Δημιουργία οικονομικών σχεδίων που η εργασία είναι τόσο ένα ταλέντο όσο μια δεξιότητα. Για να είναι αποτελεσματική, ο οικονομικός σύμβουλος πρέπει να κατανοήσει την τρέχουσα κατάσταση του πελάτη του, τον τρόπο με τον οποίο κατανέμονται τα έσοδα - ή τα εισοδήματα σε μηνιαία βάση, καθώς και την προσωπικότητα και το στυλ του πελάτη.

Με όλες αυτές τις μεταβλητές, δεν είναι περίεργο ότι τα πράγματα μερικές φορές πηγαίνουν στραβά.

Εδώ είναι μια ματιά σε μερικούς κοινούς λόγους για τους οποίους τα οικονομικά σχέδια αποτυγχάνουν. (Για περισσότερες πληροφορίες: Αποφύγετε αυτά τα λάθη χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης. )

1. Ένα σχέδιο που ο πελάτης δεν εκτελεί

Προφανώς, ένας μεγάλος λόγος για να αποτύχει ένα οικονομικό σχέδιο είναι ότι ο πελάτης δεν ακολουθεί το σχέδιο. Αυτό μπορεί να σχετίζεται με κάποιους άλλους λόγους που θα εξετάσουμε, ή μπορεί απλώς να είναι έλλειψη θέλησης. Ο αυτοέλεγχος είναι δύσκολος και ζούμε σε έναν κόσμο όπου η λέξη όχι τώρα για να προετοιμαστείς για κάποια μελλοντική περίοδο ευημερίας γίνεται όλο και πιο δύσκολο να πουλήσεις.

Με οποιοδήποτε εισόδημα και πλήρη έλεγχο για τη μείωση των εξόδων, μπορεί κανείς να δημιουργήσει ένα οικονομικό σχέδιο που τελειώνει με ένα εκατομμύριο δολάρια κατά τη συνταξιοδότηση. Δυστυχώς, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν εργάζονται με αυτόν τον τρόπο. Το καλύτερο σχέδιο είναι πάντα αυτό που πραγματικά παίρνουμε ενεργό. Ας δούμε λοιπόν γιατί ορισμένα σχέδια απλά δεν ταιριάζουν στους πελάτες για τους οποίους είναι κατασκευασμένοι. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Βασικά βήματα για την οικοδόμηση μιας μεγάλης πρακτικής οικονομικού σχεδιασμού .)

2. Το Σχέδιο δεν εξελίσσεται

Οι προτεραιότητες των ανθρώπων αλλάζουν και το σχέδιό τους πρέπει να αλλάξει μαζί τους. Το οικονομικό σχέδιο που ένα άτομο έχει βγει από το κολλέγιο θα είναι πολύ διαφορετικό από το ένα μετά το πρώτο παιδί, μια αλλαγή σταδιοδρομίας ή ένα νέο σπίτι. Αυτές είναι αλλαγές ζωής που μπορείτε να συζητήσετε με τους πελάτες - και να εκτελέσετε μερικά σενάρια - αλλά πρέπει επίσης να τονίσουμε ότι το τρέχον σχέδιο μπορεί να ενημερωθεί παρά να εγκαταλειφθεί.

3. Ένα υπερβολικά φιλόδοξο σχέδιο

Να μην σοκάρει κανείς, αλλά μερικές φορές οι πελάτες δεν έχουν σαφή ιδέα α) τι θέλουν να κάνουν και β) τι είναι πρόθυμοι να κάνουν γι 'αυτό. Αυτό αφήνει τον σύμβουλο στο ρόλο του να αποφασίσει πόσο λογικά μπορεί να εξοικονομήσει και να επενδύσει σε μηνιαία βάση, και αυτή είναι μια κλασική κατάσταση όπου το προκύπτον σχέδιο δεν ακολουθείται.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ίδιος ο πελάτης μπορεί να είναι πολύ φιλόδοξος, αναμένοντας να εξοικονομήσει ρεαλιστικά ποσά και να επενδύσει σε υψηλότερες αποδόσεις της αγοράς όλη την ώρα. Μέρος της εργασίας είναι η κατάρτιση των οικονομικών στόχων του πελάτη, στη συνέχεια, την ανάπτυξη τους σε κάτι συγκεκριμένο και ρεαλιστικό ότι αυτός ή αυτή συμφωνεί να εργαστεί προς την κατεύθυνση. (Για σχετική ανάγνωση, ελέγξτε: Η δουλειά ενός οικονομικού συμβούλου δεν πρέπει να ξεπεράσει την αγορά .)

4. Κακή επικοινωνία

Η κακή επικοινωνία είναι ένας άλλος δολοφόνος. Όταν μιλάμε για οικονομικό προγραμματισμό, μιλάμε για κάτι που είναι απλός αριθμοί και μαθηματικά, αλλά πρέπει να γνωστοποιείται από την άποψη του τρόπου ζωής και των ονείρων.Πολύ συχνά οι πληροφορίες που διαβιβάζονται σε έναν πελάτη μέσω ενός οικονομικού σχεδίου είναι μόνο από άποψη αριθμών. Χωρίς αυτή τη συναισθηματική σύνδεση με αυτό που σημαίνουν αυτοί οι αριθμοί, ο πελάτης σας αφήνει ένα κομμάτι χαρτί με αριθμούς για να βάλει σε διαφορετικούς λογαριασμούς και όχι ένα σχέδιο που μπορεί να πάρει πίσω.

Η κατώτατη γραμμή

Η δημιουργία ενός σταθερού οικονομικού σχεδίου για κάποιον είναι κάτι που μπορεί να αλλάξει τη ζωή, χωρίς υπερβολή. Τούτου λεχθέντος, ένα οικονομικό σχέδιο είναι άχρηστο αν δεν ενεργήσει ποτέ. Για να αυξήσετε τις πιθανότητες να υλοποιηθεί ένα οικονομικό σχέδιο, είναι σημαντικό να θυμάστε το άτομο όσο και τους αριθμούς. Επικοινωνήστε με τον τρόπο ζωής, τις προσδοκίες για την ψυχραιμία και προωθήστε το γεγονός ότι θα πρέπει να ενημερωθεί με την πάροδο του χρόνου. Μπορεί να ακούγεται σαν ποπ ψυχολογία, αλλά αυτά τα απλά βήματα θα αυξήσουν τις πιθανότητες ότι το οικονομικό σχέδιο που δημιουργείτε μπορεί πραγματικά να αλλάξει τη ζωή για τον πελάτη σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να Συμβουλεύετε τους Πελάτες για την Εταιρεία στο 401 (k) s ).