Οι μικρές επιχειρήσεις δυσκολεύονται συνήθως να βρουν χρηματοδότηση για να επεκτείνουν και να προωθήσουν νέα προϊόντα ή έργα λόγω της έλλειψης καθιερωμένων ιστορικών επιδόσεων ή επαρκούς ασφάλειας. Μια ελπιδοφόρα τάση που προσφέρει μια εναλλακτική λύση στην παραδοσιακή τραπεζική χρηματοδότηση για πολλές μικρές επιχειρήσεις είναι η αξιοποίηση των online πόρων για τη λήψη δανείων.

Παραδοσιακά, υπάρχουν δύο επιλογές για τις μικρές επιχειρήσεις όσον αφορά τη χρηματοδότηση. Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν είτε να δανειστούν κεφάλαια, επίσης γνωστά ως χρηματοδότηση με χρέη, ή μπορούν να πουλήσουν δικαιώματα ιδιοκτησίας σε αντάλλαγμα για κεφάλαιο, το οποίο είναι γνωστό ως χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων. Από τα δύο, η χρηματοδότηση του χρέους είναι η πιο κοινή πορεία, δεδομένου ότι συχνά είναι δύσκολο για τις μικρές επιχειρήσεις να προσελκύσουν επενδυτές μετοχών. Επίσης, η χρηματοδότηση του χρέους επιτρέπει στον ιδιοκτήτη της μικρής επιχείρησης να διατηρήσει τον πλήρη έλεγχο της επιχείρησης. Ωστόσο, η χρηματοδότηση του χρέους μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα, διότι δημιουργεί πρόσθετη οικονομική επιβάρυνση για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις.

Οι αυστηροί πιστωτικοί περιορισμοί, μεταξύ άλλων παραγόντων μετά την οικονομική κρίση του 2008, έχουν καταστήσει πολύ πιο δύσκολο για πολλές μικρές επιχειρήσεις να λάβουν χρηματοδότηση, τουλάχιστον με την πτώση της παραδοσιακής πορείας της απλής προσέγγισης τοπικές τράπεζες για δάνεια. Ωστόσο, έχουν δημιουργηθεί εναλλακτικές δυνατότητες χρηματοδότησης για μικρές επιχειρήσεις, οι περισσότερες από τις οποίες είναι προσιτές κυρίως μέσω του διαδικτύου.

Ο Όμιλος δανεισμού

Ο Όμιλος δανεισμού χρησιμοποιεί μια μέθοδο δανεισμού peer-to-peer που ήταν πολύ επιτυχημένη. Προσφέρει δάνεια μικρών επιχειρήσεων μέχρι $ 300.000, με ανταγωνιστικά σταθερά επιτόκια τα οποία, από το 2015, ξεκινούν από περίπου 5.9%. Τα δάνεια έρχονται με ένα εφάπαξ τέλος προέλευσης που πέφτει κάπου μεταξύ 0. 99 και 5. 99%. Ο Όμιλος δανεισμού παρέχει όρους δανεισμού από ένα έτος έως πέντε έτη. Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να πληρώσουν τα δάνειά τους νωρίς, ανά πάσα στιγμή, χωρίς ποινές ή τέλη. Αυτό επιτρέπει σε μια μικρή επιχείρηση την ευελιξία να αποσυρθεί από το χρέος όπως επιτρέπει η κερδοφορία της. Με την έγκριση, τα κεφάλαια κατατίθενται στην τράπεζα της επιχείρησης μέσα σε λίγες μέρες.

Ο Όμιλος δανεισμού επεκτείνει τα δάνεια σε μια ποικιλία επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των εμπόρων λιανικής πώλησης, των εργολάβων, των παρόχων υπηρεσιών υγείας και ευεξίας και των κατασκευαστών. Οι απαιτήσεις δανείου περιλαμβάνουν την ύπαρξη τουλάχιστον δύο ετών στην επιχείρηση, η οποία έχει τουλάχιστον $ 75.000 σε ετήσιες πωλήσεις, χωρίς φορολογικές υποχρεώσεις ή πρόσφατες πτωχεύσεις και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που κατέχουν τουλάχιστον το 20% της επιχείρησης.

SmartBiz SBA Δάνεια

Η SmartBiz επιτρέπει στις μικρές επιχειρήσεις να αποκτήσουν δάνεια Small Business Administration (SBA) σε ποσά από $ 5, 000 έως $ 350, 000. Όταν οι διαδικασίες δανείου SBA συνήθως διαρκούν μερικούς μήνες, η SmartBiz παρέχει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να προεπιλέξετε για ένα δάνειο σε περίπου πέντε λεπτά και να προ-εγκριθεί σε περίπου 30 λεπτά.Μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων, μια μικρή επιχείρηση μπορεί να λάβει το δάνειό της σε μόλις μία εβδομάδα, ανάλογα με το ποσό του δανείου. Ο εξορθολογισμός και η επιτάχυνση της παραδοσιακής διαδικασίας δανεισμού της SBA της SmartBiz μπορεί να συμβάλει σημαντικά στις μικρές επιχειρήσεις.

Χρηματοδότηση QuickBooks

Η χρηματοδότηση QuickBooks είναι αφιερωμένη στη βοήθεια των μικρών επιχειρήσεων να βρουν χρηματοδότηση που ταιριάζει στις ανάγκες τους. Χρησιμεύει ουσιαστικά ως μηχανή αναζήτησης που ταιριάζει με τις επιχειρήσεις στους κατάλληλους δανειστές. Μια μικρή επιχείρηση χρειάζεται απλώς να εισάγει τις βασικές πληροφορίες σε ένα λογαριασμό QuickBooks και να περιμένει τα αποτελέσματα αναζήτησης να παράσχουν έναν κατάλογο των πιθανών παρόχων δανειοδότησης.

Kabbage

Το Kabbage είναι μια από τις πιο μοναδικές πηγές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις. Παρέχει εργαλεία για τις μικρές επιχειρήσεις πέρα ​​από τη χρηματοδότηση πόρων. Το Kabbage χρησιμοποιεί μια δημιουργική πλατφόρμα που οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να εκτιμήσουν την απόδοση των επιχειρήσεων τους, καθώς και ιδέες για το πώς μπορούν να αναπτύξουν ή να επεκτείνουν τις επιχειρήσεις τους με επιτυχία.

Το Kabbage επιτρέπει στις επιχειρήσεις να ζητούν δάνεια, να δημιουργούν ιστότοπους, να συνδέονται με χρηματοδοτούμενους χρηματοδότες και, ενδεχομένως, να εξασφαλίζουν μελλοντική χρηματοδότηση για περαιτέρω επέκταση και μελλοντικά έργα. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των αιτούντων, η Kabbage ξεπερνά μόνο τα πιστωτικά αποτελέσματα, παράγοντας, κατά περίπτωση, το ποσό της eBay μιας εταιρείας (NASDAQ: EBAY

EBAYeBay Inc37,41 + 0,11% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) ή παρόμοια επιχείρηση, καθώς και το ποσό των χρημάτων που διακινούνται μέσω του PayPal (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0,44% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 < ).