Υπάρχουν λίγα διλήμματα στη ζωή που είναι πιο ευχάριστα από το να αποφασίζεις τι να κάνεις με ένα κατ 'αποκοπή ποσό μετρητών. Είτε έχετε κερδίσει το κέρδος σας από μια κληρονομιά, κερδίσετε το λαχείο ή άλλο διαγωνισμό ή έχετε κερδίσει ένα μπόνους από τον εργοδότη σας, εξακολουθείτε να έχετε τις ίδιες βασικές επιλογές για το πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα. Μπορείτε είτε να επενδύσετε τα έσοδα, να εξοφλήσετε το χρέος ή να αγοράσετε κάτι μαζί του ή κάποιο συνδυασμό αυτών. Η καλύτερη επιλογή για εσάς θα εξαρτηθεί από τις τρέχουσες συνθήκες και τους στόχους σας.

Επένδυση

Αν αποφασίσετε να επενδύσετε το κατ 'αποκοπή ποσό σας, το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε μπορεί να είναι με το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Εάν δεν έχετε Roth IRA ή δεν έχετε κάνει τη μέγιστη συνεισφορά σας για το έτος, τότε θεωρήστε ότι το κάνετε αυτό ως το πρώτο σας βήμα. Εάν αντιμετωπίσετε αυτή την επιλογή μεταξύ της 1ης Ιανουαρίου και της προθεσμίας κατάθεσης, τότε μπορείτε επίσης να συμβάλλετε για το περασμένο έτος, εάν δεν το έχετε κάνει ήδη. Μπορείτε να τοποθετήσετε το υπόλοιπο σε μια αγορά χρήματος ή σε άλλο ρευστό ταμείο και να το κρατήσετε ως ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να προσθέσετε το υπόλοιπο στο υφιστάμενο ταμείο διαθεσίμων. (Για περισσότερες πληροφορίες: Roth IRAs: Εισαγωγή .)

Θα μπορούσατε επίσης να αγοράσετε ένα ετήσιο εισόδημα με ολόκληρο το υπόλοιπο, εάν επιθυμείτε να το προστατέψετε από τη φορολογία μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, αρκεί να μην σας πειράζει να αναφέρετε όλες τις διανομές σας από το σύμβαση ως κανονικό εισόδημα. Η αγορά ενός τροποποιημένου συμβολαίου (MEC) είναι μια άλλη επιλογή που μπορεί να σας δώσει ένα στιγμιαίο αφορολόγητο επίδομα θανάτου, καθώς και φορολογητέο εισόδημα συνταξιοδότησης σε ένα όχημα. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε επιταχυνόμενους αναβάτες στην πολιτική για να παρέχετε κάλυψη για κρίσιμη, χρόνια ή τερματική ασθένεια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Μια πιο προσεκτική ματιά στους επιταχυνόμενους οφέλους .)

Αν θέλετε να διατηρήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο προτού φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, τότε μπορείτε να εξετάσετε ένα ή περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια ή χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) που ταιριάζουν με τον τρέχοντα στόχο σας, είναι η ανάπτυξη, το εισόδημα ή η φορολογική αποδοτικότητα. Τα αποθέματα και τα ETF θα σας επιτρέψουν να αναβάλλετε τα κεφαλαιουχικά κέρδη έως ότου πωλήσετε τις συμμετοχές σας και ίσως εξακολουθούν να παρέχουν κάποια τρέχοντα έσοδα από μερίσματα, ανάλογα με το απόθεμα ή το αμοιβαίο κεφάλαιο που επιλέγετε.

Πληρώνοντας Χρέος

Αν είστε γεμάτοι με ένα μεγάλο φορτίο χρέους, τότε πληρώνετε αυτό μακριά μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες υποστηρίζουν ότι είναι δυνατόν να εξασφαλίσετε απόδοση 20% και 30% στα χρήματά σας. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, και τότε δεν θα χρεωθείτε αυτά τα εξωφρενικά επιτόκια. Εάν έχετε πολλά χρέη για να επιλέξετε, τότε ίσως είναι καλύτερα να ξεκινήσετε με αυτό που σας χρεώνει το μεγαλύτερο ενδιαφέρον και στη συνέχεια να πληρώσετε το ένα με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο και ούτω καθεξής.( Συμβουλές εμπειρογνωμόνων για τη μείωση του χρέους πιστωτικών καρτών .)

Τα δάνεια σπουδαστικών δανείων και τα ενυπόθηκα δάνεια θεωρούνται γενικά τα "καλύτερα" είδη χρεών, επειδή το ενδιαφέρον τους είναι εκπεστέο. το ποσό του ενδιαφέροντος που οι ιδιοκτήτες σπιτιού πληρώνουν για τις υποθήκες τους κάθε χρόνο είναι συχνά αυτό που τους επιτρέπει να αναγράφουν τις παρακρατήσεις και να μειώνουν περαιτέρω τους φόρους τους. Και αν χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας για να εξοφλήσετε άλλα είδη χρέους, μπορεί να είστε σε θέση να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αρκετά ώστε να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας.

Αγοράστε ένα στοιχείο Big Ticket

Παρόλο που αυτή η επιλογή θεωρείται γενικά ότι έχει την ελάχιστη απόδοση κεφαλαίου από τις τρεις μεγάλες κατηγορίες από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε εδώ, ίσως είναι σκόπιμο αν είστε σε καλή κατάσταση με τα χρέη σας και την εξοικονόμηση ή αλλιώς θα πρέπει να αγοράσουν κάτι μεγάλο όπως ένα σπίτι, αυτοκίνητο ή άλλη ανάγκη. Αλλά και στις δύο περιπτώσεις, πρέπει να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να κάνετε την εργασία σας και να διαπραγματευτείτε την καλύτερη δυνατή συμφωνία για τον εαυτό σας. Αν χρειαστεί να πάρετε ένα αυτοκίνητο, σκεφτείτε να αγοράσετε ένα ανακατασκευασμένο μοντέλο που είναι ηλικίας δύο ετών, ώστε να μην έχετε μούσκεμα στην απότομη απόσβεση που πλήττει τα καινούργια αυτοκίνητα. Μπορεί να είστε σοφό να αγοράσετε ένα πακέτο υπηρεσιών με αυτό προκειμένου να ελαχιστοποιήσετε τα έξοδα συντήρησης σας για τα επόμενα χρόνια. ( Ο πλήρης οδηγός για την αγορά ενός καινούργιου αυτοκινήτου .)

Η κατώτατη γραμμή

Η καλύτερη χρήση για το κατ 'αποκοπή ποσό εξαρτάται από εσάς, τις περιστάσεις σας και τι επιθυμείτε ολοκληρώστε με τα χρήματά σας. Εάν θέλετε να το παίξετε ασφαλές με τα χρήματά σας, τότε η πληρωμή του deb είναι ίσως το καλύτερο στοίχημά σας. Αν χρειαστεί να εξοικονομήσετε χρήματα από εσάς, τότε θα χρειαστεί να κάνετε κάποιες επενδυτικές επιλογές. Η αγορά ενός μεγάλου στοιχείου μπορεί επίσης να είναι δικαιολογημένη εάν πρέπει είτε να έχετε αυτό το αντικείμενο για να λειτουργήσει ή να έχετε το χρηματοοικονομικό σας σπίτι αρκετά μακριά για να μπορέσετε να αγοράσετε κάτι αναψυχής. Μην διστάσετε να καταθέσετε επαγγελματική βοήθεια αν δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε εδώ. αυτή είναι μια μεγάλη ευκαιρία για σας, και πρέπει να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό. (Για περισσότερες, δείτε: Οι μεγάλες κληρονομιές κάνουν περισσότερο κακό; )