Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι η μισή δουλειά. Η μετατροπή της αποταμίευσης σε εισόδημα είναι η άλλη. Με τη συνταξιοδότηση που διαρκεί 20 και πλέον χρόνια, η συσσώρευση μεγάλου χρηματικού ποσού σε λογαριασμούς επενδύσεων δεν πρόκειται να είναι αρκετός πια. Οι συνταξιούχοι πρέπει να σιγουρευτούν ότι τα χρήματά τους μεγαλώνουν και δημιουργούν εισόδημα που μπορούν να ζήσουν. Εξάλλου, χωρίς αυτό, οι συνταξιούχοι θα μπορούσαν να αναγκαστούν να επανεξετάσουν τον τρόπο ζωής τους, κάτι που δεν ήταν αυτό που το σχέδιο ήταν όταν πολλοί άρχισαν να σώζουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να ξεκινήσετε την αποθήκευση για συνταξιοδότηση .)

Για πολλούς συνταξιούχους θα υπάρχουν δύο κύριοι κάδοι από τους οποίους μπορούν να αντλήσουν εισόδημα: 1) κανονικό εισόδημα ή χρήματα που μπορούν να βασίζονται σε συνταξιούχους κάθε μήνα, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση, η σύνταξη και / ή μια προσόδου; και 2) τα χρήματα που έχει συσσωρεύσει ο συνταξιούχος, αλλά υποχρεούται να αντλεί εισόδημα, είτε με δική του διακριτική ευχέρεια είτε με (με ορισμένους τύπους λογαριασμών) λόγω των απαιτούμενων ελάχιστων κατανομών (RMDs). Αυτός ο τύπος εισοδήματος περιλαμβάνει λογαριασμούς ταμιευτηρίου, σχέδιο συνταξιοδοτικής αποταμίευσης που χρηματοδοτείται από την εταιρεία ή IRA. Είναι με το δεύτερο κουβά ότι οι συνταξιούχοι μπορούν να παράγουν εισόδημα.

Αποθέματα μπορούν να σας πληρώσουν μερίσματα

Όταν πρόκειται να δημιουργηθεί εισόδημα από επενδύσεις, υπάρχουν μερικοί τρόποι για τους συνταξιούχους να το κάνουν. Πάρτε αποθέματα για εκκινητές. Για τους επενδυτές μετοχών που επιθυμούν να κερδίσουν κάποιο εισόδημα από τις επιλογές των μετοχών τους, μπορούν να επενδύσουν σε εκδότες που πληρώνουν μερίσματα. Πρόκειται για εταιρείες που πληρώνουν ένα μέρος των κερδών τους με τη μορφή μερίσματος, είτε τριμηνιαία είτε ετησίως. Η απόδοση των επενδυτών που πρόκειται να πάρουν από ένα μέρισμα που πληρώνει μετοχές θα ποικίλλει, με εταιρείες που διατηρούν το δικαίωμα να αυξήσουν, να μειώσουν ή να την εξαλείψουν εντελώς.

Συχνά τα αποθέματα μερισμάτων που πληρώνουν υψηλή απόδοση είναι τα πιο επικίνδυνα ή κερδοσκοπικά, ενώ πιο σταθερά αποθέματα θα έχουν χαμηλότερη πληρωμή μερισμάτων. Οι επενδυτές που θέλουν τις εταιρείες που πληρώνουν μερίσματα στο χαρτοφυλάκιό τους, αλλά δεν ενδιαφέρονται για την επιλογή μεμονωμένων μετοχών, μπορούν να επενδύσουν σε ένα ταμείο κεφαλαίου εισοδήματος ως εναλλακτική λύση. Παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν κυρίως σε μετοχές εταιρειών που καταβάλλουν μερίσματα, παρέχοντας στους επενδυτές μια απόδοση και συνεπώς ένα εισόδημα για να ζήσουν. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Πώς να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική στρατηγική εισοδήματος συνταξιοδότησης .) Τα ομόλογα που ρίχνουν το εισόδημα, ακόμη και με αυξανόμενα επιτόκια

κατεβαίνουν, γι 'αυτό πολλοί επενδυτές ομολόγων τρέχουν για τους λόφους σε ένα περιβάλλον όπου η Federal Reserve είναι τα ποσοστά πεζοπορίας. Αλλά για τους συνταξιούχους, τα ομόλογα μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στη δημιουργία εσόδων. Τα ομόλογα είναι ελκυστικά επειδή οι επενδυτές λαμβάνουν πληρωμές τόκων καθώς και πληρωμή όταν λήξει το ομολογιακό δάνειο. Ενώ η απόδοση τείνει να είναι χαμηλότερη από άλλα επενδυτικά προϊόντα, παρέχει σταθερό εισόδημα.

"Τα ομόλογα επενδυτικού βαθμού αποτελούν σημαντική συνιστώσα του χαρτοφυλακίου οποιουδήποτε συνταξιούχου, ακόμη και σε περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου όπου το εισόδημα από αυτές τις επενδύσεις φαίνεται χαμηλό", λέει ο Jonathan Swanburg, εκπρόσωπος συμβούλων επενδύσεων στην Tri-Star Advisors στο Χιούστον του Τέξας . "Τα ομόλογα πρέπει να θεωρούνται λιγότερο ως οδηγός επιστροφής και περισσότερο ως αντίβαρο στην αστάθεια των μετοχών και των ομολόγων υψηλής απόδοσης. Όταν αυτά τα πράγματα κατεβαίνουν, μειώνουν τα μερίσματά τους ή την αθέτηση, οι συνταξιούχοι πρέπει να έχουν δεσμούς που θα είναι ψηλά ή σταθεροί. Αυτό δίνει στους συνταξιούχους μια λίμνη μετρητών για να αντλήσει από τις δαπάνες. Παρέχει επίσης μια πηγή χρηματοδότησης από την οποία θα εξισορροπηθεί. "

Επειδή εισερχόμαστε σε ένα περιβάλλον όπου η Federal Reserve μπορεί να συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια, οι επενδυτές θα πρέπει να παραμείνουν μακριά από ομόλογα μεγάλης διάρκειας. Μετά από όλα, δεν θέλετε να κλειδώσετε τον εαυτό σας σε χαμηλό payout για 20 χρόνια και χάσετε την αύξηση των επιτοκίων. Οι συνταξιούχοι που δεν επιθυμούν να επενδύσουν σε μεμονωμένα ομόλογα μπορούν να αγοράσουν ένα ταμείο ομολόγων. Τα ομολογιακά κεφάλαια αποτελούνται από μια ποικιλία ομολόγων, παρέχοντας στους επενδυτές διαφορετικά ανοίγματα και διάρκειες. Ένα ταμείο ομολόγων μπορεί να είναι ιδιαίτερα ελκυστικό στο σημερινό περιβάλλον, διότι με την επένδυση σε έναν αριθμό διαφορετικών ομολόγων, μπορεί να μετριάσει το χτύπημα ενός αυξανόμενου επιτοκιακού περιβάλλοντος. (

> Πρέπει να επενδύσω σε ομόλογα κατά τη συνταξιοδότησή μου; ) Τα έσοδα από συνταξιοδοτικά εισοδήματα μπορούν να αποφέρουν εισόδημα συνταξιούχων

Οι επενδυτές θα πρέπει επίσης να αναζητήσουν κεφάλαια που παρέχουν ένα μείγμα μετοχών και ομολόγων δημιουργούν έσοδα. Τα κεφάλαια αυτά, τα οποία ονομάζονται συνταξιοδοτικά εισοδήματα, παρέχουν στους επενδυτές έκθεση σε μετοχές, ομόλογα και μετρητά για να δώσουν στους επενδυτές το εισόδημα, αλλά ταυτόχρονα παραμένουν αρκετά συντηρητικοί. Τα κεφάλαια συνταξιοδότησης εισοδήματος μπορούν να είναι ελκυστικά για τους συνταξιούχους που επικεντρώνονται στη διατήρηση του αυγού τους, ακόμη και αν προσπαθούν να το αναπτύξουν. Ο στόχος αυτών των τύπων κεφαλαίων είναι να παρέχουν σταθερή ροή εισοδήματος κατά τα έτη συνταξιοδότησης ενός ατόμου.

Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι που μπορούν να επιλέξουν οι επενδυτές. Τα κονδύλια για την ημερομηνία στόχου στοχεύουν στην παροχή αποδόσεων σε συνταξιούχους, αλλά επειδή παρέχουν ευρεία έκθεση σε όλες τις διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, η απόδοση μπορεί να μην είναι τόσο υψηλή. Τα κεφάλαια αντικατάστασης εισοδήματος είναι παρόμοια με την πρόσοδο, καταβάλλοντας το κεφάλαιο και τα κέρδη για μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο. Το μηνιαίο εισόδημα προορίζεται να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό και δεν υπάρχει ποινή αν θέλετε να κάνετε μετρητά στο λογαριασμό. Τα διαχειριζόμενα ταμεία αποπληρωμής δίνουν επίσης μηνιαίο εισόδημα συνταξιούχων, αλλά δεν είναι σταθερά. Εάν οι δεξαμενές αγοράς, η πληρωμή μπορεί να πάει κάτω με αυτό. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Διαχείριση εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση .) Η κατώτατη γραμμή

Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση δεν αρκεί πια. Τώρα, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι αυτές οι αποταμιεύσεις συνεχίζουν να αυξάνονται μετά τη συνταξιοδότησή σας. Οι άνθρωποι που ζουν 20 έως 30 χρόνια από το εργατικό δυναμικό χρειάζονται επενδύσεις που αυξάνονται και τους πληρώνουν εισόδημα στην πορεία. Ευτυχώς, υπάρχουν πολλές επιλογές. Οι συνταξιούχοι μπορούν να επενδύσουν σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα, σε ομόλογα που δημιουργούν εισόδημα ή σε συνδυασμό των δύο, μέσω μιας σειράς διαφορετικών κεφαλαίων που εστιάζουν στο εισόδημα, για να αποκτήσουν τα εισοδήματα που χρειάζονται στη συνταξιοδότηση για να βοηθήσουν στη διατήρηση του τρόπου ζωής που έχουν συνηθίσει.