Κατά την οικοδόμηση του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας, το πρώτο σημαντικό βήμα είναι να υπολογίσετε πόσο πρόσθετο εισόδημα θα χρειαστείτε και προσθέτοντάς το στο ποσό επιστροφής που θέλετε να επιτύχετε. Επιπλέον, αυτό το βήμα πρέπει επίσης να συμβαδίζει με την αξιολόγηση του προσωπικού προφίλ κινδύνου σας: δηλαδή το επίπεδο κινδύνου που ένας επενδυτής θεωρεί αποδεκτός να αναλάβει. Κατά κανόνα, ο μεγαλύτερος κίνδυνος απαιτεί μεγαλύτερη απόδοση για να προσελκύσει τους επενδυτές. Ως εκ τούτου, κάθε υποψήφιος επενδυτής που προσπαθεί να δημιουργήσει ένα κατάλληλο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης για τις ανάγκες του, αλλά και για ανοχή κινδύνου, πρέπει να έχει πλήρη επίγνωση του συμβιβασμού κινδύνου-απόδοσης. Ο συνδυασμός κινδύνου-απόδοσης αναφέρεται στην αρχή των πιθανών επιστροφών που ανεβαίνουν μαζί με τον αυξημένο κίνδυνο (άμεσα συσχετισμένο). Αυτό σημαίνει ότι όσο χαμηλότερο είναι το επίπεδο κινδύνου που συνεπάγεται μια επένδυση, τόσο χαμηλότερη είναι η αναμενόμενη απόδοση και αντίστροφα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: ETFs Σχεδιασμένο για Έσοδα Συνταξιοδότησης .)

Αυτό το εμπόδιο σημαίνει ότι οι επενδυτές πρέπει να γνωρίζουν καλά την ανοχή τους ως προς τον κίνδυνο, πριν αποφασίσουν πόσο μεγάλο κέρδος επιθυμούν να επιδιώξουν με το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων τους. Ενώ είναι αλήθεια ότι ο μόνος τρόπος για να επιτύχουμε επιστροφές είναι να αναλάβουμε πραγματικά τον κίνδυνο, ο καθένας έχει το δικό του όριο στο τι είναι σοφό να αναλάβουν. Η κατώτατη γραμμή; Ωστόσο, παραμένει ότι δεν υπάρχει πιθανότητα επιστροφής ή κέρδους από μια επένδυση χωρίς κίνδυνο. Ο στόχος για τους περισσότερους επενδυτές λοιπόν δεν είναι να αποφύγουμε εντελώς τον κίνδυνο. Αντ 'αυτού, ο στόχος είναι να επιτευχθεί η σωστή ισορροπία μεταξύ δυνητικού κέρδους και κινδύνου. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Χρηματοπιστωτικές έννοιες: Ο κίνδυνος / επιστροφή )

Η εύρεση της κατάλληλης ισορροπίας σας είναι πιο εύκολη από την εκτέλεση. Τα ETF με τίτλους που παράγουν εισοδήματα, όπως μετοχές που καταβάλλουν μερίσματα ή ομόλογα σταθερού επιτοκίου, μπορούν να βοηθήσουν τον μελλοντικό επενδυτή να δημιουργήσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Όπως έχει ήδη αναφερθεί, η γνώση του κινδύνου και της ανάγκης επιστροφής σας είναι ο τρόπος που πηγαίνετε. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αυτό που πρέπει να επιτύχετε με την επιστροφή σας καθορίζει άμεσα τον κίνδυνο που θα χρειαστεί να αναλάβετε. Αυτή η γνώση θα σας βοηθήσει επίσης να κάνετε σοφότερες επιλογές για άλλες πτυχές του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, όπως το είδος των περιουσιακών στοιχείων που θέλετε να διαθέσετε και τα είδη των ETF που θα επενδύσετε τελικά.

Αυτό είναι ένα απλό παράδειγμα: ένας μάλλον συντηρητικός επενδυτής θα μπορούσε να διαθέσει ως εξής (20% μετοχές, 60% ομόλογα, 10% εναλλακτικές λύσεις και 10% ταμειακή ρευστότητα) ενώ ένας επενδυτής με συγκριτικά υψηλότερη ανοχή κινδύνου μπορεί (45%, 40%, 12% εναλλακτικές και 3% ταμειακή ρευστότητα). Ωστόσο, η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων δεν επαρκεί. Εξαρτάται σαφώς από τον τύπο των τίτλων που συγκεντρώνονται σε κάθε ΕΙΕΕ, καθώς συνιστώνται πάντα επαγγελματικές πρακτικές διαχείρισης κινδύνου.

Στο παρακάτω άρθρο, εξετάζουμε προσεκτικά τρία πιθανά ETF, τα οποία μπορούν να είναι κατάλληλα για ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Αυτά τα τρία ταμεία επικεντρώνονται στο σταθερό εισόδημα, στα ίδια κεφάλαια καθώς και σε μια επενδυτική επιλογή πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων.

Το συγκεκριμένο ETF προσπαθεί να επιτύχει τις αποδόσεις του στόχου του επενδύοντας τουλάχιστον το 65% του ενεργητικού του χαρτοφυλακίου σε τίτλους σταθερής απόδοσης διαφορετικής και ποικίλης διάρκειας έως επίτευξη επαρκούς διαφοροποίησης. Η εταιρεία διαχείρισης είναι Pacific Investment Management Co LLC (ο σημερινός διαχειριστής κεφαλαίων είναι ο Curtis A Mewbourne) και το ταμείο ξεκίνησε στις 22 Ιανουαρίου 2014. Όσον αφορά την κατανομή του ενεργητικού, το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει σημαντικό μερίδιο σε εταιρικά χρεόγραφα (περίπου 53,70%), ακολουθούμενη από κυβέρνηση (περίπου 22% 80%), χρηματαγορά (περίπου 11%) και ενυπόθηκα χρεόγραφα (περίπου 10%). Το ETF έρχεται με αναλογία εξόδων 0,85 και έχει συνολικό όγκο περιουσιακών στοιχείων 36 $. 27 εκατομμύρια από τις 3 Μαΐου 2016, σύμφωνα με το Bloomberg.

Το ETF παρακολουθεί και επιδιώκει να αναπαράγει την απόδοση του Δείκτη FTSE υψηλού μερίσματος, δείκτη εταιρειών με κοινά αποθέματα που έχουν γενικά υψηλότερο από τον μέσο όρο ξοδεύω. Αξιολογεί τις αξίες που κατέχει στο ΕΙΕΕ μέσω μεθοδολογίας κεφαλαιοποίησης της αγοράς. Ο σημερινός διευθυντής του ETF είναι ο Michael Perre από την ομάδα Vanguard. Με σημαντικό μερίδιο περίπου 99,66%, το ΕΙΕΕ έχει μια αυστηρή επικέντρωση στην κατηγορία των περιουσιακών στοιχείων στις μετοχές. Όσον αφορά τη γεωγραφική κατανομή, επικεντρώνεται σταθερά στις Ηνωμένες Πολιτείες (περίπου 98,68%). Η ημερομηνία έναρξης του ταμείου ήταν η 16η Νοεμβρίου 2006 και από τις 3 Μαΐου 2016 το ETF έχει υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία περίπου $ 13,125 εκατομμύρια. Ο δείκτης εξόδων για αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι 0. 09. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Επίσης:

Δημιουργία εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση με χρήση ETFs

.)

Option Multi-Asset: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Ευρετήριο

Ο στόχος του ETF είναι να παρακολουθεί και να αναπαράγει την απόδοση και την απόδοση των τιμών του δείκτη πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων υψηλού εισοδήματος του Morningstar. Με το παγκόσμιο γεωγραφικό και μεικτό επίκεντρο της κατανομής, αυτό το ETF έχει συνολικό όγκο περιουσιακών στοιχείων περίπου $ 222. 75 εκατομμύρια από τις 3 Μαΐου 2016. Το ταμείο διαχειρίζεται η BlackRock Fund Advisors και ο διευθυντής του ETF είναι ο Karen Uyehara. Όσον αφορά τη μικτή κατανομή του ενεργητικού, το αμοιβαίο κεφάλαιο παρουσιάζει σημαντικό μερίδιο σε εταιρικά χρεόγραφα (περίπου 50%), ακολουθούμενα από μετοχές (περίπου 30%), προνομιούχους τίτλους (περίπου 9,7%) και τίτλους του Δημοσίου 6%). Ο λόγος εξόδων αυτού του ETF είναι ίσος με 0. 60. (Βάσεις δεδομένων Bloomberg) Η κατώτατη γραμμή Αυτά τα τρία ETFs είναι ενδιαφέρουσες επιλογές για όσους επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Αυτό δεν σημαίνει, ωστόσο, ότι πρέπει απλώς να επενδύσετε σε αυτά χωρίς πρώτα να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο. Η εκτέλεση της δικής σας επιμέλειας πριν από την επένδυση σε οποιοδήποτε απόθεμα, ομόλογο, ETF ή άλλη ασφάλεια παραμένει εξαιρετικά σημαντική.