Η εμφάνιση ψηφιακών συμβουλών διακόπτει τη σχέση μεταξύ των πελατών και τον οικονομικό συμβουλευτικό κόσμο όπως ποτέ άλλοτε. δημιουργήθηκαν για πρώτη φορά πλατφόρμες εικονικών συμβούλων άμεσων πελατών με τη μορφή ρομπο-συμβούλων όπως αυτές που προσφέρονται από τους Betterment και Wealthfront. Έχει αναδυθεί μια έκδοση μεταξύ επιχειρήσεων (B2B) που παρέχει την ίδια εμπειρία εικονικής συμβουλής, αλλά με έναν οικονομικό σύμβουλο ως ενδιάμεσο. Οι σύμβουλοι Robo σχεδιάζονται για να αλληλεπιδρούν άμεσα με τους καταναλωτές και να παρέχουν συμβουλές επενδύσεων χαμηλού κόστους, ενώ ο «υβριδικός» σύμβουλος δημιουργεί την ευκαιρία για τους καταναλωτές να αλληλεπιδρούν ουσιαστικά με την πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο για προσωπική συμβουλευτική. Παρόλο που η αγορά ρομποτικών συμβουλών είναι μέχρι στιγμής μόνο ένα μικρό μέρος της συμβουλευτικής αγοράς πολλών τρισεκατομμυρίων δολαρίων, η ταχύτητα με την οποία αναπτύσσεται, οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι βιάζονται να βρουν τρόπους για να αξιοποιήσουν την τάση. Από τον Ιανουάριο του 2016, μέσα στο τελευταίο έτος, αρκετές εταιρείες χρηματοοικονομικών τεχνολογιών έχουν εισαγάγει ψηφιακές πλατφόρμες που εξυπηρετούν τους οικονομικούς συμβούλους που επιδιώκουν να επωφεληθούν από την αυξανόμενη ζήτηση ψηφιακών συμβουλών.

Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο εκδόσεων είναι ο τρόπος με τον οποίο οι πελάτες αλληλεπιδρούν με την πλατφόρμα. Με την έκδοση από επιχείρηση σε πελάτη, οι πελάτες αλληλεπιδρούν αποκλειστικά με έναν ρομπο-σύμβουλο με μικρή ή καθόλου ανθρώπινη επαφή. Με την έκδοση B2B, οι πελάτες μπορούν να πραγματοποιήσουν το μεγαλύτερο μέρος του σχεδιασμού τους και να επενδύσουν σε μια ψηφιακή πλατφόρμα, αλλά έχουν επίσης πρόσβαση σε έναν παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να προσφέρει πιο εξατομικευμένη οικονομική συμβουλευτική όταν χρειάζεται. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι πλατφόρμες μπορούν να είναι συμβουλευτικές με το εμπορικό σήμα, το οποίο εμφανίζεται στους πελάτες ως προσαρμοσμένη εφαρμογή. Οι πελάτες εισέρχονται μέσω της δικής τους πύλης, όπου μπορούν να έχουν πρόσβαση σε εργαλεία αξιολόγησης κινδύνων και μοντελοποίησης χαρτοφυλακίων. Τα εργαλεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου περιλαμβάνουν αυτόματη διαπραγμάτευση, επανεξισορρόπηση, συλλογή φορολογικών ζημιών και αυτοματοποιημένη τήρηση αρχείων.

Σύμφωνα με την έρευνα Fidelity, περίπου 50 εταιρείες έχουν εισέλθει στον χώρο των ψηφιακών συμβουλών, αλλά μόνο λίγοι έχουν βγει με έκδοση B2B για οικονομικούς συμβούλους. Μέχρι στιγμής, τρεις εταιρείες έχουν αναδειχθεί ως οι ηγέτες σε αυτό το διάστημα, αλλά αρκετοί περισσότεροι ετοιμάζουν ένα προϊόν για εκτόξευση μέσα στο επόμενο έτος.

Betterment

Η Betterment είναι ήδη καθιερωμένος ηγέτης στον χώρο άμεσης προς τον καταναλωτή που ανταγωνίζεται τα Intelligent Portfolios της Wealthfront και της Schwab για την κορυφαία θέση. Από τον Φεβρουάριο του 2015, είχε $ 1. 4 δισεκατομμύρια σε ενεργητικά υπό διαχείριση (AUM) που εξυπηρετούν περισσότερους από 65.000 πελάτες. Η Betterment εισήγαγε τη θεσμική της μορφή το 2015. Διαθέτει ένα ευρύ φάσμα διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων που αποτελούνται από χαμηλού κόστους χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs). Όλα τα χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται μέσω λογαριασμών περιτύλιξης, ώστε τα έξοδα διαχείρισης να περιλαμβάνουν όλες τις αμοιβές συναλλαγών και συναλλαγών.Η Betterment χρεώνει οικονομικούς συμβούλους από 0,15 σε 0,35% επί των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων. Δεν υπάρχουν ελάχιστα λογαριασμών, αλλά οι λογαριασμοί με $ 50, 000 ή περισσότεροι έχουν πρόσβαση σε αυτόματη συγκομιδή φορολογικών ζημιών.

Schwab Θεσμικά Ευφυή Χαρτοφυλάκια

Θεωρήθηκε ότι όταν ο Schwab μπήκε στον χώρο της ψηφιακής πλατφόρμας συμβούλων, θα ήταν ένας παίκτης αλλαγής παιχνιδιών. Η πλατφόρμα άμεσης εξυπηρέτησης πελατών της Schwab, Intelligent Portfolios, έφτασε στην κορυφή τα δύο χρόνια που ήταν διαθέσιμη, και μετά από έξι μήνες, τα θεσμικά ευφυή χαρτοφυλάκιά της βρίσκονται σε ρυθμό να ξεπεράσουν τη βελτίωση. Το μεγάλο πλεονέκτημα της Schwab έναντι των ανταγωνιστικών πλατφορμών είναι η διαθεσιμότητα 14 δικών του ETF που συμβάλλουν στη διατήρηση του κόστους χαμηλών. Ωστόσο, οι πελάτες συμβούλων μπορούν να δημιουργήσουν προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια χρησιμοποιώντας περισσότερα από 450 ETF από 28 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Οι σύμβουλοι μπορούν να αυτο-εμπορίσουν την εφαρμογή χρησιμοποιώντας το δικό τους λογότυπο και πληροφορίες επικοινωνίας. Οι σύμβουλοι με περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια σε AUM με Schwab μπορούν να έχουν πρόσβαση στην πλατφόρμα δωρεάν. Το τέλος είναι μόλις 0,10% για τους συμβούλους με λιγότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια AUM. Όλοι οι λογαριασμοί έχουν πρόσβαση σε αυτοματοποιημένη παρακολούθηση χαρτοφυλακίου και επανεξισορρόπηση και οι λογαριασμοί με τουλάχιστον $ 50.000 έχουν πρόσβαση σε αυτοματοποιημένη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Το ελάχιστο του λογαριασμού είναι $ 5, 000.

Trizic Accelerator

Το Trizic με έδρα το Σαν Φρανσίσκο είναι ένας σοβαρός παίκτης στον χώρο της ψηφιακής πλατφόρμας. Το λογισμικό επιτάχυνσης του επιτρέπει στους συμβούλους να προσφέρουν στους πελάτες τους μια αυθεντική ψηφιακή εμπειρία παρέχοντας παράλληλα πλήρη υποστήριξη σε απευθείας σύνδεση για τους συμβούλους. Προσφέρει ένα interface λευκής ετικέτας που επιτρέπει στους συμβούλους να το προσαρμόζουν με το δικό τους λογότυπο και θέμα. Η Trizic διαθέτει ένα ευρύ φάσμα τίτλων, αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF που επιτρέπουν στους συμβούλους να δημιουργούν προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια μοντέλων για τους πελάτες τους. Παρόλο που η Trizic έχει υπογράψει μια συμφωνία αδειοδότησης με την TD Ameritrade για να καταστήσει τον Accelerator διαθέσιμο στους συμβούλους της, οι πελάτες των συμβούλων της Trizic μπορούν να συνδέσουν την πλατφόρμα με το δικό τους θεματοφύλακα. Οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε αυτοματοποιημένη διαπραγμάτευση και επανεξισορρόπηση, ευέλικτη κατασκευή χαρτοφυλακίου βασισμένη στο μοντέλο και βελτιστοποιημένη φορολογική διαχείριση χαρτοφυλακίου. Οι συμβουλευτικές αμοιβές κυμαίνονται από 0,10% για περιουσιακά στοιχεία κάτω από $ 10, 000 έως και 0. 05% για περιουσιακά στοιχεία άνω των $ 100, 000.