Το μερίδιο αγοράς των ενυπόθηκων δανείων που κατέχουν οι μη τραπεζικοί δανειστές αυξήθηκε τα τελευταία χρόνια. Τον Απρίλιο του 2016, οι μη τραπεζικοί δανειστές προερχόταν από το μερίδιο αγοράς τους το 48% του συνόλου των στεγαστικών δανείων κατά 400 μονάδες βάσης. Σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες το 43% και οι πιστωτικές ενώσεις προέκυψαν κατά 9%. Οι μη τραπεζικές εταιρείες προσελκύουν αυξανόμενο αριθμό με τη χρήση τεχνολογίας για τη βελτιστοποίηση της διαδικασίας υποθηκών. Οι καταναλωτές μπορούν να κάνουν αίτηση για δάνεια χρησιμοποιώντας τις έξυπνες συσκευές τους. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές ενυπόθηκων δανείων χρησιμοποιούν συνήθως μη συμβατικές πρακτικές αναδοχής που μειώνουν σημαντικά τον χρόνο που χρειάζεται για να κλείσουν σε ένα σπίτι, γεγονός που καθιστά τις υπηρεσίες τους ιδιαίτερα επιθυμητές από την άποψη των καταναλωτών. Οι ταχύτεροι χρόνοι επεξεργασίας που προσφέρονται από τους online δανειστές μπορούν να προσφέρουν στους αγοραστές ένα σημαντικό πλεονέκτημα, ιδιαίτερα όταν ανταγωνίζονται για κατοικίες σε καυτές αγορές ακινήτων. Εδώ είναι τρεις από τους κορυφαίους σε απευθείας σύνδεση δανειστές ενυπόθηκων δανείων από τον Απρίλιο του 2016.

Το Quicken Loans Inc. ήταν ο μεγαλύτερος δανειστής υποθηκών σε απευθείας σύνδεση με πάνω από 2 εκατομμύρια δάνεια που υποβλήθηκαν σε επεξεργασία από τον Απρίλιο του 2016. Ο δανειστής με έδρα το Ντιτρόιτ στοχεύει μια σειρά καταναλωτών με ένα τυπικό μενού παραδοσιακά 30 και 15 χρόνια συμβατικές επιλογές υποθηκών καθώς και δάνεια FHA και VA. Τα προϊόντα ειδικότητας της Quicken Loans περιλαμβάνουν το δάνειο «ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ», το οποίο επιτρέπει στους δανειολήπτες να προσαρμόζουν συμβατικά προϊόντα δανείων με ευέλικτους όρους πληρωμής. Οι πελάτες μπορούν να αγοράσουν ή να αναχρηματοδοτήσουν ένα αρχικό σπίτι με χαμηλότερη προκαταβολή και να επιλέξουν επιλογές αποπληρωμής μεταξύ οκτώ και 30 ετών, με βάση τον ατομικό προϋπολογισμό. Η Quicken προσφέρει τις δύο επιλογές δανείου που την κάνουν να ξεχωρίζει από την οπτική γωνία των καταναλωτών: Το 2016, τα δάνεια Quicken ξεκίνησαν το Rocket Mortgage, μια ψηφιοποιημένη διαδικασία που εξαλείφει όλα τα χαρτιά των δανείων. Οι πελάτες της Rocket Mortgage μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνεια στις έξυπνες συσκευές τους και να λάβουν έγκριση μέσα σε λίγα λεπτά. Οι πελάτες που προτιμούν μια πιο παραδοσιακή προσέγγιση στο online δανεισμό, ωστόσο, μπορούν να εργαστούν απευθείας με έναν εμπειρογνώμονα Quicken Loans μέσω του τηλεφώνου για να πάρουν μια υποθήκη εγκεκριμένη. Η Quicken χρησιμοποιεί την ίδια αυστηρή διαδικασία αναδοχής για τη γρήγορη και όχι τόσο γρήγορη διαδικασία έγκρισης δανείου.

Η Amerisave Mortgage Corporation προσφέρει μια διαδικασία στεγαστικού δανείου με αυτοεξυπηρέτηση, η οποία υβριδοποιεί τις παραδοσιακές και ηλεκτρονικές διαδικασίες δανεισμού. η αυτοεξυπηρέτηση είναι μια ανώτερη επιλογή για τους καταναλωτές με καλή πίστη που προτιμούν να κάνουν τις δικές τους αιτήσεις δανείων σόλο. Από τον Απρίλιο του 2016, ο δανειστής υποθηκών με έδρα την Ατλάντα είχε χρηματοδοτήσει πάνω από 250.000 δάνεια και είχε βαθμολογία πέντε αστέρων στην ιστοσελίδα ConsumerAffairs. Οι πελάτες που συνεργάζονται με τον δανειστή μπορούν να επιλέξουν από παραδοσιακά ή συμβατικά προϊόντα, FHA, VA και USDA, καθώς και τιμές στο δικτυακό τόπο του δανειστή. Λαμβάνουν φόρμες αίτησης και ταχυδρομούν συμπληρωμένες φόρμες στον δανειστή.Η Amerisave κανονίζει το κλείσιμο δανείων στην κατοικία του δανειολήπτη ή στο γραφείο του δικηγόρου. Η υψηλή ικανοποίηση των καταναλωτών από την Amerisave το 2016 δείχνει ότι η φήμη της έχει ανακάμψει από παραπλανητικές καταγγελίες διαφημίσεων που αποτέλεσαν αντικείμενο νομικής δράσης από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB). Οι πελάτες ισχυρίστηκαν ότι η Amerisave υποσχέθηκε μη διαθέσιμα επιτόκια μέσω διαφημίσεων με δόλωμα και διακόπτη και τους απαίτησε να πληρώνουν μη εξουσιοδοτημένα τέλη για εκτιμήσεις καλής πίστης. Τον Αύγουστο του 2014, η CFPB διέταξε την Amerisave να επιστρέψει στους καταναλωτές 19 δολάρια. 3 εκατομμύρια.

Το Social Finance (SoFi) είναι μια ανερχόμενη εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που στοχεύει να είναι η τράπεζα πρώτης επιλογής για αποφοίτους κολλεγίων χιλίων ετών με υψηλά κέρδη. Λίγοι δανειστές συγκεκριμένα στοχεύουν σε χιλιετίες, γεγονός που καθιστά αυτό το να ξεχωρίζει για τους αγοραστές σπιτιού σε αυτήν την ηλικιακή κατηγορία. Το SoFi απαιτεί συνολική καλή πίστωση και υψηλό εισόδημα, αλλά δεν έχει καθοριστεί ελάχιστες απολύσεις επιλεξιμότητας. Η εταιρεία ιδρύθηκε το 2011 από αποφοίτους του Stanford και αρχικά προσέφερε αναχρηματοδότηση δανείου σπουδαστών προτού επεκταθεί σε υποθήκες και άλλα προϊόντα δανείων. Από τον Απρίλιο του 2016, διεκπεραιώνει δάνεια ύψους 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων κάθε μήνα. Εκτός από τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, η SoFi προσφέρει μη παραδοσιακές υπηρεσίες, όπως η τοποθέτηση θέσεων εργασίας, η συμβουλευτική σταδιοδρομίας και επενδύσεων, ενώ παράλληλα προάγει τη σύζευξη μέσω συναντήσεων με χορηγούς. Η SoFi προσφέρει μη συμβατικά προϊόντα υποθήκης και γρήγορες απαντήσεις μέσω της εφαρμογής για κινητά. Για παράδειγμα, οι δανειολήπτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για υποθήκες ύψους έως και 3 εκατομμυρίων δολαρίων με ευέλικτες απαιτήσεις χρέους προς εισοδήματα. Οι διαδικασίες ευέλικτης αναδοχής της SoFi επιτρέπουν επίσης δανειακές λειτουργίες όπως χαμηλές προκαταβολές και επιλογές πληρωμής μόνο για τόκους. Οι οφειλέτες δεν υποχρεούνται να πληρώνουν ασφάλειες υποθηκών ή άλλες αμοιβές δανειστή, γεγονός που το καθιστά ξεχωριστό για τους καταναλωτές που επιθυμούν να αποφύγουν τέτοιες αμοιβές. Τον Μάρτιο του 2016, η SoFi ανακοίνωσε ότι θα ξεκινήσει ένα hedge fund για να προσελκύσει επενδυτές στο χαρτοφυλάκιο δανείων της.