Η εφαρμογή σε πολλούς ενυπόθηκους δανειστές σας επιτρέπει να συγκρίνετε τις τιμές και τα τέλη για να βρείτε την καλύτερη προσφορά. Η κατοχή πολλαπλών προσφορών στο χέρι παρέχει μόχλευση κατά τη διαπραγμάτευση με μεμονωμένους δανειστές. Ωστόσο, η εφαρμογή με πάρα πολλούς δανειστές μπορεί να οδηγήσει σε μείωση βαθμολογίας πιστωτικών ερευνών, και μπορεί να προκαλέσει έναν κατακλυσμό ανεπιθύμητων κλήσεων και προσκλήσεων. Μάθετε πώς μπορείτε να επιτύχετε τη σωστή ισορροπία των επιλογών.

Λόγοι για την υποβολή αίτησης σε πολλούς δανειστές

Είναι δύσκολο να γνωρίζεις ότι παίρνεις την καλύτερη προσφορά αν δεν τη συγκρίνεις με άλλες προσφορές. Με τους νέους νόμους που περιορίζουν τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται οι εταιρείες υποθηκών, υπάρχει μικρότερη διακύμανση των επιτοκίων και των τελών από την εταιρεία σε εταιρεία από ό, τι μεταξύ των υποθηκών στη δεκαετία του 2000. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν ελάχιστες διαφορές και αυτό που μοιάζει με την εξοικονόμηση μικρών επιτοκίων τώρα μπορεί να μεταφραστεί σε ένα μεγάλο ποσό δολαρίων πάνω από 15 ή 30 χρόνια.

Επιπλέον, οι διάφοροι δανειστές διαρθρώνουν τα δάνεια με διαφορετικούς τρόπους όσον αφορά τα ποσοστά και το κόστος κλεισίματος, τα οποία έχουν αντίστροφη σχέση. Ορισμένοι δανειστές αυξάνουν το κόστος κλεισίματος για να μειώσουν το επιτόκιο σας, ενώ άλλοι που διαφημίζουν χαμηλό ή καθόλου κόστος κλεισίματος προσφέρουν αντάλλαγμα υψηλότερα επιτόκια.

Η εξέταση των πολλαπλών εκτιμήσεων καλής πίστης (GFE) δίπλα δίπλα σας επιτρέπει να συγκρίνετε τα σενάρια κόστους και κλεισίματος για να επιλέξετε το καλύτερο για την κατάστασή σας. Είναι γενικά λογικό να πληρώνετε υψηλότερα κόστη κλεισίματος για χαμηλότερο επιτόκιο όταν σχεδιάζετε να κρατήσετε την υποθήκη για πολλά χρόνια, καθώς η εξοικονόμηση επιτοκίων σας τελικά ξεπερνά τα υψηλότερα κόστη κλεισίματος. Εάν σχεδιάζετε να πωλήσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε μετά από λίγα χρόνια, είναι προτιμότερο να διατηρήσετε το κόστος κλεισίματος όσο το δυνατόν χαμηλότερα, καθώς δεν πληρώνετε για την υποθήκη αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα για να εξοικονομήσετε επιτόκια.

Μπορείτε ακόμη να παίξετε έναν δανειστή έναντι άλλου όταν έχετε πολλές προσφορές. Ας υποθέσουμε ότι ο δανειστής Α σας προσφέρει ένα επιτόκιο 4% με $ 2, 000 στο κόστος κλεισίματος. Στη συνέχεια ο δανειστής Β έρχεται μαζί και προσφέρει 3. 875% με τα ίδια έξοδα κλεισίματος. Μπορείτε να παρουσιάσετε την προσφορά του δανειστή B στον δανειστή Α και να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε μια καλύτερη συμφωνία. Εάν είστε πραγματικά καλοί, μπορείτε να πάρετε τη νέα προσφορά του δανειστή Α πίσω στον δανειστή Β και να κάνετε το ίδιο πράγμα και ούτω καθεξής.

Μειονεκτήματα της Εφαρμογής σε πολλούς δανειστές

Για να μπορέσει ο δανειστής να εγκρίνει την υποθήκη σας και να κάνει μια προσφορά, πρέπει να εξετάσει την πιστωτική σας έκθεση. Για να γίνει αυτό, κάνει μια πιστωτική έρευνα με τα τρία μεγάλα γραφεία. Οι πιστωτικοί αναλυτές πιστεύουν ότι πάρα πολλές έρευνες μπορούν να μειώσουν το αριθμητικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς τα περισσότερα μοντέλα βαθμολόγησης, όπως το FICO και το VantageScore, λαμβάνουν υπόψη τις έρευνες. Αυτά τα μοντέλα παρακολουθούνται στενά, έτσι λίγοι άνθρωποι γνωρίζουν τον ακριβή βαθμό στον οποίο έχουν σημασία οι έρευνες. Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152.14-0. 27% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ), ο δημιουργός του μοντέλου FICO, δηλώνει ότι πολλαπλά ερωτήματα σχετικά με τα ενυπόθηκα δάνεια που συμβαίνουν εντός 30 ημερών το ένα από το άλλο δεν επηρεάζουν τη βαθμολογία σας FICO.

Ένα άλλο κακό μυστικό που πολλοί δανειολήπτες δεν γνωρίζουν είναι ότι τα γραφεία πίστωσης κάνουν πρόσθετα έσοδα με την πώληση των πληροφοριών σας στους ενυπόθηκους δανειστές στους οποίους δεν έχετε υποβάλει αίτηση. Αυτό είναι γνωστό στη βιομηχανική λογοκρισία ως οδηγός ενεργοποίησης. Η υποβολή αίτησης υποθήκης ενεργοποιεί μια πίστωση, και οι εταιρείες υποθηκών πληρώνουν τα γραφεία πίστωσης για καταλόγους των οποίων η πίστωση τραβήχτηκε πρόσφατα από εταιρείες υποθηκών. Γνωρίζοντας ότι αυτοί οι άνθρωποι αναζητούν στεγαστικά δάνεια, οι πωλητές των εταιρειών καλέσουν τον κατάλογο και βάζουν τις υπηρεσίες τους. Όσο περισσότεροι δανειστές υποβάλετε αίτηση, τόσο πιο πιθανό είναι ότι οι πληροφορίες σας θα πωληθούν ως οδηγός ενεργοποίησης, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε φραγμό κλήσεων πωλήσεων.

Ο αριθμός Goldilocks

Πολύ λίγες εφαρμογές μπορεί να οδηγήσουν σε απώλεια της καλύτερης προσφοράς, ενώ πάρα πολλοί θα μπορούσαν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να σας πολιορκήσουν με ανεπιθύμητες κλήσεις. Δυστυχώς, δεν υπάρχει αριθμός Goldilocks που να αντιπροσωπεύει τον σωστό αριθμό στεγαστικών δανείων στους οποίους θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση. Ορισμένοι δανειολήπτες ισχύουν μόνο με δύο, αισθάνεται βέβαιο ότι το ένα ή το άλλο μπορεί να προσφέρει το ιδανικό δάνειο, ενώ άλλοι θέλουν να ακούν από πέντε ή έξι τράπεζες προτού αποφασίσουν.

Ίσως η καλύτερη προσέγγιση για να πάρει μια υποθήκη είναι να ξεκινήσετε με τη διεξαγωγή έρευνας αγοράς για να πάρετε μια ιδέα για το τι συνιστά μεγάλο μέρος στο σημερινό κλίμα δανεισμού. Στη συνέχεια, επικοινωνήστε με δύο ή τρεις δανειστές και τους προτρέψτε να ταιριάξουν ή να νικήσουν τους όρους που έχετε ορίσει. Αν αναθεωρήσετε τις προσφορές τους και εξακολουθείτε να πιστεύετε ότι υπάρχει καλύτερη συμφωνία, απευθυνθείτε σε πρόσθετους δανειστές, εφόσον χρειάζεται, αλλά κατανοήστε τα διαπιστωμένα μειονεκτήματα.