Μια προσφορά μεταφοράς υπολοίπου πιστωτικής κάρτας 0% APR φαίνεται να είναι πολύ μεγάλη: Δεν πληρώνετε τόκους για τα χρήματα που οφείλετε για 12 έως 18 μήνες. Αυτές οι προσφορές μπορούν, στην πραγματικότητα, να είναι εργαλεία εξοικονόμησης χρημάτων αν τα χρησιμοποιείτε με σύνεση. Εάν σκεφτείτε τι υπάρχει στην τράπεζα και την εταιρεία πιστωτικών καρτών πριν εγγραφείτε, μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τα δαπανηρά λάθη. Εδώ είναι τι πρέπει να καταλάβετε.

Τι κερδίζει η εταιρεία πιστωτικών καρτών

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν αρκετούς λόγους που δικαιολογούν χρήματα για να προσφέρουν στους πελάτες τη δυνατότητα να μεταφέρουν ένα υπόλοιπο από την κάρτα ενός ανταγωνιστή και να πληρώσουν το υπόλοιπο 0% επί του υπολοίπου αυτού για ένα έτος ή περισσότερο.

«Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν χρηματοδότηση 0% ως τρόπο να σας προσελκύσουν να υποβάλετε αίτηση για την πιστωτική τους κάρτα», λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος Colin Drake της Drake Wealth Management στο Sausalito της Καλιφόρνια. οι λιανοπωλητές αμοιβών πληρώνουν για κάθε αγορά καταναλωτή που χρεώνει μια πιστωτική κάρτα, από τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου και από πελάτες που δεν πληρώνουν το υπόλοιπο πριν την λήξη της εισαγωγικής περιόδου.

"Στις περισσότερες επιχειρήσεις, το κόστος απόκτησης νέου πελάτη είναι υψηλό. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι πρόθυμες να πληρώσουν αυτό το κόστος με τη διαφήμιση των καρτών τους 0% και στη συνέχεια σας επιτρέπουν την ελεύθερη χρήση της πίστωσης για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Έχουν κάνει όλη την έρευνα που χρειάζονται για να συνειδητοποιήσουν ότι αυτό θα είναι χρήματα που δαπανώνται καλά και θα οδηγήσει σε έναν πολύ κερδοφόρο πελάτη γι 'αυτούς ", λέει ο Drake.

Εν τω μεταξύ, πληρώνετε τέλη μεταφοράς ισορροπίας και ετήσια τέλη

Ενώ το υπόλοιπο που μεταφέρετε με προσφορά μεταφοράς υπολοίπου 0% δεν θα συγκεντρώνει τόκο κατά τη διάρκεια της περιόδου χωρίς άτοκο, εφ 'όσον πραγματοποιείτε έγκαιρα κάθε ελάχιστη πληρωμή, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρεώνουν συνήθως τους καταναλωτές αμοιβή για τη μετακίνηση του υπολοίπου από την παλιά κάρτα στη νέα, εισαγωγική κάρτα προσφοράς 0%.

Το κόστος είναι συνήθως 3%, έτσι για κάθε $ 1, 000 που μεταφέρετε, θα πληρώσετε 30 δολάρια σε τέλη μεταφοράς υπολοίπου. Αν η πιστωτική κάρτα έχει ετήσια αμοιβή, αυτή είναι μια άλλη ευκαιρία για τον εκδότη της κάρτας να κάνει χρήματα όταν μεταφέρετε το υπόλοιπό σας. (999)> Καθυστερημένες Πληρωμές: Μεγάλα Χρήματα για Τραπεζών Όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο για να πάρετε μια εισαγωγική τιμή 0% για 12 μήνες, μπορείτε δεν μπορεί απλά να ξεχάσουμε την ισορροπία και να την αφήσουμε να καθίσει εκεί για ένα χρόνο. Πρέπει να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές πριν από την ημερομηνία λήξης κάθε μήνα. Εάν δεν το κάνετε, θα χάσετε το ποσοστό 0%. ίσως χρειαστεί επίσης να πληρώσετε αργά τέλη για τη χαμένη πληρωμή σας. Όταν χάσετε την τιμή 0%, θα αρχίσετε να πληρώνετε τόκο στο μεταφερόμενο υπόλοιπό σας με την ποινική ρήτρα, εκτός αν έχετε κάρτα χωρίς ποινή APR.

Εξετάστε τον προγραμματισμό των αυτόματων μηνιαίων μηνιαίων πληρωμών, ώστε να μην καθυστερείτε ποτέ λόγω καθυστέρησης.Ακόμα και με τις αυτόματες πληρωμές στη θέση σας, θα πρέπει να ορίσετε ακόμα μια υπενθύμιση ημερολογίου για να βεβαιωθείτε ότι κάθε πληρωμή περνάει πριν από την ημερομηνία λήξης. Θα πρέπει επίσης να παραμείνετε στην κορυφή του υπολοίπου του λογαριασμού σας για να βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν πάντα αρκετά χρήματα για την κάλυψη της αυτόματης πληρωμής.

Ευεργέτημα Τράπεζας: Ευκαιρίες Διαπραγμάτευσης

Μόλις μια τράπεζα σας έχει ως πελάτη πιστωτικής κάρτας, μπορεί να είναι σε θέση να πάρει την επιχείρησή σας με άλλους τρόπους. Μπορεί να ανοίξετε έναν προσωπικό λογαριασμό ελέγχου για τον οποίο πληρώνετε μια μηνιαία αμοιβή. Μπορείτε να μεταφέρετε τις αποταμιεύσεις σας στην τράπεζα, όπου δεν κερδίζει κανένα ενδιαφέρον για εσάς καθώς η τράπεζα το δανείζει με υψηλότερο επιτόκιο. Μπορείτε να πάρετε ένα αυτόματο δάνειο όταν χρειάζεστε ένα καινούργιο αυτοκίνητο και να πληρώσετε τόκο 6% επί του για πέντε χρόνια. Θα μπορούσατε ακόμη να πάρετε μια υποθήκη μέσω αυτής της τράπεζας και να την στείλετε για πληρωμές τόκων για τα επόμενα 30 χρόνια. Στη συνέχεια, όταν θέλετε να αναδιαμορφώσετε το μπάνιο σας, μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική πίστωση στο σπίτι με αυτή την τράπεζα. Αργότερα, μπορείτε να ανοίξετε μια άλλη πιστωτική κάρτα και να δημιουργήσετε μια ισορροπία στην οποία πρέπει να πληρώσετε τόκο.

Δεν υπάρχει τίποτα λανθασμένο με κάποιο από αυτά τα προϊόντα - ή το γεγονός ότι οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα από αυτές - αλλά κάθε φορά που μια τράπεζα σας έχει υπογράψει ένα από τα προϊόντα της, έχει την ευκαιρία να δημιουργήσει μια σχέση μαζί σας. Η ελπίδα αυτής της πρόσθετης δραστηριότητας είναι ένας άλλος λόγος για τις προσφορές πιστωτικών καρτών.

Είστε Revolver ή Transactor;

Τα "περίστροφα", στην κατηγορία lingo της πιστωτικής κάρτας, είναι οι καταναλωτές που φέρνουν ισορροπία στις πιστωτικές τους κάρτες από μήνα σε μήνα. Συσσωρεύονται τόκοι επί των υπολοίπων τους, οι οποίοι προστίθενται στις κατώτατες γραμμές των τραπεζών. "Transactors" είναι πολύ λιγότερο κερδοφόρα, διότι απλώς χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες τους ως βολικά εργαλεία για την πραγματοποίηση αγορών και ενδεχομένως κερδίζοντας ανταμοιβές. Οι αντιπρόσωποι εξοφλούν τα υπόλοιπα τους πλήρως και εγκαίρως κάθε μήνα. Οι μόνοι που κερδίζουν οι πιστωτές από αυτούς τους καταναλωτές προέρχονται από τις διατραπεζικές προμήθειες. Οι Transactors παίρνουν ελεύθερη διαδρομή από την περίοδο χάριτος της κάρτας χωρίς ενδιαφέρον. Κάποιοι ακόμη κάνουν τα χρήματα από τα μπόνους εγγραφής με πιστωτική κάρτα.

«Οι τράπεζες επιθυμούν κάτοχοι καρτών που περιστρέφονται με ισορροπία, ενώ πληρώνουν την ελάχιστη πληρωμή εγκαίρως», λέει ο Kevin Haney, ο οποίος πέρασε πάνω από μια δεκαετία ως διευθυντής πωλήσεων σε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Τώρα μοιράζεται τις ιδέες του ως εγγεγραμμένο πιστωτικό γραφείο στο SavvyOnCredit. com. "Τα περίστροφα είναι πολύ πιο κερδοφόρα από τους αντιδραστήρες", λέει. "Οι προσφορές [μεταφοράς υπολοίπου 0%] αντιπροσωπεύουν τον οικονομικότερο τρόπο για την αύξηση των ανακυκλούμενων υπολοίπων που δημιουργούν έσοδα από τόκους. Άλλες μέθοδοι μάρκετινγκ προσελκύουν τους διαδραστικούς παράγοντες εκτός από τα περίστροφα. "

Είστε πιθανώς ένας χαμένος

Ο καθένας μπαίνει σε μια προσφορά μεταφοράς ισορροπίας 0% αναμένοντας να βγει μπροστά, αλλά θα το κάνουν;

"Οι τράπεζες παρακολουθούν και μετρούν τα αποτελέσματα αυτών των προσφορών και γνωρίζουν από την εμπειρία το ποσοστό των ανθρώπων που θα κερδίσουν ή θα χάσουν το παιχνίδι", λέει ο Haney. "Οι νικητές θα λάβουν την προσφορά και θα εξοφλήσουν το υπόλοιπο στο σύνολό τους πριν λήξει η εισαγωγική περίοδος ή θα επωφεληθούν από άλλη προσφορά 0% και θα μεταφέρουν το υπόλοιπο σε άλλη τράπεζα.Οι ηττημένοι καταβάλλουν το τέλος μεταβίβασης και στη συνέχεια συνεχίζουν να καταβάλλουν τόκους επί του υπολοίπου μετά τη λήξη της εισαγωγικής περιόδου. "

Οι τράπεζες υπολογίζουν σε υπερεκτίζοντας τις δυνάμεις σας και υποτιμώντας τις αδυναμίες σας. ονομάζεται "μεροληψία υπεροχής. "Οι περισσότεροι άνθρωποι που αποδέχονται τις προσφορές βλέπουν τους εαυτούς τους ως νικητές στο παιχνίδι, αλλά οι στατιστικές που αντλούνται από τα έτη παρακολούθησης αυτών των προσφορών δείχνουν ότι η πλειοψηφία καταλήγει ως ηττημένοι, λέει ο Haney.

Η κατώτατη γραμμή

Αν θέλετε να βγείτε μπροστά από τη μεταφορά ενός υψηλού επιτοκίου σε μια κάρτα που προσφέρει μια προσωρινή τιμή 0%, κατανοήστε ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν ριζώνουν για να πετύχετε. Διαβάστε και κατανοήστε τη λεπτή εκτύπωση της προσφοράς μεταφοράς ισορροπίας. είναι επίσης καλή ιδέα να χτυπήσετε μέσω της ιστοσελίδας του εκδότη της πιστωτικής κάρτας για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς χειρίζεται τις μεταφορές υπολοίπου.

Αν η κατανόηση αυτών των προσφορών δεν έρχεται εύκολα σε εσάς - ή αν δεν έχετε αναθεωρήσει τις συμπεριφορές δαπανών που σας χρεώθηκαν κατά πρώτο λόγο - ίσως είναι πιο πιθανό να βγείτε μπροστά εστιάζοντας στην αποπληρωμή σας τα υπάρχοντα ισοζύγια γρήγορα αντί να ανακατεύουν τα χρήματα γύρω σε μια προσπάθεια να σώσει μερικές εκατοντάδες δολάρια. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Μεταφορά των υπολοίπων πιστωτικών καρτών σε μια νέα κάρτα

και Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των μεταφορών υπολοίπων .