Στην σημερινή αγορά πιστωτικών καρτών, οι εκδότες αντιμετωπίζουν αυξανόμενη πίεση για να προσελκύσουν τους καταναλωτές μακριά από τον ανταγωνισμό. Αυτό σημαίνει να προσφέρετε ένα ευρύ φάσμα ειδικών προνομίων, από εισαγωγικές περιόδους μηδενικού ενδιαφέροντος έως ανταμοιβές όπως τα μετρητά και τα αεροπορικά μίλια. Σύμφωνα με την American Bankers Association, οι κάρτες ανταμοιβής αντιπροσωπεύουν τώρα περισσότερο από το ήμισυ των νέων λογαριασμών, αντανακλώντας την έκκλησή τους με τους αγοραστές του U. S.

Ωστόσο, πριν εγγραφείτε σε μία από αυτές τις κάρτες, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι μερικά από αυτά τα κίνητρα είναι καλύτερη από ό, τι άλλα. Συχνά, κάνοντας την καλύτερη απόφαση σημαίνει να ρίξετε μια ματιά στις συνήθειες των δαπανών σας και την ικανότητά σας να αξιοποιήσετε αυτά τα προνόμια κάτω από το δρόμο.

Αερογραμμές Miles

Πιστωτικές κάρτες αερογραμμών, οι οποίες ενθαρρύνουν τις δαπάνες επιτρέποντας στον δανειολήπτη να συγκεντρώνει ελεύθερα μίλια, παραμένουν εξαιρετικά δημοφιλείς. Αυτές οι κάρτες εμπίπτουν σε δύο βασικές κατηγορίες. Οι πρώτες είναι οι κάρτες που χρηματοδοτούνται από αεροπορικές εταιρείες, όπου τα μίλια είναι καλά μόνο για τον συγκεκριμένο μεταφορέα. Μια άλλη ποικιλία είναι οι τραπεζικές κάρτες που επιτρέπουν στον κάτοχο της κάρτας να πετάξει στην αεροπορική εταιρεία της επιλογής του.

Οι κανόνες που διέπουν την απόκτηση και την εξόφληση μιλίων ποικίλλουν σημαντικά από τη μια προσφορά στην επόμενη. Συχνά, ο εκδότης της κάρτας θα απαιτήσει 25.000 μίλια για μια εσωτερική πτήση, με τον χρήστη να κερδίζει ένα μίλι για κάθε δολάριο που ξοδεύεται.

Ωστόσο, ορισμένοι εκδότες είναι πιο γενναιόδωροι. Για παράδειγμα, η κάρτα BankAmericard Travel Rewards παρέχει 1,5 μίλια για κάθε δολάριο που χρεώνετε. Μεταξύ των καρτών που χρηματοδοτούνται από τις αεροπορικές εταιρείες, το Southwest και το Frontier παρέχουν δύο σημεία (Νοτιοδυτικά) ή δύο μίλια (Frontier) που μπορείτε να εξαργυρώσετε προς τις πτήσεις. Για παράδειγμα, για κάθε δολάριο που ξοδεύετε στις αγορές που γίνονται απευθείας με την αεροπορική εταιρεία, παίρνετε δύο πόντους προς τις πτήσεις στη Νοτιοδυτική. Στην περίπτωση του Frontier, αν ξοδεύετε $ 1 στις αγορές Frontier, έχετε δύο μίλια για μια πτήση στο Frontier και σε αμφότερες τις περιπτώσεις έχετε ένα σημείο ή ένα μίλι για όλα τα υπόλοιπα.

Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι αυτές οι κάρτες μπορούν να είναι μια μεγάλη ιδέα για τους ανθρώπους που πετούν συχνά. Υπάρχουν όμως κάποιες προειδοποιήσεις. Για ένα, συχνά φέρουν ετήσιες αμοιβές. Και, κατά κανόνα, τείνουν να έχουν υψηλότερο από το μέσο όρο ΣΕΠΕ ή ετήσιο πραγματικό επιτόκιο. Έτσι εάν δεν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, οι ανταμοιβές που δημιουργείτε θα μπορούσαν να φανούν σε σχέση με τις χρεώσεις τόκων.

Ένας άλλος παράγοντας που πρέπει να εξετάσετε είναι η ικανότητά σας να χρησιμοποιήσετε πραγματικά αυτά τα ελεύθερα σημεία ή μίλια. Αυτό μπορεί να είναι ένα ιδιαίτερα μεγάλο πρόβλημα με τις κάρτες συγκεκριμένων αερογραμμών. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα μίλια σας υποβαθμίζονται ή ότι υπάρχει περιορισμένη διαθεσιμότητα θέσεων σε συγκεκριμένες πτήσεις. Ή μπορείτε να ανακαλύψετε ότι ο μεταφορέας δεν πετάει στην πόλη που θέλετε να επισκεφθείτε. Εάν ναι, η "ανταμοιβή" σας θα μπορούσε να καταλήξει να είναι πολύ λιγότερο πολύτιμη.Από την άλλη πλευρά, αν χρησιμοποιείτε πολύ την αεροπορική εταιρεία, μπορεί να διαπιστώσετε ότι η κάρτα προσφέρει χρήσιμα πρόσθετα οφέλη, όπως η επιβίβαση προτεραιότητας ή μια δωρεάν ελεγμένη τσάντα που δεν θα πάρετε από μια τραπεζική κάρτα.

Ωστόσο, οι τραπεζικές κάρτες είναι πολύ πιο ευέλικτες επειδή μπορείτε να επιλέξετε περισσότερους από έναν μεταφορείς. Εκτός αν μια συγκεκριμένη αεροπορική εταιρεία πετά παντού που πρέπει να πάτε και είναι εξαιρετικά φιλανθρωπική με τα μίλια της, υπάρχει μια υπόθεση που πρέπει να γίνει για να πάει με αυτή την πιο ευέλικτη επιλογή. (Βλέπε Τα πλεονεκτήματα ταξιδίου της κάρτας σας κάνουν το βαθμό; )

Ακολουθεί ένα άλλο σημείο που πρέπει να θυμάστε όταν πρόκειται για κάρτες ταξιδιού. Συχνά, τα μίλια που ανεβαίνετε δεν είναι καλά για απεριόριστο χρόνο. Με την κάρτα United MileagePlus, για παράδειγμα, τα μίλια λήγουν εάν δεν τα εξοφλήσετε με 18 μήνες. Εκτός αν σκοπεύετε να πετάξετε κάποια στιγμή αρκετά σύντομα, ίσως είστε καλύτερα να επιδιώξετε ένα διαφορετικό είδος οφέλους πιστωτικής κάρτας. ( Top Airline Miles Πιστωτικές Κάρτες .)

Σχήμα 1. Το παρακάτω διάγραμμα δείχνει την αυξανόμενη χρήση πιστωτικών καρτών με βάση την ανταμοιβή μεταξύ των καταναλωτών του S.U. Οι αριθμοί αντανακλούν το μέσο ποσό δαπανών, σε δισεκατομμύρια δολάρια, χρησιμοποιώντας παραδοσιακές κάρτες έναντι εκείνων με ανταμοιβή.

Πηγή: American Bankers Association, Argus Πληροφορίες και Συμβουλευτικές Υπηρεσίες

Cash Back και Points

Αν και οι ταμειακές κάρτες δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή για τους συχνούς ταξιδιώτες, προσφέρουν μερικά σημαντικά οφέλη. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τις ημερομηνίες λήξης ή να ξοδεύετε τις ανταμοιβές σας μόνο στις αεροπορικές πτήσεις. Και πολλοί έρχονται χωρίς ετήσια αμοιβή, σε αντίθεση με πολλές άλλες κάρτες ανταμοιβής.

Συνήθως, οι ταμειακές κάρτες σας επιτρέπουν να συγκεντρώνετε ένα χρηματικό όφελος ίσο με ένα ποσοστό των δαπανών σας. Μια από τις πιο δημοφιλείς εκδόσεις, η κάρτα Discover it, προσφέρει 5% επιστροφή μετρητών για ορισμένες κατηγορίες δαπανών (οι οποίες αλλάζουν κάθε τρίμηνο) και 1% πίσω σε όλες τις άλλες αγορές. Η κάρτα Capital One Quicksilver είναι μια πιο απλή εναλλακτική λύση, προσφέροντας 1. 5% cash back, ανεξάρτητα από το τι αγοράζετε.

Μερικοί σας δίνουν και ειδικά κίνητρα εγγραφής. Η κάρτα Quicksilver, για παράδειγμα, δίνει στους δανειολήπτες ένα μπόνους $ 100 όταν δαπανούν τουλάχιστον $ 500 μέσα στους τρεις πρώτους μήνες. ( 0% κάρτες APR Εάν χρειάζεστε μια μεγάλη αγορά και δεν έχετε αρκετό λογαριασμό στον τραπεζικό σας λογαριασμό για να πληρώσετε μετρητά, ένα 0% εισαγωγικό ΣΕΠΕ ίσως είναι το καλύτερο πλεονέκτημα όλων αυτών. Ευτυχώς, αυτό το όφελος γίνεται τόσο πανταχού παρόν που μπορείτε να απολαμβάνετε συχνά μια περίοδο χωρίς ενδιαφέρον, ακόμη και με κάρτες ταξιδιού και μετρητά.

Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες κάρτες προσφέρουν μεγαλύτερη περίοδο ενδιαφέροντος 0% από άλλες. Αν και τα διαστήματα των 12 και 15 μηνών είναι αρκετά συνηθισμένα, η κάρτα Citi Simplicity δεν αρχίζει να χρεώνει το ενδιαφέρον για 21 μήνες. Όταν θεωρείτε ότι πολλές κάρτες έχουν σταθερά επιτόκια άνω του 10%, αυτό υπερβαίνει κατά πολύ τα οφέλη οποιασδήποτε προσφοράς μετρητών, τουλάχιστον βραχυπρόθεσμα.

Φυσικά, τα τιμολόγια δεν είναι τα πάντα. Είναι σημαντικό να εξετάσετε και το τρέχον ΣΕΠΕ - εκτός αν γνωρίζετε ότι θα έχετε τα χρήματα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας όταν λήξει η εισαγωγική προσφορά.Μερικοί μήνες χωρίς ενδιαφέρον δεν σημαίνει τίποτα εάν θα χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερο από 20% σε μια μεγάλη ισορροπία κατά τη διάρκεια της μακράς μεταφοράς.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι ορισμένα τιμολόγια αφορούν μόνο τις νέες αγορές και όχι τις μεταφορές υπολοίπου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει προσεκτικά την προσφορά, ώστε να γνωρίζετε ότι έχετε την καλύτερη κάρτα για τις ανάγκες σας. (

Οι κατώτατες γραμμές Οι καταναλωτές έχουν πολλές επιλογές αυτές τις μέρες όταν πρόκειται για ανταμοιβές πιστωτικών καρτών. Ταιριάζοντας τον τρόπο ζωής σας με το φάσμα των προνομίων που θα μπορούσατε να πάρετε είναι ένας τρόπος για να κάνετε μια επιλογή. Αλλά είναι σημαντικό να θυμάστε ότι τα προνόμια θα πρέπει να είναι μόνο ένα μέρος της απόφασής σας. Θα πρέπει επίσης να σταθμίζουν τα ετήσια τέλη και τα τρέχοντα επιτόκια για να εξασφαλιστεί ότι η κάρτα είναι πραγματικά τόσο καλή συμφωνία όσο φαίνεται.