Όταν πρόκειται για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πρέπει να κρατήσετε βαθμολογία. Μετά από όλα, οι δανειστές σίγουρα θα. Εάν πρέπει να κάνετε μια μεγάλη αγορά όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, οι πιθανότητες είναι ότι θα πρέπει να πάρετε μια υποθήκη ή να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτων. Οι δανειστές θα εξετάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να καθορίσουν πόσο αξιόπιστο είστε: αν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πολύ χαμηλό, πιθανότατα θα απορριφθείτε για αυτό το δάνειο.

Τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα;

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα υποδεικνύει ουσιαστικά πόσο καλός είστε για την αποπληρωμή των υφιστάμενων δανείων και τη διαχείριση του χρέους σας. Η Fair Isaac Corp. ανέπτυξε το πιο κοινό πιστωτικό αποτέλεσμα FICO, το οποίο χρησιμοποιείται από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, TransUnion και Experian. Οι βαθμολογίες FICO μπορούν θεωρητικά να κυμανθούν από 250 έως 900, αλλά για πρακτικούς λόγους τείνουν να κυμαίνονται από 300 έως 850. Βασικά, όσο υψηλότερο είναι το σκορ σας, τόσο πιο αξιόπιστα θα δείτε στους δανειστές. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι γίνεται με μια αναφορά καταναλωτικής πίστης; )

-

Καταναλωτική πίστη

Υπάρχουν φορές που πρέπει να κάνετε μια αγορά που δεν μπορείτε να χρηματοδοτήσετε πλήρως, είτε πρόκειται για μεγάλη ανακαίνιση στο σπίτι είτε για καινούργιο αυτοκίνητο. Όταν χρειάζεστε ένα καταναλωτικό δάνειο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα διαδραματίσει τεράστιο ρόλο σε: α) εάν ένας δανειστής θα συμφωνήσει να σας παράσχει τη χρηματοδότηση και β) τον τύπο της διαθέσιμης χρηματοδότησης. Για παράδειγμα, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο μεγαλύτερη είναι η ικανότητά σας να διαπραγματευτείτε με έναν δανειστή για χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου. Έτσι, ένας οφειλέτης με ένα ευνοϊκό πιστωτικό αποτέλεσμα θα μπορούσε να αποκομίσει χιλιάδες δολάρια σε αποταμιεύσεις μειώνοντας το μειονεκτικό επιτόκιο.

Στέγαση

Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα δεν είναι μόνο σημαντικό για την αγορά κατοικίας. Ακόμα κι αν σχεδιάζετε να νοικιάσετε ένα σπίτι ή ένα διαμέρισμα, θα πρέπει να περιμένετε από τον υποψήφιο ιδιοκτήτη σας να αναζητήσει το σκορ σου για να διαπιστώσει εάν θα είναι καλό στοίχημα ως ενοικιαστής. Μια βαθμολογία κάτω του μέσου όρου θα μπορούσε να οδηγήσει τον ιδιοκτήτη να διαπιστώσει ότι θα μπορούσατε να είστε αναξιόπιστοι όταν κάνετε μηνιαίες πληρωμές και έτσι δεν αξίζει τον κίνδυνο. (

Απασχόληση

Ένας αυξανόμενος αριθμός εργοδοτών θα εξετάσει τις ενδεχόμενες πιστωτικές εκθέσεις των μισθωτών στο πλαίσιο της διαδικασίας συνέντευξης εργασίας, υποστηρίζοντας ότι μια πιστωτική έκθεση παρέχει ένα καλό στιγμιότυπο της ικανότητας ενός υπαλλήλου να συμβαδίζει με τις δεσμεύσεις. Τούτου λεχθέντος, οι εργοδότες που συμμετέχουν σε αυτή την πρακτική πρέπει να λάβουν την άδειά σας για να έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση. Σε κλάδους όπως οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπου οι εργαζόμενοι χειρίζονται λογαριασμούς χρήματος ή έχουν πρόσβαση σε ευαίσθητες χρηματοοικονομικές πληροφορίες, οι εργοδότες συχνά χρησιμοποιούν μια πιστωτική έκθεση για να αποκτήσουν μια αίσθηση της οικονομικής ακεραιότητας ενός δυνητικού εργαζόμενου. (Δείτε: Γιατί η κακή πίστωση είναι κακή για τις χρηματοπιστωτικές σταδιοδρομίες

.) Δεν είναι μόνο η χρηματοδότηση, όμως. Οποιαδήποτε βιομηχανία των οποίων οι υπάλληλοι έχουν πρόσβαση σε ευαίσθητες πληροφορίες, όπως η σύμβαση υπεράσπισης και η χημική βιομηχανία, πιθανότατα θα θεωρούν μια πιστωτική έκθεση δυνητικού υπαλλήλου ως παροχή σημαντικών πληροφοριών ως προς τον χαρακτήρα τους.

Σημειώστε ότι ενώ μια πιστωτική έκθεση για σκοπούς απασχόλησης βασίζεται στη πιστωτική σας δραστηριότητα και το ιστορικό σας (οι ίδιοι παράγοντες που εμπίπτουν στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας), τα πιστωτικά γραφεία δεν παρέχουν στους εργοδότες το πραγματικό αριθμητικό σας αποτέλεσμα. Έτσι εάν είστε σε θέση να διαχειριστείτε καλύτερα τους παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό ιστορικό σας, όπως η διατήρηση των πληρωμών και η εξόφληση του χρέους, μπορείτε να βοηθήσετε να μειώσετε τις πιθανότητες προβολής από πιθανούς εργοδότες.

Λήψη υψηλότερου πιστωτικού σκορ

Το μεγαλύτερο κομμάτι του πιστωτικού σας δείκτη FICO, το 35%, βασίζεται στο ιστορικό πληρωμών σας. Αυτό αξιολογεί αν έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς σας εγκαίρως στο παρελθόν. Ένα άλλο 30% της βαθμολογίας αντανακλά τα ποσά που οφείλετε στους υπάρχοντες πιστωτικούς λογαριασμούς. Έτσι, αν έχετε χρησιμοποιήσει ένα μεγάλο ποσοστό των πιστώσεων που έχετε στη διάθεσή σας, αυτό θα μπορούσε να μειώσει το αποτέλεσμά σας και να οδηγήσει τους δανειστές να πιστεύουν ότι έχετε πάρει πάρα πολύ χρέος και θα μπορούσατε να χάσετε μια πληρωμή στο μέλλον.

Μια άλλη σημαντική εισαγωγή είναι η διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού. Εάν χρησιμοποιείτε πιστωτικούς λογαριασμούς για μεγάλο χρονικό διάστημα και έχετε χειριστεί υπεύθυνα, αυτή η εισροή (που αντιστοιχεί στο 15% της βαθμολογίας FICO) πιθανότατα θα αυξήσει τη βαθμολογία σας. Η ειρωνεία είναι ότι κάποιος που δεν έχει χρησιμοποιήσει ποτέ πίστωση τιμωρείται έτσι για τη διαβίωση χωρίς χρέος. Η ποικιλία είναι άλλος παράγοντας. Ο συνδυασμός πιστωτικών λογαριασμών που έχετε σήμερα - όπως οι λογαριασμοί λιανικής, οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών και τα ενυπόθηκα δάνεια - αποτελεί άλλο ένα 10% της βαθμολογίας FICO. Όσο περισσότερη ποικιλία, τόσο το καλύτερο, αν και αυτή η είσοδος είναι λιγότερο σημαντική αν έχετε ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό. Και το τελευταίο 10% της βαθμολογίας σας FICO διευκρινίζει πόσο φρέσκο ​​είναι τα χρέη σας. Αν έχετε ανοίξει πολλούς νέους λογαριασμούς σε σύντομο χρονικό διάστημα, αυτό θα μπορούσε να βλάψει το αποτέλεσμά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας απαραίτητος αριθμός που πρέπει να γνωρίζετε προτού να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, να κάνετε αίτηση για δουλειά ή να πάρετε διαμέρισμα. Εάν έχετε διαχειριστεί υπεύθυνα την πίστωσή σας και πληρώσετε τους λογαριασμούς σας έγκαιρα, η βαθμολογία σας θα είναι πιθανώς θετική. Από την άλλη πλευρά, ένα χαμηλό σκορ μπορεί να αποδειχθεί ότι είναι ένα σοβαρό βάρος που επηρεάζει πολλές πτυχές της ζωής σας. Πρέπει να ξέρετε αν έχετε ένα χαμηλό σκορ, ώστε να μπορείτε να πάτε να εργαστείτε για την αύξηση του αριθμού.