Αν έχετε αναλάβει το καθήκον της χαρτογράφησης του ετήσιου οικονομικού σας σχεδίου, αξίζετε ένα κτύπημα στην πλάτη. Η διασφάλιση ότι έχετε καλύψει όλες τις βάσεις είναι σημαντική τόσο για τη βραχυπρόθεσμη όσο και για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία.

Η παρακολούθηση της προόδου σας με μια ετήσια λίστα ελέγχου οικονομικού σχεδιασμού καθιστά ευκολότερο να δείτε ποια καθήκοντα έχουν ολοκληρωθεί και ποια από αυτά πρέπει ακόμα να αντιμετωπίσετε.

Λίστα ελέγχου ετήσιου οικονομικού προγραμματισμού

Τώρα που ξέρετε τι είναι ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο και πώς να το κάνετε, ας ανακεφαλαιώσουμε τα πιο σημαντικά βήματα στη διαδικασία. Ελέγξτε κάθε βήμα που έχετε εξετάσει, ακόμα και αν η απάντησή σας ήταν "Όχι, δεν θέλω να αναχρηματοδοτήσω την υποθήκη μου" Ή "Οι πιστωτικές κάρτες μου έχουν ήδη εξοφληθεί!" Η ιδέα είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει το θέμα. Αλλά θα πρέπει να καλύψετε κάθε στοιχείο στην πρώτη μας ενότητα, ώστε να έχετε πλήρη απολογισμό.

Δημιουργήστε το προσωπικό σας οικονομικό αποθεματικό Το προσωπικό σας οικονομικό απόθεμα είναι σημαντικό επειδή σας δίνει ένα στιγμιότυπο για το πόσο υγιής είναι η κατώτατη γραμμή. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο

Η σημασία της σύνταξης ετήσιου οικονομικού προγράμματος .) Αυτός ο ετήσιος αυτοελέγχος πρέπει να περιλαμβάνει: ☐ Κατάλογο περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων στοιχείων όπως το ταμείο έκτακτης ανάγκης, λογαριασμούς επενδύσεων και αποταμιεύσεων, ακίνητα περιουσίας, αποταμιεύσεις στην εκπαίδευση κ.λπ. Ανήκει και εδώ οποιοδήποτε πολύτιμο κόσμημα, όπως ένα δαχτυλίδι αρραβώνων.

☐ Λίστα χρεών, συμπεριλαμβανομένων των υποθηκών σας, των φοιτητικών δανείων, των πιστωτικών καρτών και άλλων δανείων

☐ Υπολογισμός του ποσοστού αξιοποίησης της πίστωσής σας, το ποσό του χρέους σας έναντι του συνόλου πιστωτικό όριο

☐ Πιστωτική έκθεση και βαθμολογία

☐ Αναθεώρηση των τελών που πληρώνετε σε κάποιον οικονομικό σύμβουλο και τις υπηρεσίες που παρέχει

✔

Ορισμός οικονομικών στόχων < Αφού ολοκληρώσετε μια προσωπική οικονομική απογραφή (δείτε το βίντεο Γιατί να δημιουργήσετε ένα οικονομικό απόθεμα;

για βασικές πληροφορίες), μπορείτε να προχωρήσετε στον καθορισμό στόχων για το επόμενο έτος. Οι στόχοι σας θα είναι βραχυπρόθεσμοι, μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι. Μεταξύ των βραχυπρόθεσμων στόχων σας μπορεί να είναι: ☐ Δημιουργία προϋπολογισμού.

☐ Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή αυξήστε την εξοικονόμηση κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης.

☐ Πληρωμή πιστωτικών καρτών.

Οι μεσοπρόθεσμοι στόχοι σας ενδέχεται να περιλαμβάνουν:

☐ Να λάβετε ασφάλιση ζωής και ασφάλιση αναπηρίας-εισοδήματος.

☐ Σκεφτείτε τα όνειρά σας, όπως η αγορά ενός πρώτου σπιτιού ή διακοπών, η ανακαίνιση, η μετακίνηση - ή η εξοικονόμηση ώστε να έχετε χρήματα για να έχετε μια οικογένεια ή για να στείλετε παιδιά ή εγγόνια στο κολέγιο.

Στη συνέχεια, αναθεωρήστε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, όπως:

☐ Προσδιορίστε πόσα από τα αυγά θα πρέπει να αποθηκεύσετε για μια άνετη συνταξιοδότηση.

☐ Μάθετε πώς μπορείτε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση.

✔

Εστίαση στην οικογένεια

Εάν είστε παντρεμένοι, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε εσείς και ο σύζυγός σας σχετικά με το οικονομικό μέτωπο. Αυτά είναι μερικά από τα στοιχεία που μπορεί να βρίσκονται στη λίστα διάτρησης σας: ☐ Εάν έχετε παιδιά, καθορίστε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για μελλοντικές δαπάνες του κολλεγίου.

☐ Επιλέξτε το σωστό λογαριασμό αποταμίευσης κολλεγίων (διαβάστε επίσης:

Χρησιμοποιώντας 529 σχέδια για αποθήκευση για κολέγιο

). ☐ Εάν φροντίζετε ηλικιωμένους γονείς, διερευνήστε εάν η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης ή η ασφάλιση ζωής μπορεί να σας βοηθήσει. ☐ Αγορά ασφάλισης ζωής για τον εαυτό σας και το σύζυγό σας.

☐ Ξεκινήστε να σχεδιάζετε τον τρόπο με τον οποίο εσείς και ο / η σύζυγός σας θα χρονομετρήσετε τη συνταξιοδότησή σας, συμπεριλαμβανομένης της στρατηγικής σας για την αξίωση κοινωνικής ασφάλισης.

✔

Επανεξέταση των σχεδίων αποταμίευσης σας

Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) ή 401 (k) είναι έξυπνος τρόπος για να έχετε κάποια φορολογικά πλεονεκτήματα. Καθώς συγκεντρώνετε το ετήσιο οικονομικό σας σχέδιο, θα πρέπει να εξετάσετε εάν πρέπει: ☐ Αποφασίστε αν ο Roth ή ο παραδοσιακός IRA είναι ο καλύτερος για εσάς τώρα.

☐ Σκεφτείτε να αλλάξετε ένα υπάρχον IRA σε διαφορετική χρηματιστηριακή αγορά.

☐ Μετατροπή ενός παραδοσιακού IRA σε ένα Roth IRA.

☐ Κάντε το ίδιο για το 401 (k), το οποίο μπορεί επίσης να είναι Roth ή κανονικό. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

401 (k) Σχέδια: Roth ή Regular;)

. ☐ Μεταφέρετε τυχόν παλαιούς λογαριασμούς 401 (k) από έναν προηγούμενο εργοδότη. ☐ Αύξηση ή μείωση της ετήσιας συνεισφοράς σας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

✔

Επανεξέταση των επενδύσεών σας

Είναι σημαντικό οι επενδυτές να αποτιμήσουν τις επενδύσεις τους κατά την ετήσια διαδικασία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν η οικονομία υφίσταται μετατόπιση, όπως συμβαίνει τώρα. ☐ Ελέγξτε την κατανομή του ενεργητικού σας. Εάν τα αποθέματα κάνουν μια κατάδυση, για παράδειγμα, μπορείτε να εξετάσετε την προσθήκη επενδύσεων σε ακίνητα στο χαρτοφυλάκιο του χαρτοφυλακίου σας για να αντισταθμίσετε κάποια από τη μεταβλητότητα.

☐ Τότε καταλαβαίνετε ποιες επενδύσεις θα καταβάλουν την καλύτερη δυνατή προσπάθεια για την επίτευξη των στόχων κατανομής του ενεργητικού σας - και εάν οι τρέχουσες επενδύσεις σας εξακολουθούν να ταιριάζουν με αυτό το προφίλ.

✔

Αποκαταστήστε την ισορροπία του χαρτοφυλακίου σας

Η επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας περιοδικά διασφαλίζει ότι δεν εκτελείτε υπερβολικό κίνδυνο ή χάνετε τα δολάρια επενδύσεων σε τίτλους που δεν δημιουργούν αξιοπρεπή απόδοση. Εξασφαλίζει επίσης ότι το τρέχον χαρτοφυλάκιό σας αντανακλά την επενδυτική σας στρατηγική (οι αλλαγές στην αγορά συχνά προκαλούν μια στροφή που πρέπει να διορθωθεί για να διατηρηθεί η διαφοροποίηση που αρχικά σχεδιάσατε) ☐ Δείτε ποιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας και πού τα κενά είναι. Εάν είναι απαραίτητο, επαναπροσδιορίστε τις επενδύσεις σας ακόμη και για τα πράγματα.

☐ Εξετάστε το κόστος διαχείρισης του χαρτοφυλακίου σας και αποφασίστε εάν είναι ώρα να δοκιμάσετε έναν robo-advisor ή άλλη στρατηγική για να τα κόψετε.

✔

Αντιμετώπιση του φορολογικού σχεδιασμού κατά το τέλος του έτους για επενδύσεις

Αν ψάχνετε για το χαρτοφυλάκιό σας και για την επανεξισορρόπηση, μην ξεχάσετε να υπολογίσετε τον τρόπο με τον οποίο η πώληση των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να επηρεάσει τη φορολογική σας υποχρέωση.Εάν πραγματοποιείτε πωλήσεις με κέρδος, θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή βραχυπρόθεσμου ή μακροπρόθεσμου φόρου κεφαλαιουχικών κερδών, ανάλογα με το πόσο καιρό κρατήσατε τα περιουσιακά στοιχεία. Εξετάστε αυτές τις στρατηγικές: ☐ Φορολογικές απώλειες από τη συγκομιδή αντικαθιστώντας τις απώλειες επενδύσεων με διαφορετικές για αντιστάθμιση ενδεχομένως υψηλότερου φόρου (βλ.

3 άκρες για να ξεκινήσετε τη συλλογή φορολογικών ελαφρύνσεων

και Απώλεια Ζωής: Μειώστε τις Απώλειες Επενδύσεων ). ☐ Ελέγξτε εάν πρέπει να αντισταθμίσετε τα κεφαλαιακά κέρδη και τις ζημίες. ☐ Διερευνήστε κατά πόσον είναι λογικό να χρησιμοποιείτε εκτιμώμενους τίτλους για να κάνετε φιλανθρωπικές δωρεές ή να υποστηρίζετε μέλη οικογένειας με χαμηλότερα εισοδήματα.

✔

Ενημερώστε το οικονομικό σας σχέδιο έκτακτης ανάγκης

Ένα μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι χρήσιμο εάν περάσετε σε μια οικονομική βροχερή μέρα. βεβαιωθείτε ότι έχετε απομακρύνει επαρκείς πόρους. Ενώ είστε σε αυτό, κοιτάξτε το ευρύτερο σχέδιο έκτακτης ανάγκης στο σύνολό του. ☐ Εάν δεν έχετε διατεθεί έξοδα ύψους τριών έως έξι μηνών, η οικοδόμηση της εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα.

☐ Επενδύστε στην ασφάλιση: Καλύπτεστε, για παράδειγμα, μια προσωρινή αναπηρία;

☐ Βεβαιωθείτε ότι έχετε μια νομική πληρεξουσιότητα και νομική πληρότητα.

Αυτά είναι πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε καθώς ολοκληρώνετε το ετήσιο οικονομικό σας σχέδιο.

✔

Κοιτάξτε μπροστά στις αποταμιεύσεις του επόμενου έτους

Καθώς προχωράτε σε ένα νέο έτος, σκεφτείτε πού αλλού θα μπορούσατε να εξοικονομείτε χρήματα για να χρηματοδοτήσετε πλήρως τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας και να αφήσετε περισσότερα για το μέλλον. Εξετάστε αν πρέπει: ☐ Να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας.

☐ Επανεξετάστε την ασφάλειά σας.

☐ Μειώστε το λογαριασμό σας για φαγητό.

☐ Χρήση λογαριασμών εξοικονόμησης χρημάτων ή λογαριασμών εξοικονόμησης υγείας.

☐ Κόψτε το καλώδιο καλωδιακής τηλεόρασης.

☐ Μειώστε το λογαριασμό ενέργειας σας.

☐ Εκτροπή του μισθού σας σε αποταμιεύσεις, συμβάλλοντας περισσότερο στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή διοχετεύοντας χρήματα απευθείας από το paycheck σας σε ένα λογαριασμό εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης.

✔

Οι εργασίες για την οικοδόμηση εναλλακτικών εισοδηματικών ροών για συνταξιοδότηση

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα 401 (k), τα συνταξιοδοτικά προγράμματα ή τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης ενδέχεται να αποτελούν δυνητικές πηγές εισοδήματος στη συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι οι μόνο σας επιλογές. Καταλάβετε τι άλλο θα μπορούσατε να χτίσετε. ☐ Η επένδυση σε μια μίσθωση ακινήτου και η είσοδος σε ιδιοκτήτη μπορεί να εξασφαλίσει τακτικό εισόδημα.

☐ Η crowdfunding των ακινήτων προσφέρει μερικές ενδιαφέρουσες δυνατότητες για επενδυτές που δεν επιθυμούν να έχουν πλήρη ιδιοκτησία (βλέπε

Real Estate και Crowdfunding: Νέο μονοπάτι για επενδυτές

) ☐ Εργασία με μερική απασχόληση μπορεί να είναι η σωστή λύση για την προσθήκη στο εισόδημά σας. ☐ Εάν τα κεφάλαια είναι στενά και έχετε το σπίτι σας, ερευνήστε εάν μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια καλή λύση για εσάς.

☐ Σκεφτείτε να αγοράσετε μετοχές μερισμάτων, ξεκινώντας μια παρενέργεια, δημιουργώντας έναν ιστότοπο που μπορείτε να δημιουργήσετε έσοδα ή να κάνετε επενδύσεις σε δανεισμό από ομοτίμους. Αυτές οι επιλογές απαιτούν διάφορους βαθμούς χρόνου και χρήματος για να ξεκινήσετε, αλλά όλα παρέχουν τη δυνατότητα αύξησης του εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.

✔

Ξεκινήστε να χρησιμοποιείτε ή ενημερώστε τις εφαρμογές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού

Χρησιμοποιώντας εφαρμογές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας και το εισόδημά σας, μπορείτε να απλοποιήσετε την οικονομική σας ζωή, αλλά όχι όλα τα προγράμματα δημιουργούνται ίσα.Καθώς ολοκληρώνετε το ετήσιο οικονομικό σας σχέδιο, ανατρέξτε στις εφαρμογές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού ή στο λογισμικό που χρησιμοποιείτε για να διαπιστώσετε εάν εξακολουθούν να ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας. ☐ Αν δεν βάζετε ακόμα εφαρμογές για εργασία, αφιερώστε λίγο χρόνο για να ελέγξετε τις επιλογές και πώς μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα χρήματά σας. (Δείτε

5 καλύτερες εφαρμογές προγραμματισμού προσωπικών οικονομικών)

Η κατώτατη γραμμή Ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο είναι ένα εξαιρετικά πολύτιμο εργαλείο για τη ζωή σας και για το μέλλον σας. Βέλτιστο σενάριο: Ελέγξατε όλα τα στοιχεία αυτής της λίστας μέχρι τώρα. Εάν όχι, μην διστάσετε να τοποθετήσετε μολύβι στο χρόνο στο ημερολόγιό σας για να το κάνετε πριν τελειώσει το έτος. Έχετε ακόμα μερικές ημέρες!