Πολλοί νέοι ενήλικες δεν παίρνουν το χρόνο να καταλάβουν πώς να επενδύσουν με σύνεση. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό συμβαίνει επειδή ανησυχούν για το παρόν-και-τώρα, όχι για το μέλλον.

Παρόλο που δεν χρειάζεται να παραιτηθείτε από τον τρόπο ζωής σας όταν είστε νέοι, η μακροπρόθεσμη εστίαση και η συνεχής επένδυση για μεγάλο χρονικό διάστημα θα διασφαλίσει ότι οι αποταμιεύσεις και η καθαρή σας αξία είναι εκεί όταν τις χρειάζεστε. Σε αυτό το άρθρο, θα διερευνήσουμε τους διαφορετικούς τρόπους να επενδύσουμε καθώς και συγκεκριμένες τακτικές για να επενδύσουμε με σύνεση.

- <->

Τρόποι Επένδυσης
Ας ρίξουμε μια ματιά στα πιο δημοφιλή μακροπρόθεσμα επενδυτικά οχήματα που μπορείτε να επιλέξετε από:

401 (k) s A 401 ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρεται από μια εταιρεία στους υπαλλήλους της. Σας επιτρέπει να επενδύσετε σε μια αναβαλλόμενη φορολογία (δηλαδή δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους για κανένα από τα χρήματα που βάζετε στο πρόγραμμα μέχρι να το αποσύρετε). Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, σε πολλές περιπτώσεις, η εταιρεία θα αντιστοιχεί τουλάχιστον σε μέρος του ποσού που συνεισφέρετε στο σχέδιο.

Οι νέοι επενδυτές θα πρέπει να τοποθετήσουν τις συνεισφορές τους 401 (k) σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, το οποίο είναι ένα επενδυτικό προϊόν που αποτελείται από πολλά αποθέματα που περιλαμβάνονται σε ένα πακέτο, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να μιμείται την απόδοση μεγάλου αποθέματος όπως το S & P 500. Συμμετοχή σε αυτό το είδος σχεδίου σημαίνει ότι θα πάρετε σπίτι μικρότερο paycheck, επειδή οι συνεισφορές σας αφαιρούνται απευθείας από την προκαταβολή σας. Ωστόσο, πιθανότατα δεν θα χάσετε τα χρήματα όσο νομίζετε. επειδή οι εισφορές γίνονται προκαταβολικά, οι περισσότεροι νέοι επαγγελματίες (που είναι στο 25% ομοσπονδιακό φορολογικό σκέλος) θα πάρουν μόνο $ 75 λιγότερο για κάθε $ 100 που συνεισφέρουν σε ένα 401 (k).

Σε αντάλλαγμα για αυτή τη μικρή θυσία στην τρέχουσα αμοιβή, θα βιώσετε πολλά σημαντικά οφέλη. Εκτός από την άμεση φορολογική εξοικονόμηση που μόλις αναφέραμε, θα γνωρίσετε επίσης τη φορολογική αναβολή όλων των κερδών και κερδών που πραγματοποιείτε. Επίσης, εφ 'όσον επενδύετε ένα μέρος των χρημάτων σας σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, μπορείτε να συνεισφέρετε απερίφραστα στο σχέδιό σας χωρίς να ανησυχείτε για τη διατήρηση υπερβολικών χρημάτων έξω από αυτό για έκτακτες ανάγκες, καθώς είναι δυνατόν να λάβετε ένα δάνειο χωρίς ποινή από το 401 σας (κ). Τέλος, εάν αποφασίσετε να εγκαταλείψετε την τρέχουσα εργασία σας, δεν θα χάσετε όσα έχετε επενδύσει - μπορείτε να μετατρέψετε το 401 (k) σας σε έναν IRA μέσω του γνωστού ως ανατροπή.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η ποιότητα των επενδυτικών σας επιλογών μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον εργοδότη σας. Επίσης, δεν προσφέρουν όλες οι εταιρείες 401 (k) s και, αντίθετα με τη δημοφιλή πεποίθηση, εκείνοι που δεν χρειάζεται να προσφέρουν ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης των εργαζομένων. Ευτυχώς, αυτή δεν είναι η μόνη επενδυτική σας επιλογή.

403 (b) s
Το σχέδιο 403 (b) είναι σαν το 401 (k), αλλά προσφέρεται σε ορισμένους εκπαιδευτικούς, δημόσιους υπαλλήλους και μη κερδοσκοπικούς υπαλλήλους.Όπως και το 401 (k), αυτό που συμβάλλετε αφαιρείται από το paycheck σας και θα αυξηθεί με βάση την αναβαλλόμενη φορολογία. μπορείτε να το μετακινήσετε σε έναν ΙΡΑ εάν αλλάξετε τους εργοδότες. Τα περισσότερα 403 (β) θα σας επιτρέψουν να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια, αλλά άλλα μπορούν να σας περιορίσουν στις προσόδους. Μερικοί θα σας επιτρέψουν να πάρετε δάνεια έξω από το σχέδιο, αλλά αυτή η επιλογή μπορεί να ποικίλει από σχέδιο σε σχέδιο.

Ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs)
Υπάρχουν δύο τύποι ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRAS): ο παραδοσιακός IRA και ο Roth IRA. Πρόκειται για σχέδια που μπορείτε να συνεισφέρετε μόνοι σας, ανεξάρτητα από το αν ο εργοδότης σας προσφέρει σχέδιο συνταξιοδότησης. Και οι δύο μπορούν να ανοίξουν σε μια τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία και σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs). Τα όρια εισφορών είναι πολύ χαμηλότερα από αυτά που μπορείτε να συνεισφέρετε μέσω ενός σχεδίου που χρηματοδοτείται από εργοδότες. το 2012, το όριο συμβολής του IRA για αυτούς ηλικίας 49 ετών και κάτω είναι $ 5, 000, ή το σύνολο της φορολογητέας αποζημίωσης για το 2012, όποιο είναι χαμηλότερο.

Ένας παραδοσιακός IRA είναι ένας λογαριασμός απόσυρσης φόρου. Μοιάζει πολύ με ένα 401 (k), συμβάλλετε τα προκαταβολικά δολάρια, τα οποία αυξάνονται χωρίς φόρους. Μόνο όταν αρχίσετε να αποσύρετε τα χρήματα θα αρχίσετε να πληρώνετε φόρο στις αποσύρσεις. Οι παραδοσιακοί ΟΑΠ μπορούν να έχουν όρια στις εισφορές εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) υπερβαίνει ένα ορισμένο όριο. Η παλαιότερη ηλικία που μπορείτε να ξεκινήσετε αναλήψεις είναι 59. 5; εάν παίρνετε τα χρήματα έξω πριν από αυτό το χρονικό διάστημα, θα μπορούσε να σας επιβληθεί ποινή 10%. Μόλις φτάσετε στην ηλικία 70. 5, υπάρχουν υποχρεωτικές ελάχιστες αναλήψεις που πρέπει να λάβετε.

Με ένα Roth IRA, πληρώνετε τους φόρους πριν κάνετε τις συνεισφορές σας. Στη συνέχεια, όταν αποσύρετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση σύμφωνα με τους κανόνες του σχεδίου, δεν υπάρχουν φορολογικές συνέπειες. Ο Roth IRA έχει επίσης περιορισμούς εισοδήματος, αλλά δεν υπάρχει υποχρεωτική ηλικία διανομής και οι συνεισφορές σας (αν και όχι τα κέρδη σας) μπορούν να αποσυρθούν πριν από την ηλικία 59. 5 χωρίς ποινή.

Λάθη που πρέπει να αποφύγετε: Συμβουλές και τακτικές για την επένδυση με σύνεση
Η επιτυχία με αυτά τα μακροπρόθεσμα επενδυτικά σχέδια απαιτεί να συμβάλλετε με συνέπεια, να υιοθετείτε μια μακροπρόθεσμη νοοτροπία και να μην επιτρέπετε καθημερινές ταλαντεύσεις στη χρηματιστηριακή αγορά εσείς από τον τελικό σας στόχο να χτίσετε για το μέλλον. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα κέρδη σας όταν είστε νέοι, αποφύγετε αυτά τα συνηθισμένα λάθη.

Δεν επενδύει Για πολλούς, η επένδυση φαίνεται σαν μια δύσκολη διαδικασία. Απαιτεί εστίαση και πειθαρχία. Για να αποφευχθεί αυτό, πολλοί νέοι επενδυτές πείθουν ότι μπορούν να επενδύσουν "αργότερα" και όλα θα είναι εντάξει.

Αυτό που πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν είναι ότι όσο νωρίτερα αρχίζετε να βάζετε τα χρήματα μακριά, τόσο λιγότερο θα πρέπει να συμβάλλετε. Επενδύοντας σταθερά όταν είστε νέοι, θα επιτρέψετε τη διαδικασία σύνθεσης να λειτουργήσει προς όφελός σας. Το ποσό που επενδύετε θα αυξηθεί σημαντικά με την πάροδο του χρόνου, καθώς κερδίζετε τόκους, λαμβάνετε μερίσματα και εκτιμούμε τις αξίες των μετοχών. Όσο μεγαλύτερα είναι τα χρήματά σας, τόσο πιο πλούσιος θα είστε στο μέλλον και με το χαμηλότερο δυνατό κόστος για εσάς.

Όντας μη ρεαλιστικοί Όταν επενδύετε σε νεαρή ηλικία, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να παίρνετε μερικούς υπολογιζόμενους κινδύνους. Τούτου λεχθέντος, είναι σημαντικό να έχετε ρεαλιστικές προσδοκίες για τις επενδύσεις σας. Μην περιμένετε κάθε επένδυση να ξεκινήσει άμεσα μια απόδοση 50%. Όταν οι αγορές και η οικονομία λειτουργούν καλά, υπάρχουν αποθέματα που έχουν επιστρέψει έτσι, αλλά αυτά τα αποθέματα είναι γενικά πολύ ευμετάβλητα και μπορούν να έχουν τεράστιες διακυμάνσεις των τιμών ανά πάσα στιγμή. Αναμένοντας απώλειες χαρτιού σε κακά χρόνια και μέση απόδοση 8-12% ετησίως σε μακροπρόθεσμη βάση, μπορείτε να αποφύγετε την παγίδα της εγκατάλειψης των επενδύσεών σας από απογοήτευση.

Δεν διαφοροποιείται Η διαφοροποίηση είναι μια στρατηγική που θα μειώσει τον συνολικό κίνδυνο σας επενδύοντας σε διάφορους τομείς. Αυτό σας επιτρέπει να μην είστε υπερβολικά εκτεθειμένοι σε μια επένδυση που ίσως να μην το κάνετε τόσο καλά και να σας βοηθά να διατηρείτε τα χρήματά σας με συνεπή και σταθερό ρυθμό κάθε χρόνο. Η επένδυση σε κεφάλαια δεικτών είναι ένας πολύ καλός τρόπος διαφοροποίησης με ελάχιστη προσπάθεια.

Αφήστε τα συναισθήματά σας να οδηγήσουν τις επενδύσεις σας Ένα άλλο λάθος που κάνουν πολλοί επενδυτές γίνεται συναισθηματικό για τις επενδύσεις τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό σημαίνει ότι πιστεύουμε ότι μια επένδυση που έχει γίνει καλά στο παρελθόν, όπως ένα απόθεμα υψηλής απόδοσης, θα συνεχίσει να κάνει καλά στο μέλλον. Η αγορά μιας επένδυσης που έχει υψηλή τιμή λόγω της επιτυχίας της στο παρελθόν μπορεί να κάνει δύσκολο το κέρδος από την επένδυση. Αντίστροφα, πολλοί άνθρωποι θα πουλήσουν τις επενδύσεις τους ή θα σταματήσουν να κάνουν τις επενδυτικές τους συνεισφορές όταν οι αγορές είναι κάτω ή η οικονομία δεν είναι καλά. Αυτή η συμπεριφορά θα κλειδώσει στις απώλειές σας, θα βλάψει την σύνθεσή σας και θα σας πάρει πουθενά.

Η κατώτατη γραμμή Είναι σημαντικό να αρχίσετε να επενδύετε έγκαιρα και σταθερά για να επωφεληθείτε πλήρως από τη συγκέντρωση και να χρησιμοποιήσετε φορολογικά πλεονεκτήματα όπως 401 (k) s, 403 (b) s και IRAs για να προωθήσετε τους στόχους σας .

Αγνοήστε βραχυπρόθεσμα υψηλά και χαμηλά τόσο στη συνολική αγορά όσο και στις μεμονωμένες επενδύσεις σας και παραμείνετε επικεντρωμένες σε μακροπρόθεσμη βάση. Με τη διαφοροποίηση και την παραμονή ρεαλιστικών και μη-ειρωνικών για τις επενδύσεις σας, θα είστε σε θέση να χτίσετε τον πλούτο άνετα την πάροδο του χρόνου.