Νέοι επενδυτές: Αποφύγετε αυτά τα κοινά οικονομικά λάθη

Ip Man: nace la leyenda, la vida real del maestro de Bruce Lee (1) (Μάρτιος 2024)

Ip Man: nace la leyenda, la vida real del maestro de Bruce Lee (1) (Μάρτιος 2024)
Νέοι επενδυτές: Αποφύγετε αυτά τα κοινά οικονομικά λάθη

Πίνακας περιεχομένων:

Anonim

Εάν οι νέοι επενδυτές είναι μεταξύ των πελατών σας, μπορεί να έχετε το έργο σας κομμένο για σας. Ωστόσο, αυτό το έργο μπορεί να ανταμείβεται καλά.

Η Millennials έχει χαμηλά επίπεδα χρηματοοικονομικής παιδείας, σύμφωνα με μια μελέτη FINRA Investor Education Foundation, Η Οικονομική Ικανότητα των Νέων Ενηλίκων - μια γενική άποψη . Στην πραγματικότητα, μόνο το 37% των ερωτηθέντων μπόρεσε να απαντήσει σωστά σε τέσσερις ή πέντε ερωτήσεις σχετικά με ένα ερωτηματολόγιο χρηματοοικονομικής παιδείας πέντε ερωτήσεων και αυτό ήταν μια πτωτική τάση από το 2009.

"Πολλές δημογραφικές ομάδες - συμπεριλαμβανομένων των Αφρο-Αμερικανών, των Ισπανών, των μελών της γενιάς της Χιλιετίας και εκείνων που δεν έχουν σχολική φοίτηση - βρίσκονται σε μειονεκτική θέση όταν πρόκειται να συναντηθούν, να προγραμματίσουν μπροστά, να διαχειριστούν τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα και τις οικονομικές γνώσεις », σύμφωνα με τους συγγραφείς,« αυτό σημαίνει ότι οι ομάδες αυτές αντιμετωπίζουν μεγαλύτερους κινδύνους και έχουν λιγότερες ευκαιρίες να τους ξεπεράσουν, καθιστώντας τους ιδιαίτερα ευάλωτους ».

Εδώ είναι μερικοί τρόποι με τους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να συνεργαστούν και να εκπαιδεύσουν τους νέους επενδυτές για να τους βοηθήσουν να αποφύγουν οικονομικές παγίδες. (

> Προϋπολογισμός

Σχεδόν το ήμισυ (45%) των χιλιετιών - ή εκείνων των 18-34 ετών - ανησυχούν ότι έχουν υπερβολικό χρέος. Στην κορυφή, το 18% ξοδεύει περισσότερα από το εισόδημά τους, αποκάλυψε η μελέτη. Η διδασκαλία των νέων επενδυτών για το πώς να ζήσουν μέσα στα μέσα τους είναι κρίσιμη. Αυτό αρχίζει με το να τους βοηθά να παρακολουθούν τις δαπάνες τους σε διάστημα μερικών μηνών, γεγονός που μπορεί να είναι μια εμπειρία που ανοίγει τα μάτια για τους περισσότερους. Η ακριβή συνήθεια καφέ το πρωί είναι ένα κλασικό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο μπορούν να προστεθούν οι μικρές δαπάνες. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συνήθειες χρημάτων των Millennials .)

Μόλις αποκαλύφθηκαν συνήθειες δαπανών, ήρθε η ώρα να βοηθήσουμε τους νέους επενδυτές να βάλουν μαζί έναν προϋπολογισμό για να ζήσουν μέσα στα μέσα τους και να διαχειριστούν και να πληρώσουν το χρέος. Ένα δημοφιλές, δωρεάν ηλεκτρονικό εργαλείο όπως το Νομισματοκοπείο. com είναι ένας καλός τρόπος για αυτή την τεχνολογία να κατανοήσει τις δαπάνες και να δημιουργήσει και να διαχειριστεί έναν προϋπολογισμό.

Σχεδιασμός μπροστά

Ο προγραμματισμός μπροστά περιλαμβάνει την εξοικονόμηση για μια βροχερή μέρα καθώς και τη συνταξιοδότηση.

Τα νοικοκυριά της χιλιετίας είναι λιγότερο πιθανό να έχουν λογαριασμούς αφυπηρέτησης, λογαριασμούς επενδύσεων χωρίς συνταξιοδότηση και πόρους βροχερών ημερών από αυτούς που κάνουν περισσότερα από άλλες ηλικιακές ομάδες. Γενικά η τάση είναι ότι ένα άτομο είναι λιγότερο πιθανό να είναι προετοιμασμένο για συνταξιοδότηση ή μια βροχερή μέρα ο νεότερος, λιγότερη εκπαίδευση και λιγότερα εισοδήματα που έχει. Το τριάντα έξι τοις εκατό των χιλιετηρίδων λαμβάνει οικονομική υποστήριξη από τα μέλη της οικογένειας που δεν ζουν μαζί τους.

Οι παλαιότερες μελέτες έχουν δείξει ότι ένας στους τέσσερις Millennials είναι διατεθειμένος να αναλάβει επενδυτικό κίνδυνο σε σύγκριση με το 19% της Generation Xers και το 13% των baby boomers. Αυτό έχει νόημα δεδομένου του σταδίου της ζωής τους και αποτελεί καλό στοιχείο για την επένδυση μακροπρόθεσμα με το χρόνο να ανακάμψει από τα σκαμπανεβάσματα των χρηματοπιστωτικών αγορών.Ακόμα, το 57% των χιλιετηρίδων ανησυχεί ότι θα χάσουν τα χρήματά τους στη συνταξιοδότηση.

Είναι οικονομικά προετοιμασμένο για το μέλλον, ενώ η εξόφληση του χρέους είναι πάντα μια πράξη εξισορρόπησης. Δεν έχει νόημα, για παράδειγμα, για έναν νεαρό επενδυτή να μεγιστοποιήσει το σχέδιο 401 (k) σε βάρος της εξόφλησης του χρέους, όπως τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών με υψηλά επιτόκια.

Τα καλά νέα Τα καλά νέα για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους είναι ότι οι Millennials δεν καταλαβαίνουν μόνο ότι χρειάζονται επαγγελματική βοήθεια όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών τους, το θέλουν. Στην πραγματικότητα, το 70% των Millennials επιθυμούν να μάθουν τις βασικές επενδύσεις στο σχολείο, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποιήθηκε από την Corporate Insight. Εξήντα τοις εκατό των επενδυτών της Χιλιετούς Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης που έλεγαν ότι δήλωσαν ότι είναι πολύ ή πολύ σημαντικό ότι η χρηματιστηριακή τους εταιρεία προσφέρει εκπαίδευση στα βασικά στοιχεία της επένδυσης σε σύγκριση με το 47% της Generation X και το 40% των Baby Boomers. Τα αποτελέσματα αυτά παρακολουθούν με μια προηγούμενη μελέτη των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα DC, όπου το 47% των Millennials δήλωσε ότι η πρόσβαση σε εκπαιδευτικό περιεχόμενο από την ιστοσελίδα του παροχέα του σχεδίου ήταν "πολύ" ή "εξαιρετικά σημαντική" έναντι 40% της Generation X και 31% Baby Boomers. (999)> Οι Millennials έχουν ετήσια αγοραστική δύναμη 200 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η οποία θα αυξηθεί μόνο όταν εισέλθουν στα βασικά χρόνια κέρδους τους και κληρονομούν τον πλούτο από οι γονείς τους Baby Boomer, επισημαίνει το Corporate Insight. Αυτό παρουσιάζει τεράστια ευκαιρία για οικονομικούς συμβούλους.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ πολλά χιλιετηρίδια στερούνται οικονομικής παιδείας καταλαβαίνουν ότι χρειάζονται επαγγελματική βοήθεια και εκπαίδευση όταν πρόκειται για τα οικονομικά τους. Αυτή η συνειδητοποίηση είναι καλή είδηση ​​για τους οικονομικούς συμβούλους που συνεργάζονται με τους νεότερους επενδυτές για να δημιουργήσουν ένα σχέδιο για την αποφυγή οικονομικών παγίδων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πέντε Προειδοποιητικά Σημεία Συνταξιοδότησης για τη Χιλιετία .)