Κατά μέσο όρο, οι Αμερικανοί μπορούν να αναμένουν να ζήσουν 78,8 χρόνια, που είναι υψηλό όλων των εποχών, σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων. Για τις γυναίκες, το προσδόκιμο ζωής είναι 81. 2 έτη σε σύγκριση με 76. 4 έτη για τους άνδρες.

Και αυτό είναι σπουδαία είδηση ​​- εκτός από το γεγονός ότι πολλοί ηλικιωμένοι μπορεί να χάσουν χρήματα πριν τελειώσουν.

"Η συνταξιοδότηση είναι η στιγμή που ένα άτομο ζει από τα προηγούμενα κέρδη που εξοικονομεί σε λογαριασμό συνταξιοδότησης", σύμφωνα με τον Michael Tove, πρόεδρο και ιδρυτή της AIN Services στο Cary, Βόρεια Καρολίνα. Ο Tove λέει στην Investopedia ότι όσο περισσότερο ζει ένα άτομο, τόσο περισσότερα χρήματα θα χρειαστούν σε αυτόν τον συσσωρευμένο λογαριασμό για να παρέχουν τα ίδια μηνιαία δολάρια εισοδήματος απόσυρσης. "Είναι απλό μαθηματικό: να δημιουργήσει $ 1, 000 το μήνα για δέκα χρόνια απαιτεί έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης των $ 120, 000? 20 χρόνια απαιτεί $ 240, 000 », εξηγεί ο Tove.

AD:

Ωστόσο, λέει ότι ο πληθωρισμός επηρεάζει και το μελλοντικό εισόδημα. "Από το παραπάνω παράδειγμα, αν υποθέσουμε ότι ο ιστορικός ρυθμός πληθωρισμού των 30 ετών είναι 2. 62%, τα $ 1, 000 σήμερα θα πρέπει να είναι $ 1, 295 σε 10 χρόνια και $ 1, 676 σε 20 χρόνια», λέει ο Tove. Έτσι, οι συνταξιούχοι δεν ζουν μόνο περισσότερο από τους προκατόχους τους, αλλά χρειάζονται επίσης περισσότερα χρήματα για να καλύψουν τις ανάγκες τους.

Αλλά αυτός είναι ένας μόνο λόγος για τον οποίο οι περισσότεροι εργαζόμενοι θα πρέπει να εργάζονται μετά την ηλικία των 65 ετών. Υπάρχουν τουλάχιστον πέντε ακόμη παράγοντες που ωθούν την ηλικία συνταξιοδότησης υψηλότερα.

AD:

Αλλαγή συνταξιοδοτικών προγραμμάτων

Η δομή της χώρας για την απασχόληση και τη συνταξιοδότηση έχει υποστεί σημαντικές αλλαγές. "Στη δεκαετία του '70, περίπου τα δύο τρίτα των εργαζομένων έλαβαν σύνταξη από τους εργοδότες τους - αυτό που αποκαλούσε ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών στο οποίο οι εργαζόμενοι έλαβαν ένα ποσοστό των μισθών τους όταν συνταξιοδοτήθηκαν», λέει η Lisa Kaess, Οικονομολόγος της Νέας Υόρκης και ιδρυτής της Feminomics, μπουτίκ συμβουλευτικής εταιρείας για τις γυναίκες. Ωστόσο, ο Kaess λέει στην Investopedia ότι, σήμερα, λιγότερο από το ένα τέταρτο των εργαζομένων έχει τέτοια σχέδια. "Και οι περισσότεροι από εκείνους τους εργοδότες που εξακολουθούν να προσφέρουν συνταξιοδοτικές παροχές πληρώνουν σήμερα μια καθορισμένη εισφορά

- ένα συγκεκριμένο ποσοστό του μισθού ενός εργαζομένου σε λογαριασμό συνταξιοδότησης που οι ίδιοι οι εργαζόμενοι μπορούν να διαχειριστούν. "Και Kaess σημειώνει ότι υπάρχουν λιγότερες επιχειρήσεις που προσφέρουν οποιεσδήποτε μορφές συνταξιοδοτικών παροχών.

Κοινωνική Ασφάλιση Με ελάχιστα ή και καθόλου εισοδήματα από τη συνταξιοδότηση, περισσότεροι ηλικιωμένοι θα πρέπει να βασίζονται στο Εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης (SSI). Η Whitney Lee, συνεργάτης του ιδιωτικού CFO στην oXYgen Financial, Inc., στην Alpharetta της Γεωργίας, λέει στην Investopedia: "Μερικοί εργάτες βασίζονταν στην κοινωνική ασφάλιση στα 65, αλλά τώρα η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης για κοινωνική ασφάλιση για οποιονδήποτε γεννήθηκε το 1960 ή αργότερα είναι 67 ετών. " Και ως αποτέλεσμα, οι εργαζόμενοι πρέπει να εργάζονται περισσότερο για να λάβουν τα μέγιστα οφέλη.Η Margie Shard, CFP, Διευθύνων Σύμβουλος και Σύμβουλος Πλούτου στην Shard Financial Services, Inc., στο Fenton, Mich., Λέει: "Η σχεδίαση της SSI πριν την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας (FRA) θα αποσυρθεί νωρίς. να προκαλέσετε μια ποινή που μειώνει το όφελος σας για το υπόλοιπο της ζωής σας. "Και ο Σαρντ λέει στην Investopedia ότι ορισμένοι εργαζόμενοι πρέπει να συνεχίσουν να εργάζονται ακόμη και πέρα ​​από το FRA. "Ορισμένα άτομα πρέπει να αφήσουν το SSI τους να αυξηθεί μέχρι την ηλικία των 70 ετών επειδή το ποσό του FRA δεν αρκεί για να τους στηρίξει στην αναμενόμενη διάρκεια συνταξιοδότησής τους. "

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης κάτω από την απόδοση

Πολλοί ηλικιωμένοι που πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση ενδέχεται να χρειαστεί να συνεχίσουν να εργάζονται επειδή εξαρτώνται από το εισόδημα από τον Ατομικό Λογαριασμό Αποχώρησης (IRA). "Ξεκινώντας το 2000 με τη συντριβή της φούσκας dot-com και την επακόλουθη ακραία μεταβλητότητα της αγοράς, τα χαρτοφυλάκια επενδύσεων παρουσίασαν ουσιαστικά χαμηλότερες επιδόσεις από 20

αιχμές του αιώνα», λέει ο Tove. Λιγότερο χρήματα σε αυτούς τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σημαίνει ότι οι ανώτεροι εργαζόμενοι δεν θα έχουν τόσο πολλά χρήματα όσο νόμιζαν. Πάρα πολύ χρέος / όχι αρκετά χρήματα που εξοικονομούνται

Οι προηγούμενες οικονομικές αγορές, όπως οι υποθήκες και τα αυτοκίνητα, μπορούν επίσης να προκαλέσουν τη συνέχιση της εργασίας πολλών ηλικιωμένων. Shard λέει ότι έχουν υπερβολικό χρέος και δεν μπορούν να διατηρήσουν αυτό το βιοτικό επίπεδο εάν συνταξιοδοτηθούν. "Για παράδειγμα, ορισμένοι γονείς μπορεί να έχουν πληρώσει για το κολέγιο των παιδιών τους είτε με αποταμιεύσεις και τώρα δεν έχουν αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν, είτε έβγαλαν σημαντικά δάνεια για τα παιδιά τους και πρέπει να τους πληρώσουν", λέει ο Shard.

Επίσης, κάποιοι άνθρωποι στερούνται του οικονομικού αλφαβητισμού για να μάθουν πόσα χρήματα χρειάζονται. "Είναι σημαντικό να καθίσετε και να σκεφτείτε τον τύπο τρόπου ζωής που θα θέλατε να έχετε στη συνταξιοδότηση, πόσο θα σας κοστίσει και μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό", λέει ο Lee. ^{Και ο Terry Heys, οικονομικός σύμβουλος και διευθύνων σύμβουλος της Lynwood, της εταιρίας χρηματοοικονομικών συμβούλων Sound Financial NW της Ουάσινγκτον, λέει στην Investopedia ότι τα χρέη πρέπει πάντα να εξοφλούνται ή τουλάχιστον να πληρώνονται πριν από τη συνταξιοδότησή τους. «Δεν γνωρίζετε ποτέ τι άλλες δαπάνες μπορεί να υποστείτε, όπως η υγειονομική περίθαλψη ή προσωπικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, και το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να ασκήσετε ακόμη μεγαλύτερη πίεση σε ένα σταθερό προϋπολογισμό», λέει ο Heys.} Κόστος Ασφάλισης Υγείας

Ο Heys έχει δίκιο όσον αφορά τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και αυτός είναι ένας ακόμα λόγος που οι περισσότεροι εργαζόμενοι θα πρέπει να εργαστούν μετά την ηλικία των 65 ετών. Και ο Lee εξηγεί: «Απλά δεν έχουν την πολυτέλεια να αφήσουν τα οφέλη πίσω από αυτό θα μπορούσαν να λαμβάνουν εργασία και έχει γίνει πολύ δαπανηρό για πολλούς εργοδότες να επεκτείνουν την κάλυψη υγείας στους συνταξιούχους τους. "Ακόμη και ανάμεσα στους υγιείς ηλικιωμένους, ο Lee λέει ότι υπάρχει ανησυχία ότι σε λίγα χρόνια, τα ιατρικά τους έξοδα μπορεί να είναι περισσότερα από αυτά που μπορούν να αντέξουν οικονομικά, ενώ παράλληλα προσπαθούν να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσης για το υπόλοιπο της ζωής τους.

Ορισμένα από αυτά τα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν δαπανηρές συνταγές, λέει ο Shard. "Μερικές φορές, αυτές οι συνταγές είτε δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας τους, είτε καλύπτονται από ασφάλιση, αλλά αυτοί που πληρώνουν συνεισφέρουν μπορούν να προσθέσουν επάνω. "Ο Shard λέει επίσης ότι ορισμένα άτομα μπορεί να χρειαστούν θεραπείες που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας τους.

Η κατώτατη γραμμή

Σχεδόν το ήμισυ των εργαζόμενων νοικοκυριών δεν έχει κανενός είδους συνταξιοδότηση και, μεταξύ των εργαζομένων ηλικίας 55 έως 64 ετών, το μέσο υπόλοιπο είναι 100.000 δολάρια, σύμφωνα με την Kaess. "Σε συνδυασμό με τη μέση μηνιαία εκταμίευση Κοινωνικής Ασφάλισης ύψους $ 1, 300 ανά άτομο, συνταξιούχοι χωρίς σύνταξη θα πρέπει να ζουν με λιγότερο από $ 1, 650 το μήνα ή περίπου $ 3, 000 το μήνα για ζευγάρια", λέει ο Kaess. Επίσης, το κόστος της ασφάλισης υγείας και της ιατρικής περίθαλψης, μαζί με υπερβολικό χρέος, σημαίνει ότι οι περισσότεροι εργαζόμενοι θα πρέπει να εργάζονται μετά την ηλικία των 65 ετών.