α:

Οι περισσότεροι ασφαλιστές μακροχρόνιας περίθαλψης απαιτούν την απώλεια δύο καθημερινών δραστηριοτήτων (ADL) για να λαμβάνουν παροχές. Οι έξι ADL τρώνε, ντύνονται, κολυμπούν, ψαρεύουν, περπατούν και ανήκουν. Οι ασφαλιστές απαιτούν ότι ο ασθενής δεν είναι σε θέση να εκτελέσει δύο ADLs επειδή καθορίζει μια τάση που ο ασθενής χάνει την αυτάρκεια του. Επιπλέον, η αδυναμία εκτέλεσης πολλαπλών ADL, σε αντίθεση με μόνο ένα, αυξάνει την ανάγκη για συνεχή φροντίδα για να βοηθήσει έναν ασθενή να περάσει μέσα από την ημέρα.

Η γήρανση και η απώλεια της ανεξαρτησίας συμβαδίζουν. Οι σωματικές δραστηριότητες καθίστανται πιο δύσκολες να εκτελεστούν καθώς τα χρόνια επιβαρύνουν το σώμα τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο λίγοι επαγγελματίες αθλητές συνεχίζουν να παίζουν στα 40 και πέρα. Ωστόσο, η μειωμένη ικανότητα άσκησης έντονης σωματικής δραστηριότητας είναι αρκετά διαφορετική από την αδυναμία εκτέλεσης των απλών εργασιών που επιτρέπουν σε ένα άτομο να περάσει μέσα από την ημέρα. Έρχεται ένας χρόνος για όλους, όταν η απώλεια της φυσικής δύναμης φτάνει στο σημείο όπου προκαλεί απώλεια της ανεξαρτησίας. Σε αυτό το σημείο, η εκτέλεση καθηκόντων ρουτίνας που απαιτούνται για τη διαβίωση γίνεται δύσκολη και πολλοί άνθρωποι αρχίζουν να χρειάζονται βοήθεια. Οι ασφαλιστές μακροχρόνιας περίθαλψης έχουν ταξινομήσει το σημαντικότερο από αυτά τα καθήκοντα ως ADL.

Οι ασφαλιστές υποτάσσουν επίσης τις έξι ADLs ως δραστηριότητες πρώιμης απώλειας, δραστηριότητες μεσαίας απώλειας και δραστηριότητες καθυστερημένης απώλειας. Για παράδειγμα, οι ασθενείς τείνουν να χάνουν ADLs όπως το περπάτημα νωρίς στη διαδικασία γήρανσης, ενώ η αδυναμία να φάνε κανείς συνήθως συμβαίνει πολύ αργότερα. Οι ασφαλιστές θέλουν να δουν μια τάση που διαπιστώνεται ότι ένας ασθενής αδυνατεί να περάσει την ημέρα μόνος του πριν να πληρώσει ασφαλιστικά οφέλη, και αυτό συμβαίνει όταν ο ασθενής χάνει πολλαπλά ADL. Ένας ασθενής που αρχίζει να έχει πρόβλημα με το περπάτημα μπορεί να προμηθευτεί ένα ζαχαροκάλαμο ή έναν περιπατητή και να εξακολουθήσει να είναι αυτάρκης, αλλά όταν δυσκολεύεται επίσης να κολυμπήσει ή να πετάξει, να περάσει τη μέρα χωρίς βοήθεια, γίνεται δύσκολη προοπτική.

Για την απώλεια μόνο ενός ADL, συχνά δεν μπορούν να γίνουν για τον ασθενή παροχές που δεν απαιτούν μακροχρόνια φροντίδα, όπως ένα ζαχαροκάλαμο, ένα περιπατητής ή μια αναπηρική καρέκλα για έναν ασθενή που δεν μπορεί να περπατήσει μόνος του, ή μια πάνα ενηλίκων για έναν ασθενή που αγωνίζεται με αντοχή. Ωστόσο, όταν ένας ασθενής δεν μπορεί να ολοκληρώσει δύο ή περισσότερες δραστηριότητες της καθημερινής ζωής από μόνος του, απλά να περάσει μέσα από την ημέρα γίνεται μια σημαντική πρόκληση χωρίς συνεχή βοήθεια από άλλους. Οι ασφαλιστές έχουν διαπιστώσει ότι οι ασθενείς που αγωνίζονται με πολλαπλά ADL συχνά χρειάζονται μακροχρόνια περίθαλψη σε αντίθεση με τις πιο εύκολες στην εφαρμογή τροποποιήσεις, όπως η προαναφερθείσα πετσέτα ή η πάνα για ενήλικες, στις καθημερινές τους συνήθειες.

Οι περισσότεροι ασφαλιστές δεν λειτουργούν με έναν σκληρό και γρήγορο κανόνα που απαιτεί την απώλεια δύο ADL. Ένας ασθενής που μπορεί να παράσχει σαφή αποδεικτικά στοιχεία ότι η απώλεια του ενός ADL αποκλείει την ικανότητά του να ζει ανεξάρτητα συνήθως χορηγείται οφέλη. Επιπλέον, οι ασθενείς που διαγνώστηκαν με ασθένεια Alzheimer ή άνοια μπορεί να λάβουν παροχές μακροχρόνιας περίθαλψης από τους περισσότερους ασφαλιστές ανεξάρτητα από την κατάσταση ADL.