Κάθε χρόνο, ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Χρηματοδότησης Στέγης καθορίζει τα μέγιστα όρια πιστώσεων για στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από τους Fannie Mae και Freddie Mac. Κάτω από αυτά τα όρια, τα συμμορφούμενα δάνεια καλύπτονται σήμερα στα 417.000 δολάρια για τις μονοκατοικίες σε όλες τις ΗΠΑ. Σε ορισμένες αγορές κατοικιών υψηλού κόστους - συμπεριλαμβανομένης της Αλάσκας και της Χαβάης - τα όρια μπορούν να φτάσουν τα $ 721-050, - οι περιοχές κόστους ξεπερνούν τα $ 625, 500. Αν αγοράζετε ένα σπίτι χρησιμοποιώντας ένα συμμορφούμενο φορτίο, θα έχετε πρόσβαση σε μια σειρά δανειστών τόσο online όσο και εκτός σύνδεσης.

Ωστόσο, τα δάνεια που υπερβαίνουν τα εν λόγω όρια συμμόρφωσης καθορίζονται ως μη συμμορφούμενα ή jumbo ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνειά σας για δάνεια αυτού του μεγέθους είναι διαφορετικά. Τα καλά νέα είναι ότι έχετε μερικές επιλογές, όπως συμβατικό υποθήκη (που δεν υποστηρίζεται από την κυβέρνηση) και υποθήκη που υποστηρίζεται από την Federal Housing Administration (FHA).

Πρώτον, Όρια δανείου ελέγχου

Τα όρια δανεισμού FHA διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο κατοικίας και την πολιτεία και την κομητεία όπου βρίσκεται το σπίτι σας. Στις περισσότερες περιοχές του Ηνωμένου Βασιλείου, το όριο δανείου είναι $ 271, 050 για μονοκατοικίες, αλλά μπορεί να είναι τόσο υψηλότερο ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας. Εάν ζείτε σε μία από αυτές τις περιοχές υψηλού κόστους, μπορείτε να δικαιούστε μια υποθήκη JBO με εγγύηση FHA. Παρακάτω είναι τρία βασικά πλεονεκτήματα αυτών των δανείων.

- <->

Μικρότερες προκαταβολές

Η προκαταβολή για ένα δάνειο FHA μπορεί να είναι σημαντικά χαμηλότερη από ό, τι θα έπρεπε να πληρώσετε για τους περισσότερους άλλους τύπους δανείων jumbo. Οι προκαταβολές του FHA μπορούν να φθάσουν το 3% της τιμής αγοράς του σπιτιού, σε σύγκριση με το 20% που παρατηρείται με άλλα δάνεια. Σε ένα σπίτι αξίας $ 500.000, αυτή είναι η διαφορά μεταξύ προκαταβολής $ 15.000 με δάνειο FHA και $ 100.000 με τα περισσότερα άλλα δάνεια.

Υπάρχει ένα μειονέκτημα στην χαμηλή προκαταβολή: Θα χρειαστεί να πληρώσετε για την ασφάλιση υποθηκών εάν μειώσετε λιγότερο από το 20% της τιμής αγοράς. Εάν το δάνειό σας FHA προέρχεται φέτος, θα πραγματοποιήσετε πληρωμές για ασφαλιστήρια συμβόλαια υποθήκης (ΠΕΠ) για 11 έτη εάν ο αρχικός σας δείκτης δανείου προς αξία (LTV) είναι 90% ή λιγότερο. αν το LTV σας είναι μεγαλύτερο από 90%, θα πληρώσετε το MIP για το σύνολο του δανείου (το οποίο μπορεί να είναι πολύ δαπανηρό). Το επιτόκιο που πληρώνετε εξαρτάται από τη διάρκεια του δανείου και το LTV και αν το υπόλοιπο του δανείου υπερβαίνει τα $ 625 και 500, θα οφείλετε μεγαλύτερο ποσοστό.

Αναλογία υψηλότερου χρέους προς εισόδημα

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα (DTI) συγκρίνει το ποσό του χρέους που έχετε με το συνολικό σας εισόδημα. Οι ενυπόθηκοι δανειστές χρησιμοποιούν τη DTI για να μετρήσουν την ικανότητά σας να διαχειρίζεστε τις πληρωμές που πραγματοποιείτε κάθε μήνα και να επιστρέψετε τα χρήματα που έχετε δανειστεί. Μια χαμηλή DTI καταδεικνύει ότι έχετε μια καλή ισορροπία μεταξύ χρέους και εισοδήματος. Αντίθετα, ένα υψηλό DTI δείχνει ότι έχετε υπερβολικό χρέος για το εισόδημά σας.Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε

Τι θεωρείται καλός δείκτης χρέους προς είσοδο (DTI); Σε γενικές γραμμές, οι συμβατικοί δανειστές υποθηκών επιθυμούν να δουν ένα DTI 36% ή χαμηλότερο. Το FHA έχει πιο ευέλικτα προκριματικά πρότυπα: το 43% είναι συνήθως το cut-off, αλλά ο FHA δέχεται αναλογίες ύψους 56,99% σε ορισμένες περιπτώσεις.

Χαμηλότερο Πιστωτικό Δείκτη

Σε γενικές γραμμές, οι απαιτήσεις πίστωσης για τα δάνεια FHA τείνουν να είναι πιο χαλαρές από εκείνες για τα συμβατικά δάνεια. Παρόλο που λαμβάνονται υπόψη άλλοι παράγοντες, θα χρειαστείτε ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 580 για να λάβετε τη μέγιστη χρηματοδότηση (είναι πιο κοντά σε 650 για συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια, βλέπε

Τι είναι καλό πιστωτικό αποτέλεσμα; ). Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πέσει μεταξύ 500 και 579, πιθανότατα θα έχετε ακόμη εγκριθεί - αλλά θα πρέπει να κάνετε προκαταβολή τουλάχιστον 10%. Εάν έχετε ένα μη παραδοσιακό πιστωτικό ιστορικό ή μια ανεπαρκή πίστωση, ενδέχεται να εξακολουθείτε να δικαιούστε ένα δάνειο FHA εάν πληρείτε ορισμένες προϋποθέσεις. Η κατώτατη γραμμή

Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης δημιουργήθηκε το 1934 για να βοηθήσει στην ενίσχυση της ιδιοκτησίας του σπιτιού, καθιστώντας τα στεγαστικά δάνεια διαθέσιμα σε περισσότερους ανθρώπους. Το πρόγραμμα FHA μείωσε τις απαιτήσεις πληρωμών, τους ειδικευμένους δανειολήπτες με βάση την ικανότητά τους να επιστρέφουν (αντί για τους οποίους γνώριζαν), καθόρισε το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης του δανείου και εισήγαγε μεγαλύτερους όρους δανειοδότησης. Το FHA συνεχίζει να διευκολύνει τους ανθρώπους να πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικά δάνεια - συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων μικρού μεγέθους - μέσω μειωμένων πληρωμών και πιο ευέλικτων προτύπων. Δείτε

Κατανόηση των στεγαστικών δανείων FHA και Top Λόγοι για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο FHA για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με αυτές τις υποθήκες.