Πίνακας περιεχομένων:
- Μείωση μεγέθους του σπιτιού σας για μείωση δαπανών
- Λόγοι για να μείνετε στη διάρκεια της συνταξιοδότησης
Όταν είστε νέοι και η συνταξιοδότηση είναι ένας απομακρυσμένος στόχος, σχεδόν κάθε σκέψη που έχετε σχετικά με το θέμα περιλαμβάνει χρήματα. Από το να υπολογίσετε πόσο χρειάζεστε (βλέπε 5 Εφαρμογές και Αριθμομηχανές Σχεδιασμού Συνταξιοδότησης ) σε ποια επενδυτική στρατηγική θα φτάσετε εκεί και πόσα φόροι θα μειώσουν το εισόδημά σας από συνταξιοδότηση, τα χρήματα είναι το ενοποιητικό θέμα. (Δείτε τα 5 τρόποι για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας .) Αν σκεφτείτε πού θα ζήσετε, συνήθως σκέφτεστε για το πόσο θα κοστίσει. Εάν εξετάζετε το θέμα πολύ περισσότερο, είναι συχνά σχετικά με τις κλιματικές ή ψυχαγωγικές δραστηριότητες.
-Στην πραγματικότητα, ορισμένοι δεν περιλαμβάνουν καθόλου χρήματα.
Όταν διαβάζετε αυτές τις περιοδικές δημοσκοπήσεις σχετικά με τα καλύτερα μέρη για συνταξιοδότηση, οι ηλιόλουστες τοποθεσίες σε ζωντανές κοινότητες με ζωντανές τέχνες και πολιτιστικά κέντρα είναι πάντα δημοφιλή. Εάν δεν έχετε τα χρήματα για να υποστηρίξετε έναν ελεύθερο τρόπο ζωής, η μικρή πόλη της Αμερικής προσφέρει μια σειρά γραφικών και γραφικών τοποθεσιών που δεν θα σπάσουν τον προϋπολογισμό και η μετάβαση σε μικρότερο σπίτι είναι ένας εύκολος και προφανής τρόπος για να σώσετε χρήματα. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε:
Μείωση μεγέθους του σπιτιού σας για μείωση δαπανών
.)
- Θέλω ή πρέπει να είμαι κοντά στην οικογένεια;
Η μετακίνηση σε μια πανέμορφη τοποθεσία μπορεί να ακούγεται υπέροχη σήμερα, αλλά είναι χρήσιμο να εξετάζουμε τις οικογενειακές υποχρεώσεις ή τις επιθυμίες που μπορεί να αλλάξουν το όνειρο. Θα ενεργείτε ως φροντιστής σε έναν ηλικιωμένο γονέα; Θέλετε να βρίσκεστε κοντά στα παιδιά ή στα εγγόνια σας, ώστε να μπορείτε να περάσετε χρόνο μαζί τους; Μπορεί ακόμη και να ανακαλύψετε ότι μέρος της νέας ζωής σας είναι η στάση μετά το σχολείο για τους grandkids των οποίων οι γονείς έρχονται αργά στο σπίτι. Επίσης, σκεφτείτε πόσο σημαντικό είναι για εσάς να είστε σε θέση να κάνετε σημαντικές ιατρικές και οικονομικές αποφάσεις πρόσωπο με πρόσωπο με τη στενή οικογένεια και όχι μέσω του τηλεφώνου. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένας λόγος να επιλέξετε να μείνετε κοντά στο σπίτι ή να επιλέξετε μια νέα θέση κοντά σε παιδιά ή άλλα μέλη της οικογένειας.- Σκοπεύω να συνεχίσω να δουλεύω;
Μερικοί άνθρωποι διαπιστώνουν ότι αυτοί ή οι σύζυγοί τους χρειάζονται ή θέλουν να εργαστούν με μερική απασχόληση ή ακόμα και με πλήρη απασχόληση σε ό, τι θα ήταν συνταξιοδότηση (βλ.
Θέσεις εργασίας μερικής απασχόλησης για συνταξιούχους
.Εάν αυτό μπορεί να είναι εσείς, η επιλογή ενός τόπου όπου οι θέσεις εργασίας είναι άφθονοι θα μπορούσε να είναι ένας παράγοντας. Ή θα μπορούσε να είναι ένας λόγος να παραμείνετε στη δική σας πόλη ή περιοχή όπου οι άνθρωποι σας γνωρίζουν και τις ικανότητές σας. "Αν έχετε την πολυτέλεια να εργάζεστε από το σπίτι κατά τη συνταξιοδότησή σας, ίσως είναι η σωστή ευκαιρία να μειώσετε και να εξοικονομήσετε περισσότερα μεταφέροντας σε ένα κράτος χωρίς φόρο εισοδήματος και χαμηλότερους φόρους ιδιοκτησίας και πωλήσεων", λέει ο Carlos Dias Jr. , διαχειριστής πλούτου στο Excel Tax & Wealth Group στη λίμνη Mary, Fla. - Μήπως περάσει το τεστ κρυστάλλινης σφαίρας;
Μην σκεφτείτε μόνο το επόμενο έτος. Κοιτάξτε το μέλλον και φανταστείτε πώς εσείς και ο / η σύζυγός σας, αν έχετε έναν σύντροφο, θα χειριστείτε τη ζωή σας καθώς η ηλικία αναπόφευκτα θα σας φτάσει. Όταν είστε μεγαλύτερης ηλικίας και ο ένας ή και οι δύο έχετε περιορισμένη κινητικότητα, ποιος θα σας βοηθήσει να φέρετε παντοπωλεία, να πάρετε ραντεβού για έναν γιατρό ή να καθαρίσετε το σπίτι σας; Τι γίνεται με τη μεταφορά; Πώς θα φτάσετε από τόπο σε τόπο, εάν η επιδείνωση της όρασης ή άλλες προκλήσεις στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης σας εμποδίζουν να οδηγήσετε; Εκεί όπου θέλετε να ζήσετε έχουν καλό φαγητό και πολλά ταξί και λεωφορεία;
Κάνετε νέους φίλους εύκολα ή θα αρχίσετε να αισθάνεστε απομονωμένοι, ειδικά εάν ένας σύζυγος περάσει μακριά και βρίσκεστε μόνος σας για πρώτη φορά εδώ και δεκαετίες; Η διαβίωση κοντά στους φίλους και την οικογένεια μπορεί να είναι ο καλύτερος τρόπος
elp που πρέπει να διατηρήσετε έναν ανεξάρτητο τρόπο ζωής.
- Τι γίνεται με την υγειονομική περίθαλψη;
Όταν είστε νέοι, η υγειονομική περίθαλψη αφορά το κόστος των ασφαλίστρων. Ενώ αυτό εξακολουθεί να έχει σημασία όταν είστε μεγαλύτεροι, το κόστος των συνδρομών μπορεί να είναι μεγαλύτερο πρόβλημα. Εάν έχετε μια ποικιλία συνθηκών που απαιτούν δαπανηρές φαρμακευτικές αγωγές, τα κρατικά χορηγούμενα προγράμματα υγείας μπορούν να σημαίνουν τη διαφορά μεταξύ εκατοντάδων και χιλιάδων δολαρίων το μήνα σε κόστος. Τα προγράμματα PACE και PACE Net της Πενσυλβάνια, για παράδειγμα, παρέχουν μερικές από τις πιο ελκυστικές επιλογές υγειονομικής περίθαλψης για ηλικιωμένους με χαμηλό εισόδημα στη χώρα. Ομοίως, μια αντικατάσταση ισχίου πιθανόν να κοστίζει πολύ περισσότερο στη Νέα Υόρκη παρά στην Αλαμπάμα.
Η κατανόηση του πού μπορείτε να πάρετε την πιο προσιτή ποιοτική υγειονομική περίθαλψη μπορεί να αποτελέσει σημαντικό παράγοντα εάν έχετε σοβαρά προβλήματα υγειονομικής περίθαλψης ή χρόνια ζητήματα που απαιτούν συνεχή θεραπεία και επισκέψεις σε νοσοκομεία. Επιπλέον, εάν χρειάζεστε υποβοηθούμενη διαβίωση ή άλλα βοηθήματα υγειονομικής περίθαλψης, οι πιο προσιτές εγκαταστάσεις ενδέχεται να μην βρίσκονται εκεί όπου σχεδιάζετε να μετακινηθείτε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.
Εναλλακτικές λύσεις για νοσηλεία
. Το κόστος δεν είναι ο μόνος παράγοντας, φυσικά. Εάν έχετε μια περίπλοκη κατάσταση υγείας που απαιτεί φροντίδα σε ένα πρώτο κλινικό ιατρικό κέντρο, μπορεί να θέλετε να είστε σίγουροι ότι είστε κοντά σε μια εγκατάσταση που μπορεί να χειριστεί το πρόβλημά σας. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε ένα σχέδιο πλεονεκτήματος Medicare που σας περιορίζει ως επί το πλείστον σε γιατρούς στην περιοχή σας. Περισσότερο από τα χρήματα
Μερικές φορές το οικείο περιβάλλον είναι πιο σημαντικό από τις ηλιόλουστες ακτές ή τις πολυσύχναστες πόλεις. Σκεφτείτε αν η γήρανση στη θέση σας είναι μια καλή επιλογή για εσάς - είτε στο σπίτι της οικογένειάς σας είτε σε ένα μικρότερο ή πιο βολικό περιβάλλον.(Διαβάστε:
Λόγοι για να μείνετε στη διάρκεια της συνταξιοδότησης
.) Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσατε να αποφασίσετε να σχεδιάσετε δύο μετακινήσεις: Η πρώτη σας κίνηση μπορεί να είναι εκείνη η ορεινή ή παραλιακή πόλη όπου μπορείτε να απολαύσετε τον τρόπο ζωής, έψαχνες. Όταν έχει νόημα να είστε πιο κοντά στην οικογένεια, μπορείτε να συσκευάσετε τα ποδήλατα βουνού και να κινηθείτε ξανά. Η κατώτατη γραμμή Κρατήστε ένα ανοιχτό μυαλό και παραμένετε ευέλικτο. Εάν οι περιστάσεις αναγκάζουν μια αλλαγή στα σχέδια, μην αφήνετε να αποθαρρύνετε την απόλαυσή σας από την ελευθερία που εργάσατε όλη τη ζωή σας για να επιτύχετε, ακόμα κι αν δεν δούλεψε όπως είχατε οραματιστεί.
Πρέπει να πουλήσω το σπίτι μου όταν συνταξιοδοτηθώ;
Μία από τις μεγαλύτερες αποφάσεις συνταξιοδότησης που θα κάνετε είναι αν θα μειωθεί ή όχι. Εξετάστε προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν κάνετε την επιλογή σας.
Συμμετέχω σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη στην εργασία. Εάν συνταξιοδοτηθώ σε ηλικία 62 ετών, θα μπορέσω να αποσύρω τα χρήματα χωρίς φόρο ή θα πρέπει να μεταφερθεί σε άλλο λογαριασμό ή σχέδιο;
Τα χρήματα στο λογαριασμό απόδοσης κερδών θα φορολογηθούν όταν αποσύρονται από το λογαριασμό. Μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο (αν το σχέδιο το επιτρέπει) ή να κυλήσετε το υπόλοιπο σε έναν ΙΡΑ. Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές θα σας συμβούλευαν να μην αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο κατανομής κερδών μετά την έξοδο από την επιχείρηση, καθώς κινδυνεύετε να χάσετε τα χρήματα.
Είμαι έτοιμος να συνταξιοδοτηθώ. Εάν πληρώσω την υποθήκη μου με χρήματα μετά από φόρους που έχω αποθηκεύσει, μπορώ να εξοικονομήσω 6,5%. Πρέπει να το κάνω αυτό;
Μόνο εσείς και ο οικονομικός σας σύμβουλος, η οικογένεια, ο λογιστής κλπ. Μπορούν να απαντήσουν στο ερώτημα "πρέπει να είμαι;" επειδή υπάρχουν πολλοί περισσότεροι παράγοντες που δεν περιλαμβάνονται στις παραδοχές που έχετε συμπεριλάβει και πολλές από αυτές σχετίζονται με την αίσθηση του εντέρου σας. Θα ήταν εύκολο αν η αποπληρωμή μιας υποθήκης ήταν ΜΟΝΟ μια άλλη επένδυση.