Τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k) είναι γνωστά ως σχέδια "αναβαλλόμενης φορολογίας". ο φόρος δεν καταβάλλεται για τις εισφορές αλλά καταβάλλεται για διανομές. Οι μεγαλύτεροι εργοδότες παραδοσιακά προσφέρουν 401 (k) s ως προγράμματα καθορισμένων εισφορών. Υπάρχουν διαφορετικά ετήσια όρια εισφορών για κάθε τύπο σχεδίου.
Τα σχέδια ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης του Roth δεν φορολογούνται. ο φόρος καταβάλλεται για τις εισφορές αλλά δεν καταβάλλεται για τυχόν διανομές. Όπως και τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k), υπάρχουν όρια για το πόσο μπορεί να συνεισφέρουν ετησίως και τα όρια εισφορών του Roth IRA είναι σταθερά χαμηλότερα από τα παραδοσιακά όρια του σχεδίου 401 (k). Τα σχέδια Roth IRA δεν έχουν προσφερθεί ως συντάξεις καθορισμένων εισφορών από τους εργοδότες και ως εκ τούτου δεν ήταν επιλέξιμες για εργοδότη. Τα σχέδια Roth IRA ενδέχεται να έχουν πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών από τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k).
Το σχέδιο Roth 401 (k) που εκδόθηκε από το Κογκρέσο του Ηνωμένου Βασιλείου για πρώτη φορά το 2006 είναι "βασικά το αντίθετο" των παραδοσιακών σχεδίων 401 (k). Και οι δύο τύποι σχεδίων προσφέρονται ως συντάξεις καθορισμένων συνεισφορών από τους εργοδότες. Η προσφορά μιας επιλογής "μη αφορολόγητων" για τους υπαλλήλους δεν ήταν διαθέσιμη στο παρελθόν. Τα άτομα γενικά καταβάλλουν φόρο επί των εισφορών (υπάρχουν διατάξεις για τον συνδυασμό των μεταφορικών και των αναβαλλόμενων εισφορών στο ίδιο λογαριασμό επίσης) και λαμβάνουν δωρεάν διανομές. Ένα επιπλέον πλεονέκτημα είναι ότι έχουν ακολουθήσει υψηλότερα παραδοσιακά όρια εισφορών 401 (k).AD:
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Έχω μετατρέψει έναν παραδοσιακό IRA σε Roth. Η μετατροπή ήταν ένα μετοχικό κεφάλαιο με βάση το κόστος των $ 19, 000 στον παραδοσιακό IRA. Την ημέρα της μετατροπής, η αξία ήταν 34, 000 δολάρια. Ποιο ποσό πρέπει να χρησιμοποιήσει ο χρηματιστηριακός οίκος για το 1099-R;
Τα περιουσιακά στοιχεία των IRA δεν φέρουν βάση κόστους για φορολογικούς σκοπούς.
Θα κάνω περισσότερα χρήματα σε ένα Roth 401 (k) ή ένα παραδοσιακό 401 (k);
Κατανοούν τις ομοιότητες και τις διαφορές μεταξύ ενός Roth 401 (k) και ενός παραδοσιακού 401 (k). Μάθετε πώς ένας επενδυτής κάνει περισσότερα χρήματα.