α:

Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος είναι ένα πρόσωπο που έχει οριστεί για να λάβει τα οφέλη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή ενός λογαριασμού αποχώρησης εάν ο πρωτεύων δικαιούχος έχει ήδη πεθάνει. Οι ασφαλιστικές συμβάσεις διάρκειας ζωής και πλήρους ζωής έχουν ενδεχόμενους δικαιούχους. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όπως οι λογαριασμοί 401 (k) και IRA, χρησιμοποιούν επίσης ενδεχόμενους δικαιούχους αν ο κάτοχος λογαριασμού πεθάνει πριν από την είσπραξη των παροχών.

Όταν κάποιος αγοράζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ορίζει κάποιον που λαμβάνει τα οφέλη της πολιτικής εάν πεθάνει ενώ η πολιτική είναι σε ισχύ. Το πρόσωπο αυτό είναι γνωστό ως ο κύριος δικαιούχος της πολιτικής. Ο αντισυμβαλλόμενος ορίζει άλλο πρόσωπο για να λάβει τις παροχές εάν ο κύριος δικαιούχος προηγηθεί του θανάτου. το πρόσωπο αυτό είναι ο ενδεχόμενος δικαιούχος.

Οι δύο κύριοι τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, η διάρκεια ζωής και ολόκληρη η ζωή, έχουν ενδεχόμενους δικαιούχους. Οι ασφαλιστικές συμβάσεις ασφαλίσεως ασφαλίζουν έναν αντισυμβαλλόμενο για σταθερό αριθμό ετών και έπειτα λήγουν, ενώ οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής τον ασφαλίζουν καθ 'όλη του τη ζωή, υποθέτοντας ότι διατηρεί τα ασφάλιστρα. Επειδή οι πολιτικές όρων ζωής μόνο πληρώνουν εάν ο αντισυμβαλλόμενος πεθάνει μέσα σε ένα καθορισμένο αριθμό ετών, τα ασφάλιστρα τους είναι σημαντικά χαμηλότερα από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής. Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν πολιτικές όρων ζωής για να εξασφαλίσουν την κάλυψη μέχρι να μεγαλώσουν τα παιδιά τους ή να ωφεληθούν τα οφέλη συνταξιοδότησης.

Ένα σημαντικό χαρακτηριστικό μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής είναι κατά πόσον οι δικαιούχοι είναι ανακλητές ή αμετάκλητες. Εάν μια πολιτική έχει ανακλητές δικαιούχους, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να αλλάξει τους κύριους και ενδεχόμενους δικαιούχους. Εάν οι δικαιούχοι της είναι αμετάκλητοι, ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να διατηρεί τους δικαιούχους σε ισχύ που ορίζει κατά την ανάληψη της πολιτικής.

Ενώ δεν υπάρχουν ασφαλιστήρια συμβόλαια, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως οι λογαριασμοί 401 (k) και IRA χρησιμοποιούν τους ενδεχόμενους δικαιούχους. Όταν κάποιος ανοίγει έναν από αυτούς τους λογαριασμούς, ορίζει ενδεχόμενο δικαιούχο για να λάβει τις παροχές σε περίπτωση που πεθάνει πριν ο λογαριασμός φθάσει στη λήξη και τα οφέλη του πληρώνονται. Σε αντίθεση με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης έχουν πάντα ανακλητές δικαιούχους. ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να αλλάξει τον ενδεχόμενο δικαιούχο του όσες φορές του αρέσει.

Ένα άλλο εργαλείο προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας που χρησιμοποιεί ενδεχόμενους δικαιούχους, αν και με διαφορετικό τρόπο, είναι ένας λογαριασμός εμπιστοσύνης. Αυτός ο τύπος λογαριασμού χρησιμοποιείται συχνότερα για την ανάληψη χρημάτων για ανήλικα παιδιά. Με ένα λογαριασμό εμπιστοσύνης, το γεγονός ότι λαμβάνετε τα οφέλη δεν είναι κάποιος άλλος που πεθαίνει, αλλά ο ίδιος ο δικαιούχος φτάνει σε ένα συγκεκριμένο ορόσημο, όπως η αλλαγή του 18ου ή η αποφοίτηση από το γυμνάσιο ή το κολλέγιο. Ο σκοπός του απρόβλεπτου σε αυτό το σενάριο είναι ο κάτοχος του λογαριασμού να ελέγχει πότε ο δικαιούχος λαμβάνει τα έσοδα από το λογαριασμό, μεγιστοποιώντας την πιθανότητα να τα αποκτήσει όταν έχει φτάσει σε ένα σημείο της ζωής στο οποίο είναι σε θέση να κάνει την καλύτερη δυνατή χρήση του χρήματα.