α:

Υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές για επενδύσεις εξοικονόμησης για την παιδική εκπαίδευση:

• Κρατικά προγράμματα αποταμιεύσεων "529" από το κράτος: μπορείτε να κάνετε αφορολόγητες καταθέσεις για τα μελλοντικά έξοδα του παιδιού σας. Ανάλογα με το σχέδιό σας μπορείτε είτε να εγγραφείτε απευθείας μέσω του κράτους εποπτείας του σχεδίου ή ίσως χρειαστεί να επενδύσετε μέσω μιας εταιρείας μεσιτείας. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε μια ποικιλία επενδυτικών επιλογών για τα κεφάλαιά σας ανάλογα με την ανοχή του κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα των επενδύσεών σας (όταν χρειάζεστε πρόσβαση σε αυτά τα κεφάλαια). Οποιοσδήποτε μπορεί να συνεισφέρει στο σχέδιο (δηλαδή, παππούδες, εκτεταμένη οικογένεια) και τα κέρδη στο σχέδιο αυξάνονται χωρίς φόρους. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα χωρίς φόρο από το λογαριασμό, όταν έρχεται η ώρα να πληρώσετε για έξοδα σχολείου. Ωστόσο, εάν χρησιμοποιείτε χρήματα για δαπάνες που δεν σχετίζονται με κολέγιο, θα πρέπει να καταβάλετε φόρο επί των κερδών και ποινή 10%. Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την απόδοση του σχεδίου σας, μπορείτε να αλλάξετε 529 σχέδια μία φορά κάθε 12 μήνες. Για περισσότερες πληροφορίες, Μην ξεχάσετε τα παιδιά: Αποθηκεύστε για την εκπαίδευση και την απόσυρσή τους και Επιλέγοντας το σωστό τύπο 529 σχεδίου .

• Λογαριασμοί αποταμίευσης εκπαίδευσης Coverdell (ESA): Μπορείτε να συνεισφέρετε 2 000 δολάρια ετησίως (για καθένα από τα παιδιά σας) σε ESA Coverdell για να πληρώσετε τα έξοδα στοιχειώδους, δευτεροβάθμιας και κολεγιακού κόστους του παιδιού σας. Επιλέγετε πώς επενδύονται τα χρήματά σας. τα χρήματα που κερδίζετε για την επένδυσή σας αυξάνονται χωρίς φόρους και δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους όταν αποσύρετε χρήματα από τον λογαριασμό για έξοδα ειδικής εκπαίδευσης. Υπάρχουν όρια εισοδήματος για να μπορέσετε να συνεισφέρετε σε ένα ESA Coverdell. . Οποιοσδήποτε δικαιούται εισόδημα μπορεί να συνεισφέρει σε ένα λογαριασμό (δηλαδή, παππούδες, οικογενειακούς φίλους).

• Προπληρωμένα δίδακτρα: Με προπληρωμένο δίδακτρο πληρώνετε σε λογαριασμό που διαχειρίζεται ένα κράτος ή ένα συγκεκριμένο κολέγιο. Τα κεφάλαιά σας είναι συνδεδεμένα με άλλους συνεισφέροντες και επενδύονται για να κερδίσετε μια επιστροφή, η οποία ελπίζω ότι θα ξεπεράσει το αυξανόμενο κόστος των σπουδών κολλεγίων για το σχολείο ή το κράτος που έχετε επιλέξει για το παιδί σας να παρευρεθεί. Εφόσον αποσύρετε τα χρήματα από το σχέδιο για να πληρώσετε για εξειδικευμένα σχολικά έξοδα, η αποχώρησή σας εξαιρείται από τους ομοσπονδιακούς φόρους και ίσως και από κρατικούς φόρους. Ωστόσο, εάν αποσύρετε τα χρήματα για δαπάνες που δεν σχετίζονται με το κολέγιο, τα κεφάλαια θα φορολογηθούν και θα πρέπει να καταβάλετε ποινή 10% επί των χρημάτων που κέρδισε η επένδυσή σας. Και αν το παιδί σας επιλέξει να παρακολουθήσει ένα διαφορετικό σχολείο (αν πληρώνετε σε ένα σχέδιο για το σχολείο) ή ένα κολλέγιο εκτός πολιτείας (αν πληρώνετε σε ένα κρατικό διαχειριζόμενο σχέδιο) μπορεί να μην μπορείτε να ανακτήσετε όλα τα χρήματα που έχετε επενδύσει.

  -

• Λογαριασμοί Θεματοφυλακής : Οι λογαριασμοί UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) και οι λογαριασμοί Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) σας επιτρέπουν να καταθέτετε έως και $ 10,000 αφορολόγητα κάθε χρόνο σε λογαριασμό που θα χρησιμοποιηθεί για την εκπαίδευση του παιδιού σας. Ο λογαριασμός είναι στο όνομα του παιδιού σας αλλά σας διαχειρίζεται μέχρι να φτάσει το παιδί στις 18 ή στις 21 (ανάλογα με το νόμο της πολιτείας σας σχετικά με την "ηλικία της πλειοψηφίας"). Ενώ το παιδί είναι ανήλικος, τα χρήματα στο λογαριασμό ή τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κολέγιο ή οποιαδήποτε άλλα έξοδα για το παιδί σας. Ωστόσο, ο λογαριασμός γίνεται ιδιοκτησία του παιδιού σας όταν φτάσει στη νόμιμη ηλικία ενηλικίωσης στην πολιτεία σας και στο σημείο αυτό μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για οποιοδήποτε σκοπό, το σχολείο ή όχι.
• Σειρά EE Ομόλογα Ταμιευτηρίου : Τα ομόλογα εξοικονόμησης χρημάτων της ΕΕ υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και εγγυώνται ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης. Τα ομόλογα μπορούν να εξαργυρωθούν για να πληρώσουν για τα εξειδικευμένα έξοδα του κολλεγίου και ο κάτοχος των ομολόγων δεν χρειάζεται να καταβάλει φόρο εισοδήματος επί των εισπραχθέντων τόκων. Υπάρχουν όρια εισοδήματος για να τύχουν φορολογικής απαλλαγής και ο κάτοχος των ομολόγων πρέπει να είναι τουλάχιστον 24 ετών. Είστε περιορισμένοι στην αγορά $ 5, 000 σε ομόλογα της ΕΕ σε ένα έτος? μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα ΕΕ σε μια ποικιλία ονομαστικών αξιών (μεταξύ $ 50 και $ 10, 000) και να τα αγοράσετε ηλεκτρονικά μέσω του treasury Treasury's Treasurydirect. gov.

Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από την Katie Adams.