Κρατώντας τα χρήματά σας κάτω από το στρώμα μπορεί να μην είναι ο ασφαλέστερος ή κερδοφόρος χώρος για το κεφάλαιό σας, ακόμα και αν τα επιτόκια βρίσκονται σε αρνητικό έδαφος (όπως συμβαίνει σε αρκετές χώρες αυτήν τη στιγμή). Αλλά τι είναι τότε η καλύτερη λύση για τα χρήματά σας όταν θέλετε να το κρατήσετε ασφαλές αλλά και να το δείτε να μεγαλώνει; Βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα Θησαυροί, ή ένα διαβαθμισμένο λογαριασμό CD ή χρηματαγοράς σε μια πολύ σταθερή τράπεζα;

AD:

Ενώ κρατάτε τα χρήματά σας στον έλεγχο, η αποταμίευση ή ο λογαριασμός αποταμίευσης υψηλού επιτοκίου μπορεί να μην σας κερδίσει κανένα ή πολύ μεγάλο ενδιαφέρον (το Bankrate δείχνει ότι ο υψηλότερος απολογισμός ελέγχου / αποταμίευσης κυμαίνεται γύρω στο 0,48% ), τα χρήματά σας θα είναι ασφαλή, καθώς η FDIC είναι ασφαλισμένη έως και 250 000 δολάρια, και έχετε εύκολη πρόσβαση σε αυτήν σε περίπτωση που την χρειάζεστε. Ωστόσο, αν θέλετε τα χρήματά σας να αυξάνονται με ασφάλεια, τα δημόσιο ταμείο, τα CD και οι αγορές χρήματος είναι όλες καλύτερες επιλογές. Δηλαδή, είναι πολύ ασφαλείς επενδύσεις που θα σας κερδίσουν ενδιαφέρον. Σύμφωνα με την Bankrate, το εθνικό καλύτερο APY για μια αγορά χρήματος είναι περίπου 1,11% ($ 1, 500 για να ανοίξει)? για ένα έτος ένα CD τα καλύτερα APYs κυμαίνονται σε εθνικό επίπεδο γύρω στο 1. 25% (οι ελάχιστες καταθέσεις κυμαίνονται από $ 500 έως $ 2, 000).

AD:

Ανάλογα με τις προσωπικές σας ανάγκες, υπάρχουν μερικοί παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν σκέφτεστε να επενδύσετε τα χρήματά σας. Θέλετε να επενδύσετε βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα (οι πιο μακροπρόθεσμες επιλογές τείνουν να έχουν καλύτερες αποδόσεις); Χρειάζεται να έχετε εύκολη πρόσβαση στα κεφάλαιά σας (κλείδωμα των χρημάτων σας τείνει να πληρώσει καλύτερα, επίσης); (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Βασικά οικονομικά σχεδιασμού σε 5 βήματα )

Ο κίνδυνος ακόμα και ασφαλών επενδύσεων

Η Nina O'Neal, σύμβουλος επενδύσεων με την Archer Investment Management στο Raleigh, Ν. C., υποστήριξε: «Δεν θα έλεγα ότι κάποια επένδυση είναι απαραίτητα η« ασφαλέστερη »επένδυση. Κάθε επένδυση συνδέεται με κινδύνους. "Ενώ οι δημόσιοι χώροι, τα CD και οι χρηματαγορές θεωρούνται πολύ ασφαλείς επενδύσεις, υπάρχουν κίνδυνοι που συνδέονται με αυτά, όπως τα χαμηλά επιτόκια, ο πληθωρισμός ή οι κίνδυνοι ρευστότητας.

Η επένδυση στα Θησαυροφυλάκια του Ηνωμένου Βασιλείου θεωρείται μία από τις ασφαλέστερες επιλογές, καθώς υποστηρίζονται από την κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου και συνεπώς οι επενδυτές δεν κινδυνεύουν να χάσουν το κεφάλαιό τους. "Τα κρατικά ομόλογα είναι τίτλοι του δημοσίου που θεωρούνται συνήθως ως μία από τις ασφαλέστερες επενδύσεις επειδή υποστηρίζονται από τη χώρα", δήλωσε ο O'Neal. Στην πραγματικότητα, τα θησαυροφυλάκια του Ηνωμένου Βασιλείου θεωρούνται σχεδόν χωρίς κίνδυνο. Ο Patricia Sperduto, οικονομικός σύμβουλος στο Meyer Capital Group, στο Marlton, N. J., δήλωσε: "Η πιστοληπτική ικανότητα της Trading Economics (TE Rating) βαθμολογεί την πιστοληπτική ικανότητα μιας χώρας μεταξύ 100 (χωρίς κινδύνους) και 0 (πιθανή αθέτησης). Οι ΗΠΑ είναι σήμερα 97 από τα 100. "

Το πρόβλημα, ωστόσο, με U.Τα S. treasuries είναι ότι προσφέρουν πολύ χαμηλά επιτόκια. Από τις 23 Αυγούστου 2016, το επιτόκιο σε ένα μονοετές δημόσιο ταμείο ήταν 0,58%, το δεκαετές σημείωμα ήταν 1,55% και το 30ετές ομόλογο θα έδινε 2,4%.

"Επειδή θεωρούνται πολύ ασφαλείς επενδύσεις, συχνά παρέχουν πολύ χαμηλή απόδοση. Επίσης, οι αξίες τους αυξάνονται καθώς τα επιτόκια μειώνονται, επομένως είναι συνήθως καλύτερο να τα αγοράζετε σε ένα περιβάλλον όπου τα επιτόκια μειώνονται. Το αντίθετο ισχύει σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου », δήλωσε ο O'Neal. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

5 Αποφάσεις χρηματοοικονομικού σχεδιασμού δεν θα λυπηθείτε. ) Τα CD και οι λογαριασμοί χρηματαγοράς (MMA), και οι δύο εκδίδονται από εμπορικές τράπεζες, θεωρούνται επίσης πολύ ασφαλή Η FDIC εξασφάλισε έως και 250 000 δολάρια. Λάβετε υπόψη ότι το MMA διαφέρει από το αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος (MMF), ένα είδος αμοιβαίου κεφαλαίου που δεν είναι ασφαλισμένο. Αν ψάχνετε για υψηλή ρευστότητα και βραχυπρόθεσμη ωριμότητα, τότε ένας λογαριασμός χρηματαγοράς είναι ο πιο κατάλληλος για εσάς. Ενώ τα MMA προσφέρουν ευελιξία σε σύγκριση με άλλα είδη λογαριασμών, όπως η εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας και οι (περιορισμένες) συναλλαγές επιταγών, απαιτούν ελάχιστη κατάθεση και ελάχιστο υπόλοιπο, επομένως συμβουλευτείτε την τράπεζά σας σχετικά με αυτές τις λεπτομέρειες.

Μακροπρόθεσμες επιλογές

Τα CD είναι μια καλή επιλογή για πιο μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις που προσφέρουν τα CD απαιτούν ελάχιστη διάρκεια διάρκειας έξι μηνών έως ενός έτους ή πέντε ετών. Ενώ τα CDs προσφέρουν καλύτερα επιτόκια από τα MMA, δεν προσφέρουν καμία ρευστότητα. Σε περίπτωση CD, υπάρχει συνήθως μεγάλη ποινή που συνδέεται αν τα χρήματα αποσύρονται πριν από τη λήξη των κεφαλαίων.

Ένας άλλος κίνδυνος που πρέπει να θυμάστε - ο O'Neal προειδοποίησε - είναι ο πληθωριστικός κίνδυνος: «Τα τελευταία χρόνια με τόσο χαμηλά επιτόκια, τα θησαυροφυλάκια, τα CD και οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος αποφέρουν εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά» . "Όταν τα κεφάλαια δεν αυξάνονται τόσο γρήγορα όσο ο πληθωρισμός, ο επενδυτής εκτίθεται σε κίνδυνο πληθωρισμού, καθώς τα κεφάλαια θα χάσουν τη μελλοντική αγοραστική δύναμη. "

Μέχρι τον Ιούλιο, ο πληθωρισμός στο Ηνωμένο Βασίλειο ήταν 0,8%.

Μια άλλη επιλογή που πρέπει να λάβουμε υπόψη είναι τα ETF κρατικών ομολόγων, τα οποία προσφέρουν ημερήσια ρευστότητα, αν και είναι ευαίσθητα στον κίνδυνο επιτοκίων. Καθώς τα επιτόκια αναπόφευκτα θα αυξηθούν, οι τιμές των ομολόγων σε ένα κρατικό ομόλογο που κατέχει το ETF θα μειωθούν.

Όπως πάντα, με όλες αυτές τις επιλογές στο μυαλό σας, είναι καλύτερο να εξετάσετε πρώτα τις ανάγκες σας - συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης σε κεφάλαια και την ανοχή κινδύνου - προτού αποφασίσετε ποια αγορά ή στρώμα για να αποθηκεύσετε τα μετρητά σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

5 Δημοφιλή το 2016 )