a:

Εφόσον τα αμοιβαία κεφάλαια, τα έξοδα και οι προμήθειες τρώνε άμεσα στις αποδόσεις των μετόχων, αναζητήστε αμοιβαία κεφάλαια με τους χαμηλότερους δυνατούς συντελεστές απόδοσης. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χρεώνουν ξυράφι-λεπτές αναλογίες εξόδων και παρέχουν ευρεία κάλυψη μεγάλης κεφαλαιοποίησης και διαφοροποίηση. Μην επενδύετε σε κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης με αναλογία δαπανών υψηλότερη από 0,5%.

Οι επιζήμιες συνέπειες των υψηλών αμοιβών του Ταμείου

Οι άνθρωποι συχνά πληρώνουν πολλά χρήματα για να διαχειριστούν τους διαχειριστές, τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές και τους χρηματιστές για να βοηθήσουν στον εντοπισμό και την επένδυση σε μετοχές και επενδύσεις που θα χτυπήσουν την αγορά. Συχνά, οι αμοιβές που τα άτομα αυτά χρεώνουν εργασία σε άμεση σύγκρουση με αυτόν τον στόχο.

Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά έχουν υψηλότερα τέλη από τα αμοιβαία κεφάλαια διότι απαιτούν ομάδες αναλυτών και ερευνητών. Τα αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου απλώς αναπαράγουν ευρετήρια χωρίς την ενεργό διαχείριση και συνεπώς μπορούν να αποφύγουν αυτά τα γενικά έξοδα. Το χαμηλότερο κόστος σημαίνει ότι μπορείτε να κρατήσετε περισσότερο από την επένδυσή σας στην τσέπη σας.

Το μέσο μεικτό κεφάλαιο που διαχειρίζεται ενεργά τα μεγάλα κεφάλαια χρεώνει μια αναλογία εξόδων ύψους 1,25%. Δεδομένου ότι τα έξοδα μειώνουν τη συνολική απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου, το ταμείο θα πρέπει να ξεπεράσει το δείκτη αναφοράς του κατά 1,25% μόνο για να σπάσει ομοιόμορφα. Αυτή η διαφορά είναι συχνά υπερβολικά υψηλή για να διανείμουν τακτικά πολλά στελέχη και οι μελέτες ενισχύουν αυτό το γεγονός. Το 2014, το 86% των ενεργών διαχειριστών κεφαλαίων μεγάλης κεφαλαιοποίησης απέτυχε να κερδίσει τα σημεία αναφοράς τους για το έτος. Από αυτούς τους διαχειριστές κεφαλαίων, το 89% εμφάνισε χαμηλότερες επιδόσεις από τα σημεία αναφοράς τους τα τελευταία πέντε χρόνια και το 82% ήταν χαμηλότερο από τα αποτελέσματα των τελευταίων 10 ετών. Εξετάστε τα κονδύλια που δεν υπερβαίνουν τους συντελεστές απόδοσης ύψους 0,5% και προτιμήστε τα κονδύλια με χαμηλότερους δείκτες εάν είναι δυνατόν.

Επίσης, εξετάστε τα φορτία, τα οποία αποτελούν προμήθειες για αγορές και εξαγορές. Τα αμοιβαία κεφάλαια με εμπρόσθια φορτία απορροφούν ένα ποσοστό της επένδυσής σας από την κορυφή προτού καν να επενδυθούν. Οι πόροι χωρίς χρέωση δεν χρεώνουν τέτοιες αμοιβές. επιλέξτε τα αδιάθετα κεφάλαια σε παρόμοια κεφάλαια με φορτία.

Δείκτης Αμοιβαίων Κεφαλαίων Ενεργά διαχειριζόμενα ταμεία

Εφόσον οι ενεργείς διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων αγωνίζονται να κερδίσουν το S & P 500, προσπαθήστε να ταιριάξετε το S & P 500 μέσω επενδύσεων σε δείκτες. Ο μέσος όρος του αμοιβαίου κεφαλαίου του δείκτη S & P 500 χρεώνει το 0,15%, το οποίο είναι μόνο το 12% του μέσου όρου των μέσων ενεργητικών σας διαχειριστικών τελών. Εάν πραγματοποιήσετε μια αρχική επένδυση αξίας $ 10,000, αυτό θα μπορούσε να μεταφράσει σε μια διαφορά πάνω από $ 15, 000 στην αξία του λογαριασμού για μια περίοδο 30 ετών.

Το Ταμείο Ανταλλαγής Vanguard 500, το Ταμείο Δείκτη Fidelity Spartan 500 και το Ταμείο Ευρετηρίου Schwab S & P 500 χρεώνουν μόνο 0. 05% ετησίως. Αν επενδύετε $ 10, 000, αυτό σημαίνει ότι θα σας κοστίσει περίπου 5 δολάρια το χρόνο για να είστε κύριος του ταμείου.

Συμπέρασμα

Τα υψηλά αμοιβαία κεφάλαια και οι προμήθειες επηρεάζουν αρνητικά τις αποδόσεις των επενδυτών.Επιλέξτε χρήματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης χωρίς χρέωση με αναλογία εξόδων όχι μεγαλύτερη από 0. 5%. Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S & P 500 εξαιρετικά χαμηλού κόστους παρέχουν σταθερή έκθεση και διαφοροποίηση μεγάλης κεφαλαιοποίησης και συγκαταλέγονται συχνά στις φθηνότερες διαθέσιμες επιλογές.