Πίνακας περιεχομένων:
Τα ταμεία στόχου έχουν δύο τύπους τελών. Ο πρώτος τύπος αμοιβής καταβάλλεται στην εταιρεία που διαχειρίζεται το ταμείο και επιλέγει τις υποκείμενες επενδύσεις. Ο δεύτερος τύπος αμοιβής καταβάλλεται στους διαχειριστές των υποκείμενων επενδύσεων οι ίδιοι. Για παράδειγμα, οι περισσότερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως τα Αμερικάνικα Ταμεία, απασχολούν έναν διευθυντή ο οποίος είναι υπεύθυνος για την κατανομή ενός συγκεκριμένου κεφαλαίου ημερομηνίας σε ένα χαρτοφυλάκιο μεμονωμένων κεφαλαίων μετοχών και ομολόγων. Ωστόσο, κάθε κεφάλαιο μετοχών και ομολόγων διαχειρίζεται ανεξάρτητα. Παρόλο που υπάρχουν ουσιαστικά δύο είδη αμοιβών που καταβάλλονται, ο επενδυτής βλέπει μόνο ένα συνολικό τέλος στην δήλωσή του, συχνά ονομάζεται κάτι σαν "εξαγορασθέντα αμοιβαία τέλη και έξοδα."
Τα τέλη για πόρους στόχου-ημερομηνίας έχουν πέσει
Λόγω του ανταγωνιστικού χαρακτήρα της αγοράς αμοιβαίων κεφαλαίων στόχων, από το 2015, τα τέλη μειώνονται κάθε χρόνο για σχεδόν μια δεκαετία. Αυτή η τάση έχει επιδεινωθεί ιδιαίτερα εξαιτίας της επικρατούσας επικράτησης των κονδυλίων προοριζόμενων για συγκεκριμένα χρήματα εντός των σχεδίων της εταιρείας 401 (k) και λόγω της αμείλικτης περικοπής κόστους από εταιρείες όπως η Vanguard που χρησιμοποιούν δείκτη αμοιβαίων κεφαλαίων αντί ενεργών διαχειριστών.
Αν και τα χρήματα με ημερομηνία στόχου χρεώνουν αποτελεσματικά δύο είδη αμοιβών, το συνολικό ποσό που πληρώνουν οι επενδυτές είναι συνήθως πολύ χαμηλότερο από το καθαρό ποσό που καταβάλλουν εάν απασχολούν έναν οικονομικό σύμβουλο και πληρώνουν επίσης τα ατομικά τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων . Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο 2050 της Vanguard, για παράδειγμα, χρεώνει μόνο 0,18% στους επενδυτές. Ιδιαίτερα στο πλαίσιο των σχεδίων 401 (k) της εταιρείας, τα τέλη συμμετοχής στο ταμείο μπορούν να είναι ακόμη χαμηλότερα από αυτά που προσφέρονται σε μεμονωμένους επενδυτές, επειδή οι πάροχοι κεφαλαίων προσελκύονται πολύ από τις πιθανές οικονομίες κλίμακας.AD:
Αντιστοίχιση προσόδων και ημερομηνίες προορισμού Πόροι: Κορυφαίες συμβουλές
Το Υπουργείο Οικονομικών και το IRS έχουν εκδώσει νέες οδηγίες σχετικά με την αντιστοίχιση προσόδων με κεφάλαια ημερομηνίας στόχου. Εδώ είναι μια ματιά.
Είναι τα Δικαιώματα Προορισμού ημερομηνίας στόχου για το Σχέδιο 401 (K) σας; | Τα επενδυτικά κεφάλαια Investopedia
Είναι μια δημοφιλής επενδυτική επιλογή στα σχέδια 401 (K). Είναι πάντα μια καλή εφαρμογή;
Σε ποιες περιπτώσεις θα αμοιβές αμοιβαίων κεφαλαίων να είναι υψηλότερες από τις αμοιβές του ΕΙΕΕ;
Συγκρίνουν τα τέλη που σχετίζονται με την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια και χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και ανακαλύπτουν γιατί τα τέλη του ΕΙΕΕ είναι συνήθως χαμηλότερα από τα τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων.