α:

Για την πλειοψηφία των νεότερων επενδυτών, η ανάληψη κινδύνου μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο σε αντάλλαγμα υψηλότερων αποδόσεων είναι ο κανόνας. Επειδή τα επενδυτικά κεφάλαια δεν χρειάζονται βραχυπρόθεσμα ή μεσοπρόθεσμα, η μεταβλητότητα είναι λιγότερο ανησυχητική και η εστίαση τοποθετείται κατάλληλα στη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη. Οι επενδυτές που βρίσκονται κοντά ή βρίσκονται σε συνταξιοδότηση ή άτομα που έχουν πολύ χαμηλότερη όρεξη για κίνδυνο, ωστόσο, έχουν μια τάση για κύρια προστασία καθώς και σταθερά έσοδα από περιουσιακά στοιχεία. Τα χρεόγραφα σταθερού εισοδήματος παρέχουν μια μέθοδο για την επίτευξη αυτών των δύο στόχων με συνέπεια, αλλά δεν δημιουργούνται όλα τα δικαιώματα σταθερού εισοδήματος ίσα όσον αφορά την ασφάλεια.

-

Αγορές Μετρητών και Χρημάτων

Τα περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται σε μετρητά ή λογαριασμούς χρηματαγοράς θεωρούνται ως οι ασφαλέστερες επιλογές για κάθε επενδυτή λόγω του γεγονότος ότι τα κεφάλαια είναι ασφαλισμένα μέχρι ένα όριο $ 250.000. Το κύριο υπόλοιπο των λογαριασμών αποταμίευσης, ελέγχου και καταθέσεων χρηματαγοράς δεν μειώνεται κάτω από τις συνολικές καταθέσεις στο λογαριασμό και τα επιτόκια δηλώνονται με σαφήνεια, παρόλο που μπορούν να μετατοπίζονται καθημερινά. Οι επενδύσεις αυτές θεωρούνται απαλλαγμένες από κίνδυνο αγοράς και ρευστότητας, αλλά αναλαμβάνουν τον κίνδυνο να μην ακολουθήσουν τον πληθωρισμό.

Πιστοποιητικά Κατάθεσης

Η επένδυση σε CD είναι επίσης μια ασφαλής επιλογή για επενδυτές που αναζητούν κύρια προστασία και σταθερό εισόδημα. Τα περισσότερα CD προσφέρονται από τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις, παρέχοντας στους επενδυτές την ίδια ασφάλιση FDIC ή NCUA ως λογαριασμούς μετρητών και χρηματαγοράς. Τα CD μπορούν να αγοραστούν με όρους που κυμαίνονται από έξι μήνες έως 10 έτη. Το επιτόκιο που προσφέρεται σε ένα CD βασίζεται στον επιλεγμένο όρο, αν και είναι ελαφρώς υψηλότερος από αυτόν που προσφέρουν άλλα τραπεζικά προϊόντα. Δεν υπάρχει κίνδυνος αγοράς με αυτήν την επενδυτική επιλογή, αλλά οι κίνδυνοι ρευστότητας και πληθωρισμού μπορεί να είναι προβλήματα.

Ατομικά Ομόλογα

Η πιο συνηθισμένη επένδυση σταθερού εισοδήματος προέρχεται από μεμονωμένα ομόλογα, συμπεριλαμβανομένων των εταιρικών, δημοσίων και δημοτικών προσφορών. Κάθε επιμέρους επένδυση ομολόγων επιτρέπει στους επενδυτές την ευκαιρία να δανείζουν τα περιουσιακά τους στοιχεία στον εκδότη του ομολόγου έναντι αντίθετου επιτοκίου που έχει καταβληθεί με την πάροδο του χρόνου. Τα εταιρικά ομόλογα φέρουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο αγοράς, καθώς οι εταιρείες που εκδίδουν χρεωστικούς τίτλους έχουν τη δυνατότητα να πτωχεύσουν προκαλώντας αθέτηση υποχρεώσεων σε ομολογιακά δάνεια. Οι επενδυτές θα μπορούσαν να χάσουν κάποια κύρια κεφάλαια και να χρεώσουν μελλοντικά έσοδα από πληρωμές τόκων.

Τα δημοτικά ομόλογα είναι ασφαλέστερα από τα εταιρικά ομόλογα, αλλά εξακολουθούν να διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από τα κρατικά. Οι κρατικές υπηρεσίες, οι κομητείες και άλλοι δήμοι προσφέρουν αυτούς τους τύπους ομολόγων είτε ως έσοδα είτε ως γενικές υποχρεώσεις. Τα έσοδα από ομόλογα υποστηρίζονται από συγκεκριμένα έσοδα από έργα και ως εκ τούτου φέρουν μεγαλύτερο κίνδυνο από τα ομόλογα γενικής υποχρέωσης τα οποία υποστηρίζονται από τη φορολογική ισχύ του δήμου έκδοσης.

Τα κρατικά ή τα κρατικά ομόλογα (T-bonds) θεωρούνται τα ασφαλέστερα από όλα τα ομολογιακά δάνεια, καθώς υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Λόγω του χαμηλού κινδύνου προφίλ τους, οι τίτλοι του Δημοσίου καταβάλλουν στους επενδυτές το χαμηλότερο ποσό τόκων.

Αμοιβαία κεφάλαια ή ETFs

Η επένδυση σε τίτλους σταθερού εισοδήματος μπορεί να γίνει μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων ή κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) αντί για ή σε συμπλήρωμα στις μεμονωμένες αγορές ομολόγων. Τόσο τα ομολογιακά όσο και τα ΕΙΕ παρέχουν διαφοροποίηση στους επενδυτές, δεδομένου ότι κατέχουν πολυάριθμα θέματα σε ένα ενιαίο ταμείο και μπορούν να μειώσουν τον κίνδυνο ρευστότητας, καθώς τα υποκείμενα ομόλογα ωριμάζουν σε κυλιόμενη βάση.