α:

Η δημιουργία ενός λογαριασμού ελέγχου σε μια τράπεζα απαιτεί περισσότερη από μια αρχική κατάθεση ή επαλήθευση της ταυτότητας ενός πελάτη. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θέλει να είναι βέβαιος ότι ένας τραπεζικός πελάτης έχει ένα ισχυρό, θετικό ιστορικό με τις προηγούμενες τράπεζες και τους λογαριασμούς πριν από την καθιέρωση μιας σχέσης. Οι αναφορές ιστορικού τραπεζικών λογαριασμών και οι εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας αναδεικνύουν το οικονομικό παρελθόν ενός δυνητικού πελάτη και τα υπάρχοντα στοιχεία σχετικά με το γιατί ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να θέλει να περιορίσει την πρόσβαση λόγω των οικονομικών τάσεων που δεν είναι ιδανικές. Ένας τραπεζικός πελάτης μπορεί να αρνηθεί έναν λογαριασμό ελέγχου βασισμένο σε ιστορικό τραπεζών που εμφανίζει ένα αρχείο κλεισίματος λογαριασμού ή μια πιστωτική έκθεση με αρνητικές οικονομικές πληροφορίες.

Δεδομένα που περιλαμβάνονται σε Ιστορικό Τράπεζας

Τα δεδομένα που περιλαμβάνονται στο ιστορικό τραπεζικού λογαριασμού ενός ατόμου συλλέγονται κατά τη διάρκεια μιας τραπεζικής σχέσης. Οι τράπεζες εκθέτουν οικειοθελώς πληροφορίες σε υπηρεσίες εκκαθάρισης δεδομένων και ζητούνται αρχεία για ένα συγκεκριμένο άτομο κάθε φορά που ένας πελάτης επιχειρεί να ανοίξει νέο τραπεζικό λογαριασμό. Οι τράπεζες μπορούν να δουν εάν οι προηγουμένως κρατούμενοι τραπεζικοί λογαριασμοί έκλεισαν λόγω αιτίας και εάν τα χρήματα οφείλονται σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λόγω του κλεισίματος του λογαριασμού τους.

Ένα άτομο καταγράφεται όταν οι δραστηριότητες που σχετίζονται με ένα λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης δημιουργούν κίνδυνο ή ζημία για την τράπεζα, συμπεριλαμβανομένης της απάτης, γράφοντας επισφαλείς επιταγές ή δημιουργώντας σημαντικές ανεπαρκείς αμοιβές αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς πληρωμή. Ένα αρχείο συχνά σημαίνει ότι μια νέα αίτηση λογαριασμού ελέγχου απορρίπτεται λόγω του υψηλού κινδύνου απώλειας.

Δεδομένα που περιλαμβάνονται σε πιστωτική αναφορά

Εκτός από τα ιστορικά των τραπεζών, μια αίτηση λογαριασμού ελέγχου μπορεί να απορριφθεί μετά από την ανασκόπηση της πιστωτικής έκθεσης ενός ατόμου. Τα στοιχεία που περιλαμβάνονται σε μια πιστωτική έκθεση περιγράφουν με ακρίβεια πόσο καλά διαχειριζόταν η πίστωση στο παρελθόν και τις τρέχουσες οφειλές έναντι άλλων ιδρυμάτων. Οι καθυστερημένες πληρωμές, οι λογαριασμοί που χρεώθηκαν και τα χρέη που υπάρχουν επί του παρόντος ή στο παρελθόν σε συλλογές δείχνουν ότι υπάρχει υψηλός κίνδυνος για τις τράπεζες και ότι ο καθένας μπορεί να προκαλέσει άρνηση παροχής υπηρεσιών.