α:

Στη σημερινή αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, υπάρχει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει μια ευρεία ποικιλία προϊόντων καταθέσεων, δανεισμού και επενδύσεων σε ιδιώτες, επιχειρήσεις ή και τα δύο. Ενώ ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επικεντρώνονται στην παροχή υπηρεσιών και λογαριασμών στο ευρύ κοινό, άλλα είναι πιθανότερο να εξυπηρετούν μόνο ορισμένους καταναλωτές με πιο εξειδικευμένες προσφορές.

Για να γνωρίζουμε ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι το πλέον κατάλληλο για την εξυπηρέτηση συγκεκριμένης ανάγκης, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τη διαφορά μεταξύ των τύπων των ιδρυμάτων και των σκοπών τους. Οι κυριότερες κατηγορίες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβάνουν κεντρικές τράπεζες, λιανικές και εμπορικές τράπεζες, τράπεζες Διαδικτύου, πιστωτικές ενώσεις, ενώσεις αποταμιεύσεων και δανείων, επενδυτικές τράπεζες, εταιρείες επενδύσεων, χρηματιστηριακές εταιρείες, ασφαλιστικές εταιρείες και εταιρείες υποθηκών.

Κεντρικές τράπεζες

Μια κεντρική τράπεζα είναι ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός που είναι υπεύθυνος για την εποπτεία και τη διαχείριση όλων των άλλων τραπεζών. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η κεντρική τράπεζα είναι η Federal Reserve Bank, η οποία είναι υπεύθυνη για τη διεξαγωγή της νομισματικής πολιτικής και την εποπτεία και ρύθμιση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι μεμονωμένοι καταναλωτές δεν έχουν άμεση επαφή με μια κεντρική τράπεζα. Αντίθετα, μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εργάζονται άμεσα με την Fed για να παρέχουν προϊόντα και υπηρεσίες στο ευρύ κοινό.

Λιανικές / Εμπορικές Τράπεζες

Παραδοσιακά, οι τράπεζες λιανικής προσέφεραν προϊόντα σε μεμονωμένους καταναλωτές, ενώ οι εμπορικές τράπεζες συνεργάζονταν άμεσα με τις επιχειρήσεις. Επί του παρόντος, η πλειοψηφία των μεγάλων τραπεζών προσφέρει λογαριασμούς καταθέσεων, δανεισμό και περιορισμένες οικονομικές συμβουλές και για τα δύο δημογραφικά στοιχεία. Τα προϊόντα που προσφέρονται σε λιανικές και εμπορικές τράπεζες περιλαμβάνουν λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), προσωπικά και στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και τραπεζικούς λογαριασμούς επιχειρήσεων.

Τράπεζες Διαδικτύου

Ένας νεοεισερχόμενος στην αγορά χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι η τράπεζα Διαδικτύου, η οποία λειτουργεί παρόμοια με μια τράπεζα λιανικής. Οι τράπεζες Διαδικτύου προσφέρουν τα ίδια προϊόντα και υπηρεσίες με τις συμβατικές τράπεζες, αλλά το κάνουν μέσω διαδικτυακών πλατφορμών αντί για τοποθεσίες από τούβλα και κονιάματα.

Πιστωτικές Ενώσεις

Οι πιστωτικές ενώσεις εξυπηρετούν μια συγκεκριμένη δημογραφική ανά τομέα της ιδιότητας μέλους, όπως οι εκπαιδευτικοί ή μέλη του στρατού. Ενώ τα προϊόντα που προσφέρονται μοιάζουν με τις λιανικές τραπεζικές προσφορές, οι πιστωτικές ενώσεις ανήκουν στα μέλη τους και λειτουργούν προς όφελός τους.

Σύλλογοι Αποταμιεύσεων και Δανείων

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που είναι αμοιβαία κρατικά και παρέχουν το 20% του συνόλου των δανείων προς τις επιχειρήσεις εμπίπτουν στην κατηγορία των οργανώσεων αποταμίευσης και δανείων. Οι μεμονωμένοι καταναλωτές χρησιμοποιούν ενώσεις εξοικονόμησης και δανείων για καταθετικούς λογαριασμούς, προσωπικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια.

Επενδυτικές τράπεζες και εταιρείες

Οι επενδυτικές τράπεζες δεν λαμβάνουν καταθέσεις. Αντιθέτως, βοηθούν τα άτομα, τις επιχειρήσεις και τις κυβερνήσεις να αντλούν κεφάλαια μέσω της έκδοσης τίτλων. Οι εταιρείες επενδύσεων, γνωστότερες ως εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, συγκεντρώνουν κεφάλαια από ιδιώτες και θεσμικούς επενδυτές για να τους παρέχουν πρόσβαση στην ευρύτερη αγορά τίτλων.

Χρηματιστηριακές Επιχειρήσεις

Μια μεσιτική εταιρεία βοηθά τα άτομα και τα ιδρύματα να αγοράζουν και να πωλούν τίτλους μεταξύ των διαθέσιμων επενδυτών. Οι πελάτες των χρηματιστηριακών εταιρειών μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) και ορισμένων εναλλακτικών επενδύσεων.

Ασφαλιστικές εταιρείες

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που βοηθούν τους ιδιώτες να μεταφέρουν κίνδυνο απώλειας είναι γνωστά ως ασφαλιστικές εταιρείες. Τα άτομα και οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν ασφαλιστικές εταιρείες για να προστατεύσουν από οικονομικές απώλειες λόγω θανάτου, αναπηρίας, ατυχημάτων, υλικών ζημιών και άλλων δυστυχημάτων.

Εταιρείες υποθηκών

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προέρχονται ή χρηματοδοτούν στεγαστικά δάνεια είναι εταιρείες υποθηκών. Ενώ οι περισσότερες εταιρείες υποθηκών εξυπηρετούν την ατομική καταναλωτική αγορά, ορισμένοι ειδικεύονται σε επιλογές δανεισμού για εμπορικά ακίνητα μόνο.