Πίνακας περιεχομένων:
Δεδομένου ότι τα funds target date (TDFs) γίνονται ένα πιο δημοφιλές εργαλείο για την οικοδόμηση πλούτου, πολλοί προσφέρουν προσωπική προσαρμογή για να βοηθήσουν τους συμμετέχοντες να επιτύχουν τους επενδυτικούς τους στόχους. Τα ταμεία στόχου είναι μακροπρόθεσμες επενδυτικές επιλογές, οι οποίες χρησιμοποιούνται συχνά για προγραμματισμό συνταξιοδότησης ή για χρηματοδότηση από κολέγιο. Οι TDF χρησιμοποιούν μια στρατηγική για τη διατήρηση ενός συνδυασμού μετοχών, ομολόγων και άλλων επενδύσεων που αλλάζουν ή αποκαθιστούν την ισορροπία με την πάροδο του χρόνου ώστε να γίνουν πιο συντηρητικές καθώς πλησιάζει η ημερομηνία στόχου. Το έτος-στόχος του ταμείου είναι συνήθως στο όνομα του ίδιου του αμοιβαίου κεφαλαίου.
-Διαφορές μεταξύ TDFs και CTDFs
Αντί να επιλέγουν μόνο ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, οι ιδιοκτήτες των ειδικών πόρων (CTDFs) εμπλέκονται πολύ περισσότερο στη λήψη αποφάσεων και συνολικά διαχείριση του ταμείου. Η μεγαλύτερη διαφορά είναι ο ανάδοχος του προγράμματος που επιλέγει τα περιουσιακά στοιχεία που πρέπει να συμπεριλάβει, τα κεφάλαια που πρέπει να χρησιμοποιήσει και η διαδρομή ολίσθησης που καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο οι κατανομές των στοιχείων ενεργητικού αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Μια από τις συνηθέστερες επικρίσεις των TDF είναι μια προσέγγιση ενός μεγέθους για όλους τους επενδυτές. Οι αποφάσεις παραμένουν στους διαχειριστές των αμοιβαίων κεφαλαίων και οι χορηγοί του σχεδίου έχουν λίγες, αν όχι καθόλου, πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται τα χρήματά τους. Οι χορηγοί του CTDF είναι σε θέση να παρακολουθούν και να προσαρμόζουν το ταμείο όπως κάνουν και οι άλλες επενδύσεις τους και οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα επωφελούνται από την ύπαρξη TDFs που ανταποκρίνονται περισσότερο στις ανάγκες τους.
Τα σημεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη
Ενώ τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των TDF συζητούνται συχνά, για πολλούς, η προσέγγιση hands-off είναι ένας ασφαλής τρόπος να επενδύσουμε μακροπρόθεσμα. Για όσους θέλουν περισσότερη εξουσία λήψης αποφάσεων και επίβλεψη του σχεδιασμού συνταξιοδότησής τους, οι CTDF μπορεί να είναι μια καλή επιλογή, αλλά έρχονται με πολύ μεγαλύτερη ευθύνη.
Μελέτη περίπτωσης απόδοσης στόχου 2050 για τη συνταξιοδότηση στόχου 2050 (VFIFX)
Μάθετε για το Ταμείο Συνταξιοδότησης 2090 του Vanguard Target, συμπεριλαμβανομένης μιας επισκόπησης, της ανάλυσης επιδόσεων και της ανάλυσης των τάσεων των τιμών των κεφαλαίων τα τελευταία πέντε χρόνια.
Ημερομηνία στόχου Ταμεία και ο Κώδικας Φιλοδοξίας: Τι πρέπει να γνωρίζουν οι Σύμβουλοι
Είστε οπαδός της πώλησης κεφαλαίων ημερομηνίας στόχου σε πελάτες; Μπορεί να σας ενδιαφέρει το πώς η αγορά για αυτούς θα αλλάξει με τον νέο κανόνα καταπιστευματοποίησης DoL.
Ποια είναι τα οφέλη από τη χρήση ETF σταθερού εισοδήματος με ημερομηνία στόχου;
Μάθε τι πλεονεκτήματα μπορούν να αποκτήσουν οι επενδυτές από την επένδυση σε ETF σταθερού εισοδήματος και πώς αυτά τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια συγκρίνονται με τα πιο παραδοσιακά ETF ομολόγων.