Η συμμετοχή σε πρόγραμμα 401 (k) ή σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα εργοδότη δεν επηρεάζει την ικανότητά σας να δημιουργείτε και / ή να χρηματοδοτείτε (ή να συμμετέχετε) σε ένα Roth IRA.
Οι συνεισφορές του Roth IRA δεν εκπίπτουν. συνεπώς, δεν θα μπορείτε να πάρετε μια φορολογική έκπτωση για οποιαδήποτε συνεισφορά που κάνετε σε έναν Roth IRA.
Εάν έχετε φορολογητέα αποζημίωση για το έτος, μπορείτε να δημιουργήσετε και να χρηματοδοτήσετε ένα Roth IRA. Για να είναι επιλέξιμες για συμμετοχή, το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) πρέπει να είναι μικρότερο από:
- $ 160, 000 αν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε μια κοινή φορολογική δήλωση.
- $ 10, 000 εάν είστε παντρεμένοι, ζείτε με το σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους και υποβάλετε χωριστή φορολογική δήλωση, ή
- $ 110, 000 εάν καταθέσετε χωριστά, και δεν ζούσε με τη σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους.
Εάν η τροποποιημένη AGI σας εμπίπτει σε οποιαδήποτε από τις παρακάτω κλίμακες, δεν θα μπορείτε να συνεισφέρετε ολόκληρο το ποσό και πρέπει να χρησιμοποιήσετε συγκεκριμένη φόρμουλα για να καθορίσετε το μέγιστο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA.
Εάν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε μια κοινή φορολογική δήλωση- $ 0 έως $ 10, 000 εάν είστε παντρεμένοι, ζείτε μαζί με το σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή και αρχειοθετήστε χωριστή φορολογική δήλωση, ή
- $ 95, 000 έως $ 110, 000 εάν υποβάλλετε χωριστά, ως επικεφαλής του νοικοκυριού ή την παντρεμένη κατάθεση χωριστά και δεν ζείτε με το σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους.
Ο φορολογικός σας επαγγελματίας πρέπει να μπορεί να σας βοηθήσει με αυτόν τον υπολογισμό.
-
(Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστεΜια πιο προσεκτική ματιά στο Roth 401 (k) . Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Είμαι πρώτος αγοραστής σπιτιού. Εάν παίρνω μια διανομή από το 401 (K) μου για να αγοράσω γη και ένα σπίτι, θα πρέπει να πληρώσω μια ποινή για αυτή τη διανομή; Επίσης, τι είδους φόρμα θα χρειαστεί να καταθέσω με τους φόρους μου, δείχνοντας το IRS ότι τα $ 10, 000 πήγαν προς ένα
Όπως ίσως ήδη γνωρίζετε, πρέπει να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις, που περιγράφονται στο 401 ), για να θεωρηθούν επιλέξιμες για να λάβουν διανομή από το σχέδιο. Ο εργοδότης ή ο διαχειριστής του σχεδίου σας θα σας δώσει μια λίστα με τις απαιτήσεις. Τα ποσά που αποσύρονται από το σχέδιο σας 401 (K) και χρησιμοποιούνται για την αγορά του σπιτιού σας θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και σε ποινή 10% πρώιμης διανομής.
59 (όχι 59.5) και ο σύζυγός μου είναι 65. Έχουμε συμμετάσχει σε μια απλή IRA με την εταιρεία μας για περισσότερα από δύο χρόνια. Μπορούμε να μετατρέψουμε το SIMPLE IRA σε ένα Roth IRA; Αν μπορούμε να μετατρέψουμε, πρέπει να πληρώσουμε φόρο για τα χρήματα της SIMPLE IRA που έχουν τοποθετηθεί στο Roth; Είναι t
Κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων ετών μετά την ίδρυση ενός SIMPLE IRA, τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται στο SIMPLE IRA δεν πρέπει να μεταφερθούν ή να μεταφερθούν σε άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Δεδομένου ότι έχετε εκπληρώσει την απαίτηση των δύο ετών, τα περιουσιακά σας στοιχεία SIMPLE IRA μπορούν να μετατραπούν σε ένα Roth IRA.