Ο Wahed Invest είναι πρόσφατος νεοεισερχόμενος στον τομέα του ρομπορικού συμβούλου. Αυτός ο μοναδικός robo-σύμβουλος ισχυρίζεται ότι είναι η πρώτη αυτοματοποιημένη ισλαμική επενδυτική πλατφόρμα στον κόσμο που διέπεται από τη Σαρία, έναν θρησκευτικό νόμο που διέπει όχι μόνο τα θρησκευτικά τελετουργικά αλλά και τις καθημερινές πτυχές στο Ισλάμ. Η Wahed έχει πιστοποιηθεί ως σύμβουλος πλούτου που συμμορφώνεται με την ηθική. Οι επενδύσεις εξετάζονται από μια επιτροπή ισλαμικών και ηθικών μελετητών. Και η πλατφόρμα έχει σχεδιαστεί για να προσελκύει τα 2 δισεκατομμύρια μουσουλμάνους σε όλο τον κόσμο.

Η πρόσβαση και οι επενδύσεις είναι προσαρμοσμένες στον μικρότερο επενδυτή. η υπηρεσία έχει ελάχιστη επένδυση $ 7,500. Σύμφωνα με τον διευθύνων σύμβουλο Junaid Wahed σε πρόσφατο δελτίο τύπου, τα χαρτοφυλάκια Wahed έχουν αποδώσει καλύτερα - με λιγότερους κινδύνους - από τους παραδοσιακούς ανταγωνιστές τους. Το Beta-tested από το 2015, το χαρτοφυλάκιο διατίθεται επί του παρόντος στο Ηνωμένο Βασίλειο με σχέδια να επεκταθεί διεθνώς το 2017. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones )

- <->

Sharia Compliant Investing

Η επένδυση που είναι συμβατή με την Sharia, γνωστή και ως επένδυση Halal, μπορεί να θεωρηθεί υποτομέας ηθικής και κοινωνικά υπεύθυνης επένδυσης. Σε αντίθεση με τους στόχους της παραδοσιακής επένδυσης για τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων και την ελαχιστοποίηση του κινδύνου, η επένδυση που είναι συμβατή με τη Σαρία εξαρτάται από την ηθική και τις κοινωνικές πεποιθήσεις του Ισλάμ.

Το διοικητικό συμβούλιο του Wahed χρησιμοποιεί ένα αυστηρό σύνολο κατευθυντήριων γραμμών για να εξετάσει λεπτομερώς τις μεμονωμένες επενδύσεις. Η Wahed δεν επενδύει σε εταιρείες που παρέχουν μη ισλαμικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Το ηθικό συμβούλιο αποφεύγει την επένδυση σε παρόχους / υποστηρικτές για πράγματα όπως τα τυχερά παιχνίδια, τα ποτά, ο καπνός και η πορνογραφία. Σύμφωνα με τις ισλαμικές πρακτικές δανεισμού, η Wahed δεν θα επενδύσει σε εταιρείες που κερδίζουν έσοδα από τόκους που υπερβαίνουν το 5% περίπου των συνολικών εσόδων, εκτός εάν η υπέρβαση χορηγείται σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Επίσης, οι επενδύσεις Wahed πρέπει να διατηρούν ένα ορισμένο ποσοστό μη ρευστών στοιχείων του ενεργητικού.

U. Η εταιρία παροχής οικονομικών συμβουλών της Σαρία, η εταιρία Straightway Ethical Advisory LLC, επιβλέπει τη συμμόρφωση και την οικονομική δεοντολογία των μεμονωμένων εταιρειών Wahed. Οι τύποι επενδύσεων στο Wahed είναι ξεχωριστοί, αλλά η επενδυτική προσέγγιση είναι παρόμοια με αρκετές άλλες ρομποροταξικές εταιρείες.

How Wahed Invests

Ο επενδυτής ξεκινά απαντώντας σε διάφορες ερωτήσεις σχετικές με τον κίνδυνο. Τα αρχικά ερωτήματα εστιάζονται στους επενδυτικούς στόχους, στις ανάγκες ρευστότητας, στον χρονικό ορίζοντα και στα επίπεδα άνεσης κινδύνου. Χρησιμοποιώντας τη θεωρία σύγχρονων χαρτοφυλακίων, η προσέγγιση Wahed βελτιστοποιεί το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή με επενδύσεις συμβατές με τη Sharia που προσφέρουν τις μεγαλύτερες αποδόσεις για τον ελάχιστο κίνδυνο.

Οι ευρείες κατηγορίες επενδύσεων περιλαμβάνουν παγκόσμια ισότητα μετοχών, μετοχές αναδυόμενων αγορών, U.S. equity, REITs, βασικά προϊόντα και σταθερό εισόδημα. Χρησιμοποιώντας επενδύσεις από αυτές τις κατηγορίες, τα ποσοστά των επενδυτών σε συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων καθορίζονται ανάλογα με την κατηγορία κινδύνου τους:

• Πολύ συντηρητικά
• Συντηρητικά
• Μέτρια
• Μέτρια επιθετικά
• Για παράδειγμα, ένα πολύ συντηρητικό χαρτοφυλάκιο θα είχε 15% μετοχές, 72% 5% σταθερό εισόδημα, 5% χρυσό, 5% REIT και 2. 5% μετρητά. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:
• Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί;

) Τι είναι η προσέγγιση ισορροπίας της Wahed; Η συχνότητα της επανεξισορρόπησης καθορίζεται από διάφορους παράγοντες. Αν οι στόχοι ή το προφίλ κινδύνου του επενδυτή αλλάξουν, το χαρτοφυλάκιο θα επανεξισορροπηθεί. Τα περιουσιακά στοιχεία θα εξισορροπούνται όταν προστίθενται ή αποσύρονται κεφάλαια από το λογαριασμό. Μια σημαντική μεταβολή της μεταβλητότητας της αγοράς ενδέχεται να τονώσει την εξισορρόπηση. Το χαρτοφυλάκιο μπορεί επίσης να εξισορροπηθεί αν υπάρχει μεγάλη απόκλιση από την αναμενόμενη απόδοση των καταναλωτών.

Ποια είναι η Διάρθρωση των Αμοιβών;

Η Wahed έχει μια προσέγγιση περιτυλιγμένων λογαριασμών για τα τέλη. Όπως και οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι, η εταιρεία εισπράττει τέλη βάσει των συνολικών περιουσιακών στοιχείων των επενδυτών υπό τη διαχείριση χωρίς να χρεώνει προμήθειες για συναλλαγές και άλλες δραστηριότητες. Εδώ είναι η τρέχουσα δομή των τελών:

$ 7, 500 έως $ 49, 999-0. 99%

$ 50, 000 έως $ 249, 999-0. 79%

$ 250, 000 έως $ 499, 999-0. 49%

$ 500, 000 και άνω-0. 29%

Η κατώτατη γραμμή

Για τους θρησκευόμενους μουσουλμάνους της Σαρία που απαιτεί αυστηρή συμμόρφωση με υψηλά ηθικά και δεοντολογικά πρότυπα, η Wahed Invest Inc. είναι πιθανώς μια ευπρόσδεκτη πλατφόρμα στο περιβάλλον robo-advisor. Ιδιαίτερα για τους επενδυτές που δεν έχουν μεγάλα χρηματικά ποσά, αυτή η αυτοματοποιημένη επενδυτική πλατφόρμα ανοίγει την πόρτα σε ένα επαγγελματικά διαχειριζόμενο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Ακόμα και οι μη μουσουλμάνοι που ενδιαφέρονται για μια προσέγγιση ηθικής επένδυσης ενδεχομένως να θέλουν να διερευνήσουν την Wahed Invest. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Better λέει ο νέος αλγόριθμος "φορολογικής συρρίκνωσης" θα ωθήσει τις επιστροφές.

)