Οι σύμβουλοι Robo προσφέρουν αυτοματοποιημένες υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων με βάση το αλγόριθμο. Υπάρχει μια ποικιλία από robo-συμβούλους ή ψηφιακούς συμβούλους που αναδύονται τακτικά από αργά. Αυτή η ευρεία κατηγορία διαχειριστών επενδύσεων έχει πολλές διαφορές εντός κατηγοριών με ορισμένες πλατφόρμες όπως η Betterment και η Wealthfront, κρατώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία και τη διαχείριση τους χωρίς ανθρώπινη αλληλεπίδραση. Το προσωπικό κεφάλαιο, ένας άλλος παίκτης στον τομέα, συνδυάζει τόσο αυτοματοποιημένες όσο και ολοκληρωμένες υπηρεσίες παροχής συμβουλών σε ανθρώπους.

Οι Waddell & Reed Financial Advisors δεν είναι robo-σύμβουλος. Ιδρύθηκε το 1937, αυτή η εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού εξυπηρετεί προσωπικά τους ιδιώτες, τους εταιρικούς και τους θεσμικούς πελάτες. Η εταιρεία περιλαμβάνει ένα εθνικό δίκτυο 1, 800 οικονομικών συμβούλων που εργάζονται σε 400 γραφεία. Οι σύμβουλοι χτίζουν εξατομικευμένα οικονομικά σχέδια για τους πελάτες τους χρησιμοποιώντας διάφορα επενδυτικά και ασφαλιστικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένου του δικού τους σταθερού αμοιβαίου κεφαλαίου Waddell & Reed. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Διαφορές και Ομοιότητες

Το στυλ διαχείρισης επενδύσεων βασίζεται στον πελάτη και εξατομικεύεται στο μοντέλο Waddell & Reed. Η εταιρεία αυτή είναι μια παραδοσιακή εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, που εκδίδει ατομικές συμβουλές και οικονομικά σχέδια ένα προς ένα στους μεμονωμένους πελάτες τους. Οι προσφορές αμοιβαίων κεφαλαίων τους περιλαμβάνουν επώνυμα κεφάλαια Waddell & Reed, Ivy και InvestEd με ποικίλες κατηγορίες μεριδίων και δομές τελών.

Αντίθετα, οι ρομπορικοί σύμβουλοι είτε ελέγχουν τα περιουσιακά σας στοιχεία και επενδύουν σε μια ποικιλία χρηματιστηριακών δεικτών χαμηλού κόστους και ανταλλαγής (ETF) είτε σας επιτρέπουν να ελέγχετε τα περιουσιακά στοιχεία σας. Σε αυτή την περίπτωση, συνδέετε το χαρτοφυλάκιό σας με την πλατφόρμα του ρομπο-συμβούλου και η εταιρεία σας κάνει επενδυτικές συστάσεις για να πραγματοποιήσετε. Ορισμένες αυτοματοποιημένες πλατφόρμες robo-advisor συνιστούν επίσης μεμονωμένα αποθέματα. (

)

Τα κόστη είναι μια μεγάλη διαφορά μεταξύ της Waddell και της Reed και της τυπικής αυτοματοποιημένης πλατφόρμας robo-advisor. Σύμφωνα με την Morningstar, Inc., οι μέσοι δείκτες δαπανών της Waddell & Reed είναι υψηλοί. Σύμφωνα με την Morningstar, Inc. Παρατηρήστε ότι τα δημοτικά ομόλογα της εταιρείας έχουν μέσο όρο 1. 34% στο χαμηλό τέλος και 1,83% για τα διεθνή χρηματιστήρια στο υψηλότερο σημείο. Εξετάστε το Wealthfront and Betterment, δύο από τους χαμηλού επιπέδου robo-advisors που επενδύουν τα χρήματά σας σε ETF χαμηλής αμοιβής. Τα τέλη αυτών των συμβούλων κυμαίνονται από 0. 15% -0. 25%. Συγκεντρώστε το μέσο όρο του δείκτη δαπανών του χαρτοφυλακίου συναλλαγών συναλλαγματικών διαθεσίμων 0,15% και έχετε το ετήσιο ποσοστό ενός χαρτοφυλακίου διαχειριζόμενου από robo 0,30% έως 0,40% σε αντίθεση με τους δείκτες εξόδων της Waddell & Reed τουλάχιστον 4 φορές το ποσό αυτό.Άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν υψηλότερες αμοιβές με μεγαλύτερη επαφή ή ανθρώπινη επαφή. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Betterment vs. Wealthfront: Σύγκριση τέλους και κεφαλαίου

.) Όταν συγκρίνουμε τις αποδόσεις του Waddell & Reed με τους μέσους όρους της κατηγορίας τους, τα αποτελέσματα είναι αμφιλεγόμενα. Σε μερικά χρόνια η Waddell & Reed ξεπερνά τους μέσους όρους της κατηγορίας, όπως το 2011, το 2012 και το 2013. Πιο πρόσφατα, η παραδοσιακή επιχείρηση εμφάνισε χαμηλότερη απόδοση από τους μέσους όρους. Είναι τα αποτελέσματα που αξίζουν τα υψηλότερα παραδοσιακά τέλη χρηματιστών; Θεωρήστε ότι ο διαχειριζόμενος σύμβουλος πρέπει να κερδίσει απόδοση μεγαλύτερη από το 1,34% έως 1,83% του τέλους διαχείρισης, πριν ο επενδυτής εγκαταλείψει τίποτα. Με ένα robo-σύμβουλο, το χαρτοφυλάκιό σας έχει χαμηλότερη γραμμή αμοιβής για να ξεπεράσει, προτού αρχίσετε να ανεβάζετε τις αποδόσεις σας. (

Η κατώτατη γραμμή Το μοντέλο Waddell & Reed είναι η παραδοσιακή προσέγγιση όπου οι ανθρώπινοι οικονομικοί σύμβουλοι συνεργάζονται με τους πελάτες. Περιλαμβάνει ιδιόκτητα επώνυμα χρήματα εκτός από άλλα ταμεία, τα οποία μπορεί ή όχι να είναι η καλύτερη εναλλακτική λύση για κάθε πελάτη. Σε γενικές γραμμές, οι πλατφόρμες robo-advisor ενδέχεται να έχουν λιγότερη ανθρώπινη αλληλεπίδραση. Τα αποτελέσματά τους οδηγούνται από περίπλοκους αλγόριθμους υπολογιστών σχεδιασμένους να μεγιστοποιούν τις αποδόσεις με ελάχιστο κίνδυνο. Κάθε άτομο πρέπει να κάνει δική του επιμέλεια και να συγκρίνει το κόστος, τις υπηρεσίες και τα αποτελέσματα για να βρει τον δικό του προτιμώμενο οικονομικό οδηγό. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Είναι ο σε απευθείας σύνδεση οικονομικός σύμβουλος κατάλληλος για εσάς;

)