Όλοι γνωρίζουμε ότι η ασφάλιση υγείας είναι κάτι που δεν πρέπει να ζήσετε χωρίς - αλλά τι γίνεται με την ασφάλιση περί όρασης; Η ικανότητά σας να βλέπετε είναι σχεδόν εξίσου σημαντική με την υγεία σας. Η ασφάλιση φροντίδας όρασης μπορεί να αγοραστεί ως ομαδικό όφελος μέσω του εργοδότη σας ή ως ατομική πολιτική. Αλλά πώς συγκρίνεται το κόστος με την κάλυψη που θα λάβετε; (Η απόκτηση της δικής σας πολιτικής δεν είναι εύκολη ή φθηνή, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, αξίζει την προσπάθεια.)

Αγοράστε Ιδιωτική Ασφάλιση Υγείας

- 9 -> TUTORIAL:

Εισαγωγή στην ασφάλιση: Ασφάλιση υγείας
Επισκόπηση του συστήματος

Στέλνετε στον ασφαλιστή οράματος έλεγχο για την ασφάλισή σας (για μεμονωμένα σχέδια) ή αφαιρείτε το ασφάλιστρο από το paycheck σας (για προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες). Σε αντάλλαγμα, θα λάβετε οφέλη, όπως προεξοφλημένες εξετάσεις όρασης, γυαλιά και επαφές. Ορισμένα σχέδια πληρώνουν επίσης αν έχετε διαγνωσθεί με διαταραχή των ματιών ή εάν το όραμά σας μόνιμα εξασθενεί.

Ορισμένα σχέδια φροντίδας όρασης απαιτούν να βλέπετε έναν πάροχο στο δίκτυο του σχεδίου. Άλλα σχέδια φροντίδας όρασης απαιτούν απλώς να αντιμετωπιστούν από έναν οπτικό ή έναν οφθαλμίατρο - με άλλα λόγια, έναν επαγγελματία οράματος που έχει αποφοιτήσει από ένα διαπιστευμένο κολέγιο οπτομετρίας και έχει άδεια από το κράτος ή έχει περάσει στην ιατρική σχολή και έχει πιστοποιηθεί από το Αμερικανικό Συμβούλιο Οφθαλμολογίας. Εάν έχετε ήδη έναν γιατρό οφθαλμού που θέλετε να συνεχίσετε να βλέπετε, βεβαιωθείτε ότι οι υπηρεσίες του θα καλυφθούν από το σχέδιο που σκέφτεστε να αγοράσετε. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Τι πρέπει να ξέρετε για την ασφάλιση υγείας των σπουδαστών.

)

Είτε αγοράζετε την ασφάλειά σας είτε το έχετε μέσω ενός εργοδότη, αναμένετε να πληρώσετε κάπου μεταξύ $ 5 και $ 15 το μήνα σε ασφάλιστρα για ένα άτομο. Για να προσθέσετε κάλυψη για σύζυγο, εγχώριο σύντροφο ή παιδί, μπορείτε να πληρώσετε ελαφρώς λιγότερο ανά άτομο από το ατομικό επιτόκιο του προγράμματος. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλιση περί οράσεως, μπορεί να έχετε μόνο μία ευκαιρία ανά έτος για να εγγραφείτε κατά την ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Λάβετε υπόψη σας ότι μερικά μεμονωμένα προγράμματα χρεώνουν ένα εφάπαξ τέλος εγγραφής εκτός από ένα μηνιαίο ασφάλιστρο.

Ανεξάρτητα από το εάν αποκτάτε την κάλυψή σας μεμονωμένα ή μέσω εργασίας, φροντίστε να εξετάσετε το συνολικό ετήσιο κόστος της πολιτικής και να συγκρίνετε αυτό το κόστος με τα προβλεπόμενα ετήσια έξοδα φροντίδας οράματος. Δεν θέλετε να πληρώσετε περισσότερα από όσα αναμένετε να λάβετε.
Καλυμμένα Έξοδα

Κάθε σχέδιο καλύπτει ένα διαφορετικό σύνολο εξόδων. Πριν από την εγγραφή σας για οποιοδήποτε σχέδιο, ελέγξτε αν καλύπτει όλα όσα αναμένετε να χρειαστείτε. Τα σχέδια "bare-bones" συνήθως καλύπτουν μόνο εξετάσεις ματιών, επαφές και γυαλιά και μπορεί να λειτουργούν περισσότερο σαν προγράμματα έκπτωσης από την ασφάλιση.Πιο ολοκληρωμένα σχέδια δεν σταματούν στις εξετάσεις και τη διόρθωση της όρασης. βοηθούν επίσης στο κόστος της οφθαλμικής χειρουργικής, των οφθαλμικών παθήσεων (π.χ. διαβητική αμφιβληστροειδοπάθεια, αποκόλληση αμφιβληστροειδούς, χρωστική ουσία αμφιβληστροειδίτιδας, καταρράκτης, γλαύκωμα, εκφυλισμός της ωχράς κηλίδας) και εξασθένηση μόνιμης όρασης. Τα περισσότερα σχέδια παρέχουν επίσης εκπτώσεις στη χειρουργική επέμβαση διόρθωσης οφθαλμών με λέιζερ. Το ποσό των δαπανών που σχετίζονται με τα μάτια που καλύπτει ένα σχέδιο φροντίδας οράματος διαφέρει σημαντικά από το σχέδιο στο σχέδιο. Ένα σχέδιο μπορεί να σας χρεώσει μια συνδρομή 10 $ για μια εξέταση οφθαλμών και να καλύψει τη διαφορά. Ένα άλλο σχέδιο μπορεί να πληρώσει για $ 35 από τις εξετάσεις σας και αναμένετε να πληρώσετε τα υπόλοιπα. Επίσης, αν ένα σχέδιο προσφέρει κάλυψη για χειρουργική επέμβαση ματιών ή μόνιμη απώλεια όρασης, μπορεί να μην είναι κάτι σαν την κάλυψη που έχετε συνηθίσει να λαμβάνετε από την ασφάλιση υγείας. Για παράδειγμα, αν χρειάζεστε οφθαλμική χειρουργική για το γλαύκωμα (μια νόσος του οπτικού νεύρου που προκαλεί βαθμιαία τύφλωση), δεν θα καταβάλλετε ετήσια έκπτωση 200 $ για τη διαδικασία και το υπόλοιπο θα καλύπτεται από ασφάλιση όρασης. Αντ 'αυτού, η ασφάλειά σας μπορεί απλά να σας δώσει μια κατ' αποκοπή πληρωμή $ 1, 000 για τη χειρουργική επέμβαση και να αφήσετε τα υπόλοιπα για εσάς. Αυτό το σύστημα μπορεί να ακούγεται τσιγκούνης, αλλά έχει μια λαμπρή πλευρά - με τη διάθεση μεγαλύτερης ευθύνης στους ασθενείς για να καλύψουν το κόστος φροντίδας οράματος και να ψωνίσουν για την καλύτερη αξία, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρεώνουν τους πελάτες τους χαμηλότερα ασφάλιστρα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Καταπολέμηση των υψηλών δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη

)
Περιορισμοί προγράμματος

• Έχουμε ήδη αγγίξει ορισμένους από τους περιορισμούς της ασφάλισης φροντίδας όρασης. Ακολουθούν ορισμένοι πρόσθετοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε αν θα αγοράσετε κάλυψη.
  

• Πώς ορίζει η ασφαλιστική πολιτική το εύρος μιας καλύπτριας εξετάσεως οφθαλμών; Εάν επισκέπτεστε έναν γιατρό οφειλέτη ο οποίος περιλαμβάνει υπηρεσίες στην εξέταση ότι το σχέδιο δεν καλύπτει, θα πρέπει να πληρώσετε για αυτούς.
  

• Το σχέδιο μπορεί να καλύπτει φακούς γυαλιών, αλλά μόνο βασικούς φακούς - εάν θέλετε φακούς με ελαφρύ ή αντιθαμβωτικό χρώμα, θα πληρώσετε το επιπλέον κόστος.
  

• Το σχέδιο μπορεί να καλύπτει πλαίσια αλλά μόνο μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό, οπότε αν θέλετε ένα ζεύγος $ 250 καρέ, καλύπτεται μόνο ένα μέρος του κόστους σας. Ή το σχέδιο μπορεί να καλύψει τη λιανική σήμανση των πλαισίων και να σας απαιτήσει να πληρώσετε το κόστος χονδρικής.
  

• Όλα τα οφέλη δεν είναι απαραίτητα διαθέσιμα μία φορά κάθε 12 μήνες. Θα μπορούσαν να καλύπτονται μόνο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, όπως μία φορά κάθε 24 μήνες.
  

• Ορισμένα σχέδια θα καλύπτουν μόνο γυαλιά ή επαφές, αλλά όχι και τα δύο, κατά την ίδια περίοδο παροχής. Εάν θέλετε να ενημερώσετε τόσο τις επαφές σας όσο και τα γυαλιά σας, θα χρειαστεί να πάρετε επαφές ένα χρόνο και στη συνέχεια να πάρετε μια άλλη εξέταση μάτι και να επιλέξετε τα γυαλιά ωφελήσει 12 ή 24 μήνες αργότερα.
  

• Μερικά σχέδια έχουν περιόδους αναμονής που μπορούν να κυμανθούν από 30 έως 36 μήνες. Κατά τη διάρκεια της περιόδου αναμονής, θα λάβετε μειωμένα οφέλη ή δεν υπάρχουν οφέλη. Ο σκοπός της περιόδου αναμονής είναι να αποφευχθεί η αναμονή των ανθρώπων μέχρι να έχουν ένα ακριβό πρόβλημα να εγγραφούν για ασφάλιση περί όρασης. Ο τρόπος με τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι σε θέση να πληρώνουν παροχές όταν οι άνθρωποι τις χρειάζονται είναι με τη διάδοση κινδύνου σε μια μεγάλη ομάδα ανθρώπων, μερικοί από τους οποίους είναι υγιείς και μερικοί από τους οποίους δεν είναι και όλοι θα αντιμετωπίσουν προβλήματα σε διαφορετικές χρονικές στιγμές.Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρειάζονται τα ασφάλιστρα από υγιείς ανθρώπους για να πληρώσουν τα έξοδα των ανθυγιεινών ανθρώπων. Ευτυχώς, αντίθετα από την ασφάλιση υγείας, η προϋπάρχουσα προϋπόθεση δεν θα σας κάνει αδύνατο να πάρετε ασφάλιση όρασης. Δυστυχώς, η προϋπάρχουσα προϋπόθεση μπορεί να μην καλύπτεται. (Εάν πληρώνετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση σε έναν νέο ασφαλιστή, μπορεί να βρεθείτε χωρίς κάλυψη. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Ασφάλεια υγείας: Πληρωμή για προϋπάρχουσες συνθήκες

)
Το χρειάζεστε πραγματικά ;

Προτού εγγραφείτε για ασφάλιση περί οράματος, πάρτε τα χέρια σας σε ένα αντίγραφο των λεπτομερών ωφελημάτων του προγράμματος και διαβάστε προσεκτικά. Μάθετε ποια προϊόντα και υπηρεσίες καλύπτονται, πόση κάλυψη παρέχεται και ποιες δαπάνες αποκλείονται. Υπάρχουν συνδρομές; Υπάρχει κάποιο δίκτυο και, αν ναι, ποια είναι η διαφορά στην κάλυψη μεταξύ των παρόχων εντός δικτύου και εκτός δικτύου; Με άλλα λόγια, πόση συνολική κάλυψη παίρνετε; Υπάρχουν ορισμένα οφέλη που έχουν μέγιστη διάρκεια ζωής;

Δείτε επίσης πόση ασφάλεια ασφάλισης όρασης θα σας κοστίσει ετησίως και πως το ποσό αυτό συγκρίνεται με τα ετήσια έξοδα φροντίδας οράματος αν επρόκειτο να πληρώσετε από την τσέπη σας. Στη συνέχεια, υπερβαίνετε το ένα έτος και εξετάστε μια πολυετή περίοδο, για παράδειγμα δύο έως πέντε χρόνια. Αν υπάρχουν χρόνια όταν δεν χρησιμοποιείτε τα ασφαλιστικά σας οφέλη καθόλου, αυτό μπορεί να επηρεάσει πραγματικά την ανάλυση κόστους / οφέλους σας. Πολλοί ενήλικες δεν χρειάζονται νέα γυαλιά κάθε χρόνο ή ακόμα και κάθε δύο χρόνια, για παράδειγμα.
Εναλλακτικές λύσεις για την ασφάλιση φροντίδας οράματος

Εάν η ασφάλιση περί οράματος ακούγεται πολύ περίπλοκη, δεν νομίζετε ότι την χρειάζεστε πραγματικά, ή δεν είστε σίγουροι αν θα αποπληρωθεί, είναι εντάξει για να το παρακάμψετε. Σε αντίθεση με την παραβίαση της ασφάλισης υγείας, η παράλειψη της ασφάλισης όρασης δεν είναι πιθανό να σας προσγειώσει στο δικαστήριο πτώχευσης ή να θέσει τη ζωή σας σε κίνδυνο.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι να αποκτήσετε μειωμένη φροντίδα όρασης χωρίς να αγοράσετε ασφάλεια ασφάλισης όρασης. Οι μεγάλοι λιανοπωλητές όπως το Costco και η Walmart έχουν οπτικά κέντρα σε ορισμένα από τα καταστήματά τους. Τα κέντρα προσφέρουν εξετάσεις από εξουσιοδοτημένους οπτομέτρους. Επίσης πωλούν γυαλιά και επαφές σε λογικές τιμές. Τα έξοδα των εξετάσεων ποικίλλουν ανάλογα με την τοποθεσία, επειδή οι οπτομεταφορείς που τους απασχολούν είναι ανεξάρτητοι από τους λιανοπωλητές. Η Walmart σάς επιτρέπει να δείτε τα πλαίσια γυαλιών και τις τιμές τους στην ιστοσελίδα της. Το κατάστημα δέχεται επίσης ασφάλιση οράματος.

Εάν δεν είστε τρομερά ιδιαίτεροι για τα γυαλιά σας, μπορείτε να παραγγείλετε ένα πλήρες σύνολο γυαλιών μέσω ενός ηλεκτρονικού καταστήματος λιανικής πώλησης σε εκπληκτικά φτηνή τιμή (για παράδειγμα, πώς $ 6. 95 για φακούς και φακούς με $ 5.95 ήχος αποστολής;). Μερικά ηλεκτρονικά καταστήματα θα σας επιτρέψουν να τα στείλετε ένα ζευγάρι καρέ και να τα προσθέσετε στους φακούς συνταγής. Οι μειωμένοι φακοί επαφής είναι επίσης διαθέσιμοι online. Θα χρειαστείτε ακόμα μια συνταγή από έναν οφθαλμίατρο όταν χρησιμοποιείτε αυτές τις online υπηρεσίες. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αφορολόγητες εισφορές για να πληρώσετε για τα ιατρικά σας απαραίτητα έξοδα φροντίδας όρασης. Τα κονδύλια του λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας μπορούν επίσης να προστεθούν στα εγκεκριμένα έξοδα περίθαλψης.Δείτε τη δημοσίευση 502 της IRS για έναν κατάλογο των εξόδων που μπορείτε να πληρώσετε με τα ταμεία της FSA και της HSA. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας: Ποιος το Χρειάζεται;

)
Η απόφαση για την αγορά ασφάλισης φροντίδας οράματος μπορεί να είναι δύσκολη - δεν είναι μονομερώς καλή ή κακή συμφωνία. Το αν έχετε νόημα να αγοράσετε μια πολιτική εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως τις επιλογές πολιτικής που πρέπει να επιλέξετε, τους τύπους προϊόντων και υπηρεσιών που χρειάζεστε για όραμα και πόσο συχνά τις χρειάζεστε. Για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει ένα προϊόν που θα είναι πολύτιμο για σας, κάντε την έρευνα και τα μαθηματικά πριν εγγραφείτε. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε Γιατί να αγοράσετε ασφάλιση υγείας όταν η πολιτική των γονέων σας μπορεί να σας καλύψει Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε Συμβουλές Ασφάλισης Υγείας για φοιτητές κολλεγίων )