Ήταν μόνο θέμα χρόνου πριν ο γίγαντας Vanguard, ο γίγαντας του δείκτη, έκανε την είσοδό του στον ταχύτατα αναπτυσσόμενο χώρο robo-advisor. Η πολυαναμενόμενη απελευθέρωση των Vanguard Personal Advisor Services δεν απογοήτευσαν τους επενδυτές, οι οποίοι έφτασαν να αναμένουν υπηρεσίες υψηλής ποιότητας με χαμηλό κόστος από την Vanguard. Τώρα μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε περισσότερα από 100 αμοιβαία κεφάλαια Vanguard και χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) τα οποία επιλέγονται, κατανέμονται, αναπτύσσονται και διαχειρίζονται μέσω εξατομικευμένης διαχείρισης επενδύσεων. Η Vanguard έχει διαφοροποιηθεί από άλλους robo-advisors παρέχοντας πρόσβαση σε έναν ζωντανό σύμβουλο ο οποίος είναι διαθέσιμος για να αναθεωρήσει το χαρτοφυλάκιό σας και να σας προπονήσει μέσα από τις δύσκολες στιγμές στην αγορά.

Τι προσφέρει η Vanguard Personal Advisor Services;

Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου προσφέρουν μια πλήρη γκάμα εργαλείων διαχείρισης επενδύσεων και συμβουλών για να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε μια στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων για να ικανοποιήσετε τους συγκεκριμένους επενδυτικούς στόχους σας. Ένας σύμβουλος είναι διαθέσιμος για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο που επικεντρώνεται στους στόχους ζωής σας με μια ανάλυση των τρεχουσών επενδύσεων σας και των μελλοντικών αναγκών εισοδήματος. Αφού δημιουργήσετε το σχέδιο, ο σύμβουλος σας βοηθά στην επιλογή ενός κατάλληλου συνδυασμού επενδύσεων που βασίζεται σε μια στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων.

-> -

Παρόλο που το μεγαλύτερο μέρος του αριθμού των τραγάνων και της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων γίνεται με το λογισμικό διαχείρισης χαρτοφυλακίου, ένας σύμβουλος Vanguard επιβλέπει τον λογαριασμό σας, εξετάζοντάς τον σε τακτική βάση για να διασφαλίσει ότι διατηρεί την κατανομή του στόχου και παραμένει στην πορεία . Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στους λογαριασμούς σας μέσω μιας πύλης πελάτη στην ιστοσελίδα του Vanguard ή χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή για κινητά. Ενημερώνεστε για την πρόοδό σας μέσω τριμηνιαίων εκθέσεων και μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν σύμβουλο μέσω τηλεφώνου ή τηλεδιάσκεψης μεταξύ 8 α. m. και 8 σελ. m.

Το ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού είναι $ 50, 000, το οποίο είναι υψηλότερο από τους άλλους robo-advisors. Ωστόσο, οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου είναι διαθέσιμες για τους περισσότερους τύπους λογαριασμών, όπως λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών, παραδοσιακοί και Roth IRAs, SEP IRAs και λογαριασμοί εμπιστοσύνης.

Ποιο είναι το κόστος;

Χρεώνεστε με ενιαία ετήσια χρέωση διαχείρισης 0,3% για όλα τα στοιχεία ενεργητικού που διαχειρίζονται μέσω υπηρεσιών προσωπικών συμβούλων. Δεν υπάρχει έκπτωση για μεγαλύτερους λογαριασμούς. Επιπλέον, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ΕΙΕ που υπάρχουν στο χαρτοφυλάκιό σας φέρουν τους δικούς τους δείκτες εξόδων. Επειδή οι σύμβουλοι επιλέγουν κυρίως από την οικογένεια κεφαλαίων και τα ETF, οι δείκτες δαπανών είναι γενικά πολύ χαμηλοί. Έχετε επίσης πρόσβαση στην τάξη αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard's Admiral, τα οποία έχουν χαμηλότερους δείκτες εξόδων από τα κεφάλαια των επενδυτών. αυτό μπορεί να αντισταθμίσει ένα μέρος του τέλους διαχείρισης 0,3%. Η Vanguard παραιτείται από τις προμήθειες διαμεσολάβησης που συνήθως χρεώνονται για τις αγορές ETF.

Πλεονεκτήματα

• Ζωντανές οικονομικές συμβουλές: Μπορεί να μην νιώθετε ότι το χρειάζεστε, αλλά θα χαρούμε να το έχετε όταν αρχίσουν οι αγορές.

• Χαμηλά τέλη: Τα τέλη διαχείρισης είναι ελαφρώς υψηλότερα από άλλους robo-advisors. Ωστόσο, όταν λαμβάνετε υπόψη τους δείκτες χαμηλών εξόδων των κεφαλαίων Vanguard και των ETF, τα συνολικά τέλη θα συγκριθούν ευνοϊκά.

• Πρόσβαση στο λογαριασμό: Το χαρτοφυλάκιό σας είναι πάντα στα χέρια σας, είτε online είτε μέσω μιας εφαρμογής για κινητά.

• Ανθρώπινα Αμοιβαία Κεφάλαια Admiral και ETFs: Εάν επρόκειτο να επιλέξετε Vanguard ούτως ή άλλως για τις χαμηλές αμοιβές και τα κορυφαία ιστορικά στοιχεία του κλάδου, έχετε πρόσβαση σε αμοιβαία κεφάλαια κατηγορίας Admiral με ακόμη χαμηλότερα τέλη εάν χρησιμοποιείτε Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου.

Μειονεκτήματα

• Υψηλή ελάχιστη επένδυση: $ 50, 000 είναι αρκετά απότομη σε σύγκριση με άλλους robo-συμβούλους.

• Τέλη διαχείρισης: Άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι, όπως η Wealthfront και η Betterment, έχουν χαμηλότερες αμοιβές και εκπτώσεις για μεγαλύτερους λογαριασμούς.

Συμπέρασμα

Στο βαθμό που η Vanguard τονίζει μια συμβουλευτική σχέση, δεν είναι ένας πραγματικός ρομπορικός σύμβουλος. Ωστόσο, χρησιμοποιεί την τεχνολογία για να κάνει το μεγαλύτερο μέρος του έργου κατασκευής και διαχείρισης του χαρτοφυλακίου. Ένας από τους μεγάλους λόγους πίσω από τη δημιουργία του robo-advisor ήταν τόσο νεότεροι, οι οποίοι μπορεί να έχουν λιγότερη εμπιστοσύνη σε έναν πραγματικό οικονομικό σύμβουλο, να έχουν χαμηλού κόστους πρόσβαση σε πρωτοποριακά εργαλεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου χωρίς να χρειάζεται να μιλούν με κανέναν.

Η πρωτοπορία πάντα βρισκόταν στην πρώτη γραμμή της επένδυσης do-it-yourself, η οποία θα προσδοκούσε καλά την έννοια του robo-advisor. Η μεγαλύτερη πελατειακή της βάση είναι παλαιότεροι επενδυτές. καθώς προσεγγίζουν την πραγματικότητα της δημιουργίας εισοδημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους, θα μπορούσαν να χρησιμοποιούν πιο εξατομικευμένες συμβουλές και προγύμναση. Ο ιδρυτής της Vanguard, John Bogle, πιστεύει ότι ο χειρότερος εχθρός του επενδυτή μπορεί να είναι ο ίδιος, γι 'αυτό και όλοι θα πρέπει να έχουν επενδυτικό λεωφορείο - αυτό ακριβώς παίρνετε με τις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services.