Πίνακας περιεχομένων:
- Πού να ξεκινήσετε
- Παρακολουθήστε για τις απάτες
- Η κατώτατη γραμμή
- Αζήτητα Ακίνητα: Ξεχασμένα Χρήματα Βρέθηκαν
Ίσως ένας από τους ευκολότερους και πιο άμεσους τρόπους να προσδώσετε αξία στους πελάτες σας με συμβουλευτικές υπηρεσίες είναι να τους βοηθήσετε να βρουν και να διεκδικήσουν χρήματα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που έχουν αποτύχει ή έχουν χάσει, πρώην εργοδότες, προηγούμενους ελέγχους μερίσματος, ομόλογα στον κομιστή που δεν έχουν καταβάλει τόκους και παλαιούς λογαριασμούς τραπεζών ή ταμιευτηρίου. Παρόλο που ο εντοπισμός και η διεκδίκηση αυτών των καλών επιδόσεων απαιτεί συχνά κάποια έρευνα και έρευνα, είναι πάντα συναρπαστικό να βλέπετε τους πελάτες σας να επωφελούνται από την προσθήκη αυτών των χαμένων στοιχείων στην καθαρή τους αξία.
Πού να ξεκινήσετε
Υπάρχουν διάφορα σημεία στο διαδίκτυο που σας επιτρέπουν να αναζητήσετε μη αξιόπιστα στοιχεία ενεργητικού. Ορισμένες από αυτές προσανατολίζονται περισσότερο προς ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, όπως οχήματα, ακίνητα ή άλλα ακίνητα, ενώ άλλα έχουν αρχεία μη ζητηθέντων συντάξεων ή χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων. Μια λίστα με ιστότοπους που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για τον εντοπισμό στοιχείων που λείπουν περιλαμβάνει:
www. αζήτητος. org - Αυτή είναι η επίσημη ιστοσελίδα του Εθνικού Συνδέσμου Διαχειριστών Ακίνητης Περιουσίας. Επικεντρώνεται περισσότερο σε απτά ακίνητα από τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, αλλά ορισμένα από αυτά παρατίθενται και εδώ.
www. missingmoney. com - Αυτός ο ιστότοπος έχει σχεδιαστεί για όσους αναζητούν χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία σε ομοσπονδιακό ή κρατικό επίπεδο. Τα περισσότερα κράτη συμμετέχουν σε αυτόν τον ιστότοπο και οι σύνδεσμοι σε κάθε μία από τις βάσεις δεδομένων τους περιλαμβάνονται εδώ. Τα δεδομένα όλων των κρατών και επαρχιών ενημερώνονται κάθε εβδομάδα, οπότε θα έχετε πάντα τις πιο πρόσφατες πληροφορίες.
www. irs. gov - Αν και αυτό μπορεί να είναι λίγο στοιχειώδες, δεν μπορεί να βλάψει να επισκεφθείτε εδώ για να βεβαιωθείτε ότι οι πελάτες σας δεν έχουν εκκρεμείς επιστροφές εξαιτίας αυτών (ή οφείλουν οτιδήποτε δεν γνωρίζουν).
Αποτυχημένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - Εάν έχετε έναν πελάτη που κρατούσε περιουσιακά στοιχεία σε μια τράπεζα, πιστωτική ένωση ή χρηματιστηριακή εταιρεία που κατέστησαν αφερέγγυα, τότε θα μπορούν να απαιτήσουν τουλάχιστον το χρηματικό ποσό που είχαν μέχρι τα όρια της ασφαλιστικότητας, όπως $ 250, 000 για τις τράπεζες. Επισκεφθείτε τη διεύθυνση www. fdic. gov, www. sipc. (Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ιδρυμάτων), για να εντοπίσετε στοιχεία ενεργητικού σε αυτή την κατηγορία.
χρηματικό. gov / damagedcurrencyclaim. html - Πηγαίνετε εδώ για οδηγίες σχετικά με τον τρόπο αντικατάστασης του κατεστραμμένου νομίσματος.
www. hud. gov / office / hsg / comp / επιστροφές / δείκτη. cfm - Πηγαίνετε εδώ για πελάτες που ενδέχεται να είναι επιλέξιμοι για επιστροφή χρημάτων HUD στην υποθήκη FHA τους.
www. treasuryhunt. gov / - Θα αναφερθούν τα ομόλογα αποταμίευσης που έχουν σταματήσει να κερδίζουν ενδιαφέρον.
www. δημοσιονομικός. ταμείο. gov / fsservices / gov / pmt / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Πηγαίνετε εδώ για να βοηθήσετε τους πελάτες να ανακτήσουν περιουσιακά στοιχεία που τους οφείλονται από ξένες κυβερνήσεις.
Παρακολουθήστε για τις απάτες
Φυσικά, υπάρχει μια σειρά από σκιερά ρούχα που στέλνουν μηνύματα spam που ισχυρίζονται ότι έχουν βρει κάποιο χαμένο θησαυρό που ανήκει σε εσάς ή τους πελάτες σας. Μπορείτε να εντοπίσετε αυτές τις απάτες εύκολα επειδή καμία ομοσπονδιακή ή κρατική οντότητα ποτέ δεν επικοινωνεί με κανέναν για αυτό άμεσα, εκτός ίσως σε απάντηση σε συγκεκριμένη προηγούμενη έρευνα. ( > Αποδείξτε την απόδειξη ιδιοκτησίας Εάν εσείς ή οι πελάτες σας πρέπει να εντοπίσετε ένα στοιχείο κατά τη διάρκεια μιας αναζήτησης, τότε θα πρέπει να παρουσιάσουν κατάλληλη απόδειξη ταυτοποίησης και ιδιοκτησίας προτού μπορέσουν να διεκδικήσουν την περιουσία τους. Κάθε δικτυακός τόπος ή οντότητα θα έχει τις δικές του διαδικασίες για να το κάνει, αλλά πρέπει να είναι έτοιμοι να παράγουν κάποια μορφή ταυτότητας, όπως άδεια οδήγησης, κάρτα κοινωνικής ασφάλισης ή πιστοποιητικό γέννησης.
Η κατώτατη γραμμή
Η ανεύρεση ανεπιθύμητων χρημάτων ή άλλων περιουσιακών στοιχείων για πελάτες μπορεί να είναι μια πολύ χρήσιμη πρόσθετη υπηρεσία που μπορεί να σας βοηθήσει να προσθέσετε αξία και να αναπτύξετε την επιχείρησή σας. Παρόλο που η εύρεση κάποιας ουσιαστικής αξίας είναι μάλλον ένα αρκετά σπάνιο περιστατικό, η αναζήτηση αυτής της αναζήτησης για όλους τους νέους πελάτες - και ίσως η υπάρχουσα βάση πελατών σας σε περιστασιακή βάση - μπορεί να διασφαλίσει ότι δεν έχετε αφήσει καμιά πέτρα στη διαδικασία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:
Αζήτητα Ακίνητα: Ξεχασμένα Χρήματα Βρέθηκαν
.)
Ποια περιουσιακά στοιχεία είναι πιο επικίνδυνα και ποια περιουσιακά στοιχεία είναι ασφαλέστερα;
Μάθετε για τα ασφαλέστερα και πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία που επενδύουν. Εξερευνήστε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, χρεόγραφα, πιστοποιητικά καταθέσεων, μετοχές και παράγωγα.
Ποια περιουσιακά στοιχεία φορολογούνται και ποια περιουσιακά στοιχεία δεν φορολογούνται;
Προσαρμόζετε το φορολογητέο εισόδημά σας κατανοώντας ποια περιουσιακά στοιχεία είναι οι φόροι IRS. Μάθετε σχετικά με τις νομικές στρατηγικές για τη μείωση της φορολογικής υποχρέωσης και τη λήψη μεγαλύτερης επιστροφής χρημάτων.
Η μητέρα μου ηλικίας 80 ετών χρησιμοποίησε τα περιουσιακά της στοιχεία Roth IRA για να πραγματοποιήσει ετήσια εξαίρεση φόρου δώρου αξίας 11.000 δολαρίων. Θα εξακολουθούν να θεωρούνται αυτά τα περιουσιακά στοιχεία Roth IRA;
Σύμφωνα με την τρέχουσα έκδοση του νόμου, οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία IRA ή Roth IRA τα οποία είναι προικισμένα ενώ ο ιδιοκτήτης του IRA είναι ζωντανός θεωρούνται ως διανομή από τον IRA στον ιδιοκτήτη του IRA. Αυτό σημαίνει ότι τα περιουσιακά στοιχεία δεν θα θεωρούνται πλέον περιουσιακά στοιχεία της IRA μετά την αποχώρησή τους από τον IRA. Κάποιοι ιδιοκτήτες του IRA επιλέγουν να ορίσουν το giftee (το μέρος που λαμβάνει τα περιουσιακά στοιχεία) ως δικαιούχος του IRA, έτσι ώστε το κόμμα να λά