Στη δεκαετία του 1980, τα επιτόκια για το πιστοποιητικό καταθέσεων ήταν τόσο υψηλά όσο 12%, αλλά σήμερα τα επιτόκια είναι αρκετά κάτω από το 2% κατά μέσο όρο. Οι τραπεζικοί λογαριασμοί φορτώνονται επίσης με τέλη.

Οι πίνακες έχουν ενεργοποιήσει τον καταναλωτή, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν τρόποι αποφυγής ορισμένων από αυτά τα τέλη.

Τα τέλη αυξάνονται

Σίγουρα, η οικονομία έχει βελτιωθεί και το οικονομικό περιβάλλον είναι πολύ καλύτερο για τις τράπεζες από ό, τι πριν από επτά χρόνια. Η JPMorgan Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98, 75-2. 01% δημιούργησε με την Highstock 4. 2. 6 ) ξεπέρασε το 300% λίγο κάτω από τα 15 δολάρια. 00 ανά μετοχή και η Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) ήταν πάνω από 400% την ίδια χρονική περίοδο.

Θα πίστευατε ότι οι τράπεζες θα απολύσουν τα τέλη αυτά τώρα που η Μεγάλη ύφεση είναι περισσότερο πίσω μας, αλλά αυτό δεν συμβαίνει. Μια πρόσφατη Τράπεζα. com έρευνα διαπίστωσε ότι η μέση εκτός δικτύου αμοιβή ATM αυξήθηκε 4% μεταξύ 2014-2015 σε $ 4. 52 ανά συναλλαγή.

Εάν έχετε πληρώσει ποτέ ένα τέλος υπερανάληψης, ξέρετε ότι θα πληρώσετε περίπου $ 35. Από το 2015, το μέσο τέλος είναι $ 33. 07 - σχεδόν 9% από το 2010.

Υπάρχουν τραπεζικοί λογαριασμοί που εξακολουθούν να είναι ατελώς; Ναι, αλλά πολύ λιγότερα από ό, τι στο παρελθόν. Η έρευνα διαπίστωσε ότι μόνο το 37% των λογαριασμών ελέγχου μη επιτόκιο είναι εντελώς δωρεάν - από το 76% το 2009. Ποια είναι τα τέλη αυτά; Η μέση μηνιαία χρέωση υπηρεσιών για έναν λογαριασμό ελέγχου είναι $ 5. 86 - ένα καταθλιπτικό 11% από το 2014-2015 σε σύγκριση με ρυθμό πληθωρισμού 1,6%.

Αν ψάχνετε για κάποια καλά νέα, θα μπορούσε να είναι αυτό: Οι περισσότεροι λογαριασμοί ελέγχου εξακολουθούν να σας επιτρέπουν να παραιτηθείτε από αυτές τις μηνιαίες αμοιβές υπηρεσιών εάν πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις - άμεση κατάθεση, για παράδειγμα.

Κατάστημα Γύρω

Οτιδήποτε αγοράζετε, δεν πρέπει ποτέ να πάρετε την πρώτη προσφορά.

"Εξαντλήστε μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση που ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας, ώστε να μπορείτε να κρατάτε περισσότερα από τα μετρητά που έχετε κερδίσει σκληρά", πρότεινε ο Greg McBride, CFA, Bankrate. com του επικεφαλής χρηματοοικονομικού αναλυτή. Δοκιμάστε μερικές διαφορετικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Δείτε επίσης τις τράπεζες του Διαδικτύου σε σχέση με τις τσιμεντοειδείς.

Οι περισσότερες από τις πληροφορίες που χρειάζεστε μπορείτε να βρείτε πρώτα στο διαδίκτυο και στη συνέχεια, καθώς περιορίζετε την αναζήτησή σας, μιλήστε με τους ανθρώπους που ζουν. Ρωτήστε για τη διάρθρωση των τελών. Αφήστε τους να γνωρίζουν ότι δεν θα πληρώσετε μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών και ρωτήστε πώς να τις αποφύγετε. Εάν η τράπεζα λέει ότι δεν μπορείτε, πηγαίνετε κάπου αλλού.

Αν δεν είστε βρώμικα πλούσιοι, το επιτόκιο στους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης πιθανότατα δεν θα είναι τόσο σημαντικό, αλλά φυσικά τόσο υψηλότερο τόσο το καλύτερο.

Μόλις επιλέξετε μια τράπεζα και συγκεντρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας, είναι ένας τεράστιος πόνος να μεταβείτε σε άλλη τράπεζα. Κάντε τη σωστή επιλογή την πρώτη φορά.

Οι πιστωτικές ενώσεις και οι τράπεζες Διαδικτύου

Αυτές οι γίγαντες, οι παραδοσιακές πολυεθνικές τράπεζες με την ωραία εμφάνιση υποκαταστήματος δεν είναι το μόνο παιχνίδι στην πόλη. Έχετε επίσης την επιλογή από τις περιφερειακές τράπεζες, τις πιστωτικές ενώσεις και τις τράπεζες Διαδικτύου. Εφόσον είναι ασφαλισμένοι με FDIC (ή NCUSIF για πιστωτικές ενώσεις), τα χρήματά σας είναι ασφαλή.

Μια πιστωτική ένωση είναι μη κερδοσκοπικός οργανισμός που δεν απαντά στους μετόχους. Στην πραγματικότητα, τα κέρδη της αποδίδονται ως επί το πλείστον στα "μέλη" της με τη μορφή χαμηλότερων επιτοκίων και τελών. Το μειονέκτημα είναι ότι μπορεί να μην πάρετε μια κηλίδα εφαρμογή για κινητά με όλες τις καμπάνες και τις σφυρίχτρες τραπεζιών, αλλά πρέπει πραγματικά να διευκολύνετε τα χρήματα;

Οι τράπεζες Διαδικτύου βρίσκονται ακόμη σε μικρή ηλικία (ίσως μικρό παιδί), αλλά δεδομένου ότι δεν έχουν φυσική παρουσία, τα τέλη και τα τέλη τους μπορεί να είναι ακόμα πιο φιλικά προς τον πελάτη.

Το πιο σημαντικό pickup είναι αυτό: Μην πάρετε μια τράπεζα γιατί οι γονείς σας τείνουν εκεί. Κατάστημα γύρω.

Ανοίξτε το ταχυδρομείο σας

Όταν η τράπεζά σας στείλει κάτι στο ταχυδρομείο, ανοίξτε το. Αν σας στείλουν μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που σας δίνει οδηγίες να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας για μια ανακοίνωση, συνδεθείτε και ανοίξτε το. Θα μπορούσε να σας πει για μια νέα αμοιβή. (Αλλά θυμηθείτε, για να προστατεύσετε τον εαυτό σας από την απάτη, μην κάνετε κλικ σε κάποιο σύνδεσμο σε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από την τράπεζά σας … Πηγαίνετε απευθείας στον ιστότοπο και συνδεθείτε.)

Ας είμαστε ειλικρινείς: κάθε μήνα. Μπορεί να μην παρατηρήσετε το τέλος εάν δεν διαβάσετε τις πληροφορίες από την τράπεζα. Εάν παραμείνετε πάνω από αυτό, μπορείτε στη συνέχεια να αποφασίσετε εάν θέλετε να πληρώσετε το τέλος ή απειλείτε να πάρετε τα χρήματά σας αλλού.

Πληρώστε λιγότερα στο Wal-Mart

Πρέπει να ξέρετε πότε πρέπει να πάτε κάπου αλλού για τις τραπεζικές σας ανάγκες. Μπορείτε πιθανώς να πάρετε μια παραγγελία χρημάτων στο Wal-Mart ή άλλο κατάστημα λιανικής πολύ φθηνότερα από ό, τι θα πληρώσετε στην τράπεζά σας.

Ίδια με τους ελέγχους. Μην αγοράζετε τα επιταγή σας μέσω της τράπεζας. Πηγαίνετε στο διαδίκτυο και να τους πάρετε (πιθανότατα) λιγότερο. Σίγουρα δεν βλάπτει να ρωτήσετε την τράπεζά σας, ωστόσο.

Μην πληρώνετε τέλη ATM

Τα τέλη ATM είναι εύκολο να αποφευχθούν. Ο απλούστερος τρόπος δεν είναι να χρησιμοποιείτε ΑΤΜ. Χρησιμοποιήστε τη χρεωστική σας κάρτα για αγορές ή εάν η τράπεζά σας έχει μια θέση υποκαταστήματος, πηγαίνετε μέσα και αποσύρετε τα χρήματα.

Εάν τράπεζα με μια τράπεζα Διαδικτύου, μάλλον θα έχετε ελεύθερες συναλλαγές ATM, εφόσον παραμείνετε στο δίκτυο. Για να αποφύγετε την χρέωση, χρησιμοποιήστε μόνο ένα ΑΤΜ που βρίσκεται στο δίκτυο της τράπεζάς σας. Βρείτε τα πηγαίνοντας στον ιστότοπο της τράπεζάς σας. (Και δείτε Πώς να πληρώσετε λιγότερο στο ATM .)

- <->

Αποφύγετε Αυτές τις Άλλες Δαπάνες

Αμοιβές Ξένων Συναλλαγών - Χρησιμοποιήστε μια πιστωτική κάρτα χωρίς αμοιβές ξένων συναλλαγών αντί για τη χρεωστική σας κάρτα. Capital One κάρτες, για παράδειγμα, δεν έχουν καμία χρέωση. (Διαβάστε Κορυφαίες Πιστωτικές Κάρτες χωρίς Τέλη Ξένων Συναλλαγών .)

Τέλη Χαρτιού - Εγγραφείτε για την ηλεκτρονική παράδοση όλων των δηλώσεων και της αλληλογραφίας.

Τέλος υπεραναλήψεων - Είναι δύσκολο να αποφύγετε αυτό εκτός από το να παρακολουθείτε προσεκτικά την ισορροπία σας και να βεβαιωθείτε ότι δεν ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από ό, τι έχετε. (Δείτε Πώς λειτουργούν οι αμοιβές υπερανάληψης - και πώς να τις αποφύγετε και Λογαριασμοί Top Checking χωρίς Χρεώσεις Overdraft .)

Τέλη καταμέτρησης μετρητών - Ναι, πολλές τράπεζες θα χρεώσουν αν έχετε μια μεγάλη κατάθεση μετρητών που χρειάζεται καταμέτρηση. Εάν είστε μια μικρή επιχείρηση, μιλήστε στην τράπεζά σας σχετικά με τις επιχειρηματικές της υπηρεσίες και συγκρίνετε με άλλους. Ωστόσο, πιθανότατα θα καταλήξετε να πληρώσετε κάποια αμοιβή αν αυτό συμβαίνει τακτικά.

Αποκτήστε τον σωστό λογαριασμό

Εάν πληρώνετε πολλά χρήματα σε αμοιβές, μπορεί να έχετε τη σωστή τράπεζα, αλλά λάθος λογαριασμό. Πηγαίνετε στο (ή καλέστε) την τράπεζα και μιλήστε με κάποιον. Αφήστε τους να γνωρίζουν ότι θέλετε έναν λογαριασμό που δεν δημιουργεί αμοιβές που θα ταιριάζουν στο μέσο μηνιαίο υπόλοιπο σας. Οι εκπρόσωποι των τραπεζών μπορούν να σας βοηθήσουν να λάβετε το σωστό λογαριασμό.

Από την άλλη πλευρά, εάν το επίπεδο εισοδήματός σας αυξάνεται σημαντικά, μπορεί να δικαιούστε έναν λογαριασμό υψηλότερου επιπέδου που σας απονέμει οφέλη που περιλαμβάνουν χαμηλότερες ή καθόλου χρεώσεις.

Η κατώτατη γραμμή

Στις τραπεζικές εργασίες, οι συνομιλίες με χρήματα. Όσο υψηλότερη είναι η ισορροπία τόσο περισσότερο μπορείτε να διαπραγματευτείτε αυτά τα τέλη. Αλλά, επίσης, να θυμάστε ότι μπορείτε να αποφύγετε τα περισσότερα τέλη εκτός από εκείνα που προκαλούνται από την κατάχρηση των χρημάτων σας (π.χ. αναδρομικά τέλη ελέγχου).

Πραγματοποιήστε το κατάστημα γύρω, κάντε ερωτήσεις και επιλέξτε την τράπεζα ή την πιστωτική ένωση που ταιριάζει στο επίπεδο καταθέσεων σας με το μικρότερο ποσό των τελών.