Τα τέλη είναι ένα αναπόφευκτο κακό της επένδυσης, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να πληρώσετε υπερβολικά όταν πρόκειται για αυτούς. Λίγοι άνθρωποι δίνουν μεγάλη προσοχή στα επενδυτικά τους έξοδα όταν οι χρόνοι είναι καλές, αλλά αυτό που δεν συνειδητοποιούν είναι ότι τα ενοχλητικά μικρά τέλη μπορούν να φάνε μακριά στις επιστροφές τους.

Πάρτε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων ύψους 100.000 δολαρίων, για παράδειγμα. Αν πληρώνετε 0.50% των τελών ετησίως για είκοσι χρόνια, αυτά τα τέλη θα μειώσουν την αξία του χαρτοφυλακίου σας κατά $ 10, 000. Εάν τα τέλη είναι 1%, η μείωση αυτή ανέρχεται σε περίπου 30.000 δολάρια την ίδια περίοδο. Για τους επενδυτές που θέλουν να βελτιστοποιήσουν το χαρτοφυλάκιο τους και να μειώσουν τα επενδυτικά τέλη, υπάρχουν μερικοί εύκολοι τρόποι να το κάνουν. Αλλά προτού μπορέσετε να αρχίσετε να αναζητάτε τρόπους μείωσης των επενδυτικών τελών που πληρώνετε, πρέπει πρώτα να καταλάβετε τι είναι.

Οι κανονισμοί απαιτούν τα επενδυτικά τέλη να αποκαλύπτονται περισσότερο, αλλά εξακολουθεί να είναι πολύ συγκεχυμένη για τους επενδυτές που δεν έχουν το χρόνο να διαπεράσουν ένα μακρύ ενημερωτικό δελτίο για να το καταλάβουν. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με μια έρευνα AARP του 2013 των συμμετεχόντων στο σχέδιο 401 (Κ) βρήκε ένα επιβλητικό 71 τοις εκατό ούτε καν γνώριζαν ότι πλήρωναν καθόλου τέλη.

Ένα από τα πιο γνωστά τέλη είναι ο λόγος εξόδων ή το ποσό που πηγαίνει στα διοικητικά έξοδα, τη διαχείριση, τη διαφήμιση και άλλα έξοδα back office. Εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει αναλογία εξόδων ενός ποσοστού που σημαίνει ότι το 1% των επενδύσιμων στοιχείων του ενεργητικού σας θα καλύψει τα έξοδα λειτουργίας του ταμείου. Ο δείκτης δαπανών θα διαφέρει ανάλογα με την επένδυσή σας. Ένα άλλο μεγάλο τίμημα που μπορεί να χτυπήσει ένας επενδυτής είναι η προμήθεια εάν το ταμείο χρησιμοποιεί μια χρηματιστηριακή εταιρεία για να γεράσει το προϊόν τους.

Τα τέλη δεν μπορούν να αποφευχθούν εντελώς, αλλά μπορούν να μειωθούν. Από τη μετάβαση σε χαμηλού κόστους κεφάλαια για να πάρει πιο παθητική, εδώ είναι μια ματιά σε τέσσερις τρόπους για να μειώσετε το συνολικό κόστος της επένδυσης.

Λάβετε λίγο παθητικό στο χαρτοφυλάκιό σας

Για τους ενεργούς διαχειριζόμενους λογαριασμούς, είτε πρόκειται για αμοιβαίο κεφάλαιο είτε για χρηματιστηριακό λογαριασμό, οι επενδυτές συνήθως πληρώνουν περισσότερα τέλη από τις παθητικές επενδύσεις ή εκείνες που δεν έχουν ενεργά πρόσωπο τη διαχείρισή τους. Σύμφωνα με την Morningstar, οι επενδυτές πληρώνουν κατά μέσο όρο 1,2% των τελών σε ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, ενώ το μέσο όρο ηλεκτρονικού εμπορίου (ETF) χρεώνει 0,44%. Ένας εύκολος τρόπος για να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε σε τέλη είναι να μεταβείτε σε ένα χαμηλού κόστους ταμείο όπως ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί συγκεκριμένους δείκτες ή ένα ETF. Ακόμη και ένα ταμείο ομολόγων μπορεί να είναι φθηνότερο από ένα ενεργό διαχειριζόμενο.

Αν σας αρέσει η ιδέα να έχετε έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου να διαχειρίζεται τις επενδύσεις σας, τότε να βρείτε μία που δεν πρόκειται να σας χρεώσει πολύ σε τέλη. Ασφαλές στοίχημα: πηγαίνετε με ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο που διατηρεί το δείκτη εξόδων σε ποσοστό 1% ή λιγότερο.

Πηγαίνετε με ένα Ταμείο Απαγόρευσης Φορτίου

Δεν δημιουργούνται εξίσου όλα τα αμοιβαία κεφάλαια και τα τέλη που συνδέονται με αυτά.Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων δεν είναι μη κερδοσκοπικά, πράγμα που σημαίνει ότι θέλουν να κερδίσουν χρήματα. Το ερώτημα που πρέπει να θέσουν οι επενδυτές είναι πόσο πολύ.

Προκειμένου να μειωθεί το κόστος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, οι επενδυτές θα πρέπει να προσπαθήσουν να αποφύγουν οποιοδήποτε ταμείο που έχει φορτίο που συνδέεται με αυτά. Αυτό σημαίνει ότι το ταμείο καταβάλλει προμήθεια σε όποιον πωλεί το ταμείο τους γι 'αυτούς.

Εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ένα front-end φορτίο, αυτό σημαίνει ότι χρεώνεστε προκαταβολικά με την επιτροπή. Εάν πρόκειται για ένα back-end fund που έχετε φορτώσει, θα σας χτυπήσει κατά την πώληση του αμοιβαίου κεφαλαίου εντός συγκεκριμένου αριθμού ετών. Το τέλος είναι υψηλότερο κατά το πρώτο έτος και μειώνεται ετησίως έως ότου λήξει η περίοδος κατοχής. Το εν λόγω φορτίο ή προμήθεια μπορεί να ανέρχεται έως και στο 5% των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων και είναι κάτι που μπορεί να αποφευχθεί επιλέγοντας ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που δεν έχει φορτίο και το οποίο έχει μηδενική προμήθεια συνδεδεμένη με αυτό. Ένας γρήγορος τρόπος για να διαπιστώσετε εάν το ταμείο έχει μια προμήθεια που σχετίζεται με αυτό είναι εάν είναι καταχωρημένη ως κατηγορία Α, Β ή Γ.

Επιλέξτε έναν μεσίτη έκπτωσης για να εξοικονομήσετε χρήματα

Οι επενδυτές που επιθυμούν να αναλάβουν το χαρτοφυλάκιό τους επιλέγοντας και επιλέγοντας τα αποθέματά τους μπορούν εύκολα να εισέλθουν σε έξοδα αμοιβής δαπανών εάν χρησιμοποιούν μια χρηματιστηριακή εταιρεία που χρεώνει πολύ ανά εμπόριο. Μπορεί να σας αρέσουν οι έρευνες, τα εργαλεία και άλλες υπηρεσίες που σχετίζονται με την εμπορική επιχείρηση, αλλά αν πληρώνετε 19 δολάρια. 95 ανά εμπόριο έναντι $ 4. 95, μπορεί να φάνε μακριά στα κέρδη σας μεγάλο χρονικό διάστημα.

Δεν θέλετε να εγκαταλείψετε αυτή την ακριβή εταιρεία μεσιτείας; Τότε ένας άλλος τρόπος να μειώσετε τα τέλη σας είναι να βασιλεύσετε στο ποσό των συναλλαγών που κάνετε. Τα τέλη συναλλαγών μπορούν να προστεθούν και η διατήρηση ενός καπακιού σε αυτά μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα. Για να μην αναφέρουμε, αυτό θα σας αναγκάσει να είστε αγοραστής και να κρατήσετε τον τύπο του επενδυτή, που θα μπορούσε να σας ανταμείψει με τη μορφή υψηλότερων αποδόσεων κατά τη μακρά μεταφορά.

Σε αυτό τον ταχύτατο κόσμο που ζούμε, είναι κατανοητό ότι οι άνθρωποι δεν έχουν χρόνο να χύσουν τους επενδυτικούς τους λογαριασμούς για να προσδιορίσουν τις αμοιβές που πληρώνουν, αλλά η λήψη του επιπλέον χρόνου μπορεί να είναι οικονομικά ανταμείβοντας. Πάρτε το ετήσιο τέλος σαν ένα παράδειγμα. Ορισμένες εταιρείες μεσιτείας θα σας χτυπήσουν με ετήσια αμοιβή εάν δεν πραγματοποιείτε συναλλαγές ή εάν δεν διατηρείτε συγκεκριμένο ποσό στο λογαριασμό σας. Γνωρίζοντας ότι ο κανόνας μπροστά από το χρόνο μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την αμοιβή ή να πάτε με μια άλλη επιχείρηση που δεν την έχει ή είναι πρόθυμη να το παραιτηθεί.

Η κατώτατη γραμμή

Τα επενδυτικά τέλη αποτελούν αναπόφευκτο μέρος της επένδυσης, αλλά δεν χρειάζεται να είναι τόσο μεγάλα ώστε να απομακρύνουν τις αποδόσεις σας. Μετά από όλα, κανείς δεν θέλει να δει χιλιάδες δολάρια σε κέρδη εξαφανίζονται λόγω των τελών. Επιλέγοντας αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους, πηγαίνοντας με παθητικές επενδύσεις όπως ένα ΕΙΕΕ ή ένα ταμείο δείκτη και έχοντας επίγνωση του ποσού που πληρώνετε σε τέλη μπορεί να προχωρήσει πολύ προς τη μείωση του ποσού που πληρώνετε για να επενδύσετε.