Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι δύσκολη για να υπολογίσουμε με όλες τις τεχνικές λεπτομέρειες και τους κανόνες της. Αυτό το άρθρο θα εξετάσει σύντομα τις κορυφαίες 10 παρερμηνείες γύρω από την ασφάλιση ζωής για να κάνει τον δρόμο στην κάλυψη λίγο πιο ομαλό.

Μύθος # 1: Είμαι ενιαίος και δεν έχω εξαρτήσεις, οπότε δεν χρειάζομαι κάλυψη

Ακόμα και μεμονωμένα άτομα χρειάζονται τουλάχιστον επαρκή ασφάλεια ζωής για να καλύψουν τα έξοδα των προσωπικών χρεών, των ιατρικών και των κηδειών. Εάν είστε ανασφάλιστος, μπορείτε να αφήσετε μια κληρονομιά απλήρωτων εξόδων για την οικογένειά σας ή τον εκτελεστή σας για να αντιμετωπίσετε. Επιπλέον, αυτό μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για τα χαμηλού εισοδήματος singles να αφήσουν μια κληρονομιά σε μια αγαπημένη φιλανθρωπία ή άλλη αιτία.

Μύθος # 2: Οι ασφαλιστικές καλύψεις μου πρέπει να είναι μόνο δύο φορές Ο ετήσιος μισθός μου

Το ποσό της ασφάλειας ζωής που χρειάζεται κάθε άτομο εξαρτάται από την ειδική κατάσταση κάθε ατόμου. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Εκτός από τους λογαριασμούς ιατρικής και κηδείας, μπορεί να χρειαστεί να εξοφλήσετε χρέη όπως η υποθήκη σας και να φροντίσετε για την οικογένειά σας για αρκετά χρόνια. Μια ανάλυση ταμειακών ροών είναι συνήθως απαραίτητη για να προσδιοριστεί το πραγματικό ποσό ασφάλισης που πρέπει να αγοραστεί - οι ημέρες που υπολογίζουν την κάλυψη ζωής που βασίζεται μόνο στην ικανότητα του ατόμου να κερδίζει εισόδημα έχουν πάει πολύ καιρό.

-> ->

Ο μύθος # 3: Η ασφαλιστική κάλυψη ζωής μου κατά την εργασία είναι επαρκής

Ίσως, ίσως όχι. Για ένα άτομο με μέτρια μέσα, μπορεί να είναι αρκετή η πληρωμή από τον εργοδότη ή η κάλυψη της περιόδου. Αλλά εάν έχετε σύζυγο ή άλλα εξαρτώμενα άτομα ή γνωρίζετε ότι θα χρειαστεί κάλυψη μετά το θάνατό σας για να πληρώσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας, τότε μπορεί να χρειαστεί πρόσθετη κάλυψη εάν ο όρος πολιτική δεν ικανοποιεί τις ανάγκες του αντισυμβαλλομένου.

Μύθος # 4: Το κόστος των ασφαλίστρων μου θα αφαιρεθεί

Φοβάμαι όχι, τουλάχιστον στις περισσότερες περιπτώσεις. Το κόστος της ασφάλισης προσωπικής ζωής δεν μπορεί ποτέ να εκπέσει, εκτός εάν ο αντισυμβαλλόμενος είναι αυτοαπασχολούμενος και η κάλυψη χρησιμοποιείται ως προστασία του περιουσιακού στοιχείου για τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Στη συνέχεια, τα ασφάλιστρα εκπίπτουν στο Πρόγραμμα Γ του Εντύπου 1040.

Ο Μύθος # 5: Οπωσδήποτε ΠΡΕΠΕΙ να Έχω Ασφάλεια Ζωής με Οποιοδήποτε Κόστος

Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό είναι πιθανόν αλήθεια. Ωστόσο, τα άτομα με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία και χωρίς χρέη ή εξαρτώμενα πρόσωπα μπορεί να είναι καλύτερα από την αυτοσφάλιση. Εάν καλύπτετε τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και κηδείας, τότε η ασφαλιστική κάλυψη ζωής μπορεί να είναι προαιρετική.

Μύθος # 6: Θα έπρεπε πάντα να αγοράσω τον όρο και να επενδύσω στη διαφορά

Όχι απαραίτητα. Υπάρχουν διαφορές μεταξύ της μόνιμης και της μόνιμης ασφάλισης ζωής και το κόστος της μακροχρόνιας κάλυψης ζωής μπορεί να καταστεί απαγορευτικά υψηλό στα επόμενα χρόνια. Επομένως, όσοι γνωρίζουν με βεβαιότητα ότι πρέπει να καλυφθούν με θάνατο θα πρέπει να εξετάσουν τη μόνιμη κάλυψη. Η συνολική δαπάνη ασφαλίστρων για μια πιο δαπανηρή μόνιμη πολιτική μπορεί να είναι μικρότερη από τα τρέχοντα ασφάλιστρα που θα μπορούσαν να διαρκέσουν για πολλά χρόνια με μια λιγότερο δαπανηρή πολιτική προθεσμίας.

Υπάρχει επίσης ο κίνδυνος να μην εξεταστεί η ασφάλειά του, η οποία θα μπορούσε να είναι καταστροφική για όσους μπορεί να έχουν φορολογικά περιουσιακά στοιχεία και να έχουν ανάγκη ασφάλισης ζωής για να τους πληρώσουν. Ωστόσο, ο κίνδυνος αυτός μπορεί να αποφευχθεί με μόνιμη κάλυψη, η οποία καταβάλλεται μετά την καταβολή κάποιου ποσού πριμοδότησης και παραμένει σε ισχύ μέχρι τον θάνατό του.

Πολλές παγκόσμιες πολιτικές πληρώνουν ανταγωνιστικά επιτόκια και οι πολιτικές μεταβλητής καθολικής ζωής (VUL) περιλαμβάνουν πολλά επίπεδα αμοιβών που σχετίζονται και με τα δύο τα στοιχεία ασφάλισης και τίτλων που υπάρχουν στην πολιτική. Επομένως, εάν οι μεταβλητές υποκεφαλισμοί στο πλαίσιο της πολιτικής δεν έχουν καλές επιδόσεις, τότε ο μεταβλητός αντισυμβαλλόμενος μπορεί να δει χαμηλότερη ταμειακή αξία από κάποιον που έχει μια ευθεία καθολική πολιτική ζωής.

Η κακή απόδοση στην αγορά μπορεί να δημιουργήσει ακόμη και ουσιαστικές κλήσεις μετρητών μέσα σε μεταβλητές πολιτικές που απαιτούν πρόσθετα ασφάλιστρα που πρέπει να καταβληθούν για να διατηρηθεί η ισχύουσα πολιτική.

Μύθος # 8: Μόνο οι Breadwinners χρειάζονται κάλυψη ασφάλισης ζωής

Ανοίγματα. Το κόστος αντικατάστασης των υπηρεσιών που παρέχονταν προηγουμένως από έναν αποθανόντα νοικοκυριό μπορεί να είναι υψηλότερο από ό, τι νομίζετε και η ασφάλιση κατά της απώλειας ενός σπιτιού μπορεί να έχει νόημα περισσότερο από όσο μπορεί κανείς να σκεφτεί, ειδικά όταν πρόκειται για έξοδα καθαρισμού και φύλαξης.

Μύθος # 9: Θα έπρεπε να αγοράζω πάντα το Rider Return-of-Premium (ROP) για οποιαδήποτε πολιτική όρος

Υπάρχουν συνήθως διαφορετικά επίπεδα ROP αναβάτες για πολιτικές που προσφέρουν αυτό το χαρακτηριστικό. Πολλοί οικονομολόγοι θα σας πουν ότι αυτός ο αναβάτης δεν είναι οικονομικά αποδοτικός και θα πρέπει να αποφεύγεται. Είτε συμπεριλάβετε αυτόν τον αναβάτη θα εξαρτηθεί από την ανοχή σας σε κινδύνους και άλλους πιθανούς επενδυτικούς στόχους.

Μια ανάλυση ταμειακών ροών θα αποκαλύψει εάν θα μπορούσατε να βγείτε μπροστά κάνοντας επένδυση του πρόσθετου ποσού του αναβάτη αλλού, αντί να το συμπεριλάβετε στην πολιτική. (Διαβάστε περισσότερα στο

Επιστρέφουν οι Premium Riders αξίζει τον κόπο; ) Μύθος # 10: Είμαι καλύτερο να επενδύσω τα χρήματά μου, παρά να αγοράζω ασφάλεια ζωής οποιουδήποτε είδους

Hogwash. Μέχρι να φτάσετε στο σημείο απομείωσης της συσσώρευσης περιουσιακών στοιχείων, χρειάζεστε κάλυψη της ζωής κάποιου είδους (αποκλείοντας την εξαίρεση που συζητήθηκε στο Μύθο Αρ. 5). Μόλις συγκεντρώσετε 1 εκατομμύριο δολάρια ενεργητικού, μπορείτε να εξετάσετε εάν θα πρέπει να διακόψετε (ή τουλάχιστον να μειώσετε) την πολιτική σας σε εκατομμύρια δολάρια. Αλλά παίρνετε μια μεγάλη ευκαιρία όταν εξαρτάτε αποκλειστικά από τις επενδύσεις σας στα πρώτα χρόνια της ζωής σας, ειδικά αν έχετε εξαρτώμενα μέλη. Εάν πεθάνετε χωρίς κάλυψη για αυτούς, ενδέχεται να μην υπάρχουν άλλα μέσα μετά την εξάντληση των περιουσιακών σας στοιχείων.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτές είναι μόνο μερικές από τις πιο διαδεδομένες παρανοήσεις σχετικά με την ασφάλεια ζωής που αντιμετωπίζει σήμερα το κοινό. Ως εκ τούτου, υπάρχουν πολλές ερωτήσεις ασφάλειας ζωής που πρέπει να αναρωτηθείτε. Η βασική ιδέα για κατανόηση είναι ότι δεν πρέπει να αφήσετε ασφάλεια ζωής από τον προϋπολογισμό σας, εκτός αν έχετε αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να καλύψετε τα έξοδα αφού φύγετε. Για περισσότερες πληροφορίες, συμβουλευτείτε τον πράκτορα ασφάλισης ζωής ή τον οικονομικό σας σύμβουλο.