Οι σύμβουλοι Robo χρησιμοποιούν χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) για να προσφέρουν απλές και χαμηλού κόστους επενδυτικές λύσεις σε πελάτες. Τα ETF είναι σαν τα αμοιβαία κεφάλαια, εκτός από το γεγονός ότι διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και γενικά παρακολουθούν έναν ευρύτερο δείκτη, όπως το S & P 500. Επειδή το αμοιβαίο κεφάλαιο παρακολουθεί απλώς τον ευρύτερο δείκτη και δεν διαχειρίζεται ενεργά ένας διαχειριστής του ταμείου, το κόστος για τον πελάτη μπορεί να είναι σημαντικά πιο χαμηλα. Δεν υπάρχει διαχειριστής κεφαλαίου του οποίου ο μισθός ο πελάτης εκτιμάται αμοιβές για να βοηθήσει στην πληρωμή.

Από το 2016, δύο από τις πιο δημοφιλείς εταιρείες robo-advising είναι η Wealthfront and Betterment. Παρόλο που οι δύο εταιρείες διαφέρουν ελαφρώς στις προσφορές προϊόντων τους και στις δομές τελών, λειτουργούν χρησιμοποιώντας το ίδιο επιχειρηματικό μοντέλο. Ένας νέος πελάτης εγγραφεί στο διαδίκτυο ή μέσω μιας εφαρμογής smartphone και στη συνέχεια απαντά σε μια σειρά ερωτήσεων που έχουν σχεδιαστεί για να αξιολογήσουν το επενδυτικό του στυλ, όπως εάν είναι συντηρητικός, επιθετικός, προσανατολισμένος στην προστιθέμενη αξία ή προσανατολισμένος στην ανάπτυξη. Ο robo-σύμβουλος συνδέει τις απαντήσεις του σε έναν αλγόριθμο που κατασκευάζει ένα χαρτοφυλάκιο ETF με βάση τις ανάγκες και τις επιθυμίες του πελάτη. Το τελευταίο βήμα είναι ότι ο πελάτης δημιουργεί μια σύνδεση μεταξύ του τραπεζικού του λογαριασμού και του ρομπορικού συμβούλου για τη μεταφορά των κεφαλαίων στον επενδυτικό του λογαριασμό.

Τύποι ETF που προσφέρονται

Οι σύμβουλοι Robo σαλπάρουν την απλότητα τους, αλλά οι προσφορές τους για προϊόντα ETF μπορούν να είναι αρκετά εύρωστες και ποικίλες. Η Wealthfront, για παράδειγμα, παρέχει πρόσβαση σε ETF που παρακολουθούν τους δείκτες των αποθεμάτων του U. S., των ξένων μετοχών, των μετοχών των αναδυόμενων αγορών, των μερισμάτων, των REITs, των εταιρικών ομολόγων και των ομολόγων αναδυόμενων αγορών. Ο τρόπος με τον οποίο κατανέμονται τα χρήματα ενός επενδυτή μεταξύ αυτών των ETFs εξαρτάται από την επενδυτική του στρατηγική όπως καθορίζεται από τις απαντήσεις που παρέχει κατά το άνοιγμα του λογαριασμού του.

Για παράδειγμα, εάν ο πελάτης δηλώνει ότι ενδιαφέρεται περισσότερο για την κύρια προστασία και το τρέχον εισόδημα, η κατανομή των μερισμάτων και των εταιρικών ομολόγων, τα οποία παρέχουν τακτικά εισόδημα και τείνουν να είναι ασφαλή, είναι πολύ υψηλότερο από ό, τι εάν είχε δώσει προτεραιότητα στην επιθετική ανάπτυξη και πρότεινε ότι δεν είναι αντίθετος στον κίνδυνο. Σε αυτό το σενάριο, το χαρτοφυλάκιό του επικεντρώνεται σε μετοχές του U. S., μετοχές αναδυόμενων αγορών και ομόλογα αναδυόμενων αγορών, τα οποία προσφέρουν τεράστια ανοδική πορεία, αλλά αντιμετωπίζουν μεγαλύτερο κίνδυνο.

Πλεονεκτήματα της επένδυσης σε ETFs Μέσω ενός Robo-Advisor

Χρησιμοποιώντας ETFs αντί μεμονωμένες μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά, οι robo-advisors μπορούν να αυτοματοποιήσουν όσο το δυνατόν περισσότερο τη διαδικασία. Αυτό διατηρεί χαμηλό κόστος, εξοικονομώντας χρήματα από εταιρείες όπως η Wealthfront και η Betterment στους πελάτες τους.

Ο μέσος δείκτης διαχείρισης δαπανών (MER) για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται ενεργά είναι 1 έως 1. 5%. Οι πελάτες του Robo-advisor σχεδόν πάντοτε πληρώνουν πολύ λιγότερο.Η Wealthfront χρεώνει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή 0,25%, η οποία ισχύει μόνο για ποσά επένδυσης άνω των $ 10, 000. Αν επενδύετε κάτω από αυτό το ποσό, μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό στο Wealthfront και να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε δωρεάν ETFs. Η διάρθρωση των τελών Betterment κυμαίνεται από 0. 35% για μικρά υπόλοιπα έως μόλις 0. 15% για υπόλοιπα μεγαλύτερα από $ 100, 000. Ανεξάρτητα από το ποιος robo-σύμβουλος επιλέγετε, το MER σας καταλήγει σε πολύ λιγότερο από ό, τι για ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο .

Η απλότητα είναι ένα άλλο πλεονέκτημα του robo-advisor. Ακόμη και ο Warren Buffett συνιστά να διατηρηθεί η επένδυση όσο το δυνατόν απλούστερη. Το 2013, ανέθεσε στους κληρονόμους του να επενδύσουν την περιουσία του σε δείκτη κεφαλαίων, τα οποία είναι παρόμοια με τα ETFs, δεδομένου ότι διαχειρίζονται παθητικά και παρακολουθούν ευρείς δείκτες. Οι συμβουλές του προς το μεγάλο LeBron James του ΝΒΑ ήταν παρόμοιες: αποφεύγοντας φανταχτερά επενδυτικά σχέδια που περιελάμβαναν ακίνητα και franchises, και να επιμείνουμε σε απλές επενδύσεις, όπως κεφάλαια δεικτών.

Ένας robo-σύμβουλος που προσφέρει πρόσβαση σε ETFs σας επιτρέπει να αυξήσετε τα χρήματά σας χρησιμοποιώντας μια μέθοδο που εγκρίθηκε από τον μεγαλύτερο επενδυτή ζωντανό, διατηρώντας παράλληλα τα επενδυτικά σας έξοδα χαμηλότερα από ό, τι θα ήταν με σχεδόν οποιαδήποτε άλλη μέθοδο.