Για τους περισσότερους Αμερικανούς, είναι ένα χαμένο συμπέρασμα μετά την αποφοίτησή σας στο γυμνάσιο ότι παρακολουθείτε ένα τετραετές πανεπιστήμιο. Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS), το 68,4% των αποφοίτων γυμνασίου ήταν εγγεγραμμένοι σε κολλέγιο ή πανεπιστήμιο. Ενώ μια αύξηση από το προηγούμενο έτος, η σωρευτική εγγραφή για κολέγιο για το εαρινό εξάμηνο 2015 μειώθηκε περίπου 2%. Καθώς τα ποσοστά ανεργίας συνεχίζουν να βελτιώνονται, πολλά άτομα έχουν παρασυρθεί από την τάξη για να ενταχθούν στο εργατικό δυναμικό. Συμβάλλοντας στην τάση αυτή είναι το ανυπέρβλητο κόστος που συνδέεται με προπτυχιακά και μεταπτυχιακά προγράμματα. Για τους λιγότερο τυχερούς φοιτητές, πολλοί καταφεύγουν σε ιδιωτικά και ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών για να πληρώσουν για την εκπαίδευσή τους.

Με τα δίδακτρα και τα συναφή έξοδα, το εξαιρετικό χρέος σπουδαστικών δανείων για Αμερικανούς ξεπέρασε τα $ 1. 2 τρισεκατομμύρια. Αν και τα ποσοστά ανεργίας και η απόδοση της επένδυσης είναι πιο συμφέρουσα για τους αποφοίτους κολλεγίων, το μέσο χρέος φοιτητών ύψους $ 33.000, πείθει τους μαθητές να εγκαταλείψουν την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Ευτυχώς, οι νεοσύστατες επιχειρήσεις όπως το SoFi και το CommonBond έχουν εφαρμόσει καινοτόμους αλγόριθμους για την αναχρηματοδότηση και την παγίωση των φοιτητικών δανείων. Για όσους έχουν προνοητικότητα να αρχίσουν να εξοικονομούν νωρίς, τεχνολογία διαχείρισης πλούτου, το FutureAdvisor βοηθάει στη διαχείριση των σχεδίων αποταμίευσης των φοιτητών δωρεάν.

Κρίση σπουδαστικού δανείου

Με το αυξανόμενο κόστος των διδάκτρων, η τιμή του κολλεγίου έχει γίνει συντριπτική. Εκτός από τα δίδακτρα, το κολλέγιο έρχεται με συναφή έξοδα, όπως αμοιβές, βιβλίο, δωμάτιο και σκάφους. Το 2014, το κόστος της διδασκαλίας σε ένα τετραετές ιδιωτικό και δημόσιο σχολείο κοστίζει $ 42, 419 και $ 18, 943 που καλύπτουν όλα. Σε πραγματικούς όρους, αυτό αντιπροσωπεύει αύξηση 9% για τα ιδιωτικά πανεπιστήμια και αύξηση 12% για τα δημόσια κολέγια για περίοδο πέντε ετών, αντίστοιχα. Προκειμένου να τεθούν τα πράγματα με μεγαλύτερη προοπτική, το κόστος των διδάκτρων και των αμοιβών αυξήθηκε κατά 120% από το 1978 και 4 φορές ταχύτερα από τον δείκτη τιμών καταναλωτή.

Καθώς τα δίδακτρα εξακολουθούν να ξεπερνούν τον πληθωρισμό, οι μαθητές έχουν καταφύγει σε υπερβολικά φοιτητικά δάνεια. Επί του παρόντος, το συνολικό οφειλόμενο χρέος φοιτητικών δανείων στο Ηνωμένο Βασίλειο ανέρχεται σε $ 1. 2 τρισεκατομμύρια, με το 70% των πτυχιούχων πτυχίου πανεπιστημίου να έχουν κατά μέσο όρο 33.000 δολάρια σε χρέη. Δεδομένου ότι τα δάνεια σπουδαστών μπορούν να παραλύσουν τις οικονομικές καταστάσεις για πολλούς φοιτητές για τα επόμενα χρόνια, πολλοί δεν μπορούν καν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ακολουθήσουν μεταπτυχιακά προγράμματα. Ωστόσο, για όσους κάνουν, το μέσο χρέος φοιτητών μεταπτυχιακού ήταν 57, 600 δολάρια το 2012. Για πιο εξειδικευμένα προγράμματα όπως το δίκαιο ή το ιατρικό σχολείο, το τυπικό χρέος είναι $ 140, 000 και $ 175, 000 αντίστοιχα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Το δάνειο σπουδαστικού δανείου είναι η επόμενη οικονομική κρίση; )

Κρύβοντας τη νεολαία της Αμερικής, οι φοιτητές καταφεύγουν σε ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια για να καλύψουν αυτές τις οικονομικές επιβαρύνσεις. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το Τμήμα Εκπαίδευσης προσφέρει στους σπουδαστές δύο ομοσπονδιακά προγράμματα σπουδών φοιτητών: Federal Direct Loans και Federal Perkins Loans. Τα Federal Direct Loans είναι το μεγαλύτερο ομοσπονδιακό πρόγραμμα σπουδών φοιτητών, το οποίο περιλαμβάνει άμεσες επιδοτούμενες άμεσες επιχορηγήσεις, άμεσες πιστώσεις PLUS και άμεσης εξυγίανσης. Τα επιδοτούμενα δάνεια διατίθενται μόνο σε προπτυχιακούς φοιτητές και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καταβάλλει τους τόκους κατά τη διάρκεια περιόδων αναβολής. Αντίστροφα, τα μη επιδοτούμενα δάνεια είναι διαθέσιμα τόσο για τους προπτυχιακούς φοιτητές όσο και για τους μεταπτυχιακούς φοιτητές, αλλά ο οφειλέτης παραμένει υπεύθυνος για τους τόκους που έχουν εισπραχθεί κατά τη διάρκεια της περιόδου αναβολής. Σε αντίθεση με τα Federal Direct Loans, τα δάνεια της Federal Perkins είναι ένα σχολικό πρόγραμμα δανείων όπου το σχολείο είναι ο δανειστής αντί της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. ( ) Το επιτόκιο που προκύπτει από τα δάνεια ποικίλλει ανάλογα με το έτος καταβολής του δανείου και το πρόγραμμα που αποφασίζετε να ακολουθήσετε. Τα δάνεια με άμεση επιχορήγηση για προπτυχιακούς και αποφοίτους που εκταμιεύθηκαν μετά τον Ιούλιο του 2014, καθορίζονται σε 4,6% και 6,21% αντίστοιχα. Ανεξάρτητα από την ημερομηνία εκταμίευσης, τα δάνεια της Perkins έχουν σταθερό επιτόκιο 5%. Η διάρκεια ζωής ενός ομοσπονδιακού δανείου σπουδαστών μπορεί να κυμαίνεται από 10 χρόνια έως τις μηνιαίες πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής. Ένας δανειολήπτης που βαρύνεται με το μέσο όρο των 33.000 δολ. Χρεών με 6. 21% επιτόκιο που επιδεινώνεται καθημερινά, θα πληρώσει συνολικά 44.000 δολάρια για 10ετή θητεία.

SoFi

Καθώς το χρέος των φοιτητών συνεχίζει να πλήττει τους Αμερικανούς, πολλοί δανειολήπτες έχουν αθετήσει το χρέος τους. Εκτιμάται ότι δύο χρόνια μετά την αποφοίτηση, το 9,1% των δανειοληπτών θα προεπιλογή. Ο αριθμός αυτός αυξάνεται καθώς ο αριθμός των ετών μετά την αποφοίτηση επεκτείνεται. Ευτυχώς, η μη εκπλήρωση του δανείου σας δεν είναι πλέον η μόνη επιλογή για τη διαχείριση του χρέους. Η χρηματοοικονομική τεχνολογική εταιρεία SoFi παρέχει στους φοιτητές και τους γονείς ένα μέσο για την αναχρηματοδότηση και την εδραίωση του προπτυχιακού και μεταπτυχιακού χρέους. Όπως και οι περισσότερες επιχειρήσεις, το SoFi διαθέτει ένα εύκολο στη χρήση περιβάλλον εργασίας και απαιτεί από τους δανειολήπτες να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις επιλεξιμότητας για να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες του: είστε πολίτης των ΗΠΑ, διαθέτετε 10 000 δολάρια σε σπουδαία δάνεια σπουδαστών που απασχολούνται επί του παρόντος και έχουν αποφοιτήσει από διαπιστευμένο πανεπιστήμιο, και έχουν ισχυρή πιστωτική και μηνιαία ταμειακή ροή. Αν γίνει αποδεκτή, η SoFi θα αναχρηματοδοτήσει τόσο ιδιωτικά όσο και ομοσπονδιακά δάνεια. Πρέπει να σημειωθεί ότι αν αναχρηματοδοτήσετε ένα ομοσπονδιακό δάνειο με το SoFi, παραιτείστε από διάφορα ομοσπονδιακά προγράμματα προστασίας, όπως η επιστροφή με βάση το εισόδημα. Ωστόσο, η SoFi προσφέρει προστασία κατά της ανεργίας και αναστέλλει τις μηνιαίες πληρωμές αν χάσετε τη δουλειά σας.

Το SoFi προσφέρει μια σειρά προσαρμόσιμων επιλογών που βελτιστοποιούν τις μηνιαίες πληρωμές του δανειολήπτη, τον ορίζοντα πληρωμής και το κόστος διάρκειας ζωής. Οι όροι δανεισμού μπορούν να είναι 5, 10, 15 ή 20 έτη με σταθερές ή μεταβλητές τιμές. Οι σταθεροί συντελεστές ξεκινούν από 3.50% και φτάνουν μέχρι 7. 24% Απρίλιο ενώ οι μεταβλητές τιμές κυμαίνονται από 1. 9% έως 5. 19% ΑΠΡ. Μέχρι σήμερα, η SoFi έχει εμπιστοσύνη με πάνω από $ 2.5 δισεκατομμύρια δάνεια και έχει μέση εξοικονόμηση $ 11.000.

CommonBond

Όπως το SoFi, το CommonBond είναι μια πλατφόρμα δανεισμού από ομοτίμους που επιδιώκει να συνδέσει δανειολήπτες που θα ήθελαν να αναχρηματοδοτήσουν φοιτητικά δάνεια με επενδυτές. Το CommonBond επικεντρώνεται στην αναχρηματοδότηση και την ενοποίηση δανείων για μεταπτυχιακούς φοιτητές. Με το πλήθος των επενδύσεων σε δάνεια σπουδαστών, το CommonBond κόβει ουσιαστικά τον μεσαίωνα. Οι τιμές ξεκινούν από μόλις 1,92% για ένα μεταβλητό δάνειο πενταετούς διάρκειας και φτάνουν μέχρι το 6,74% για ένα σταθερό δάνειο 20 ετών. Μοναδική για το CommonBond είναι η χρήση των Υβριδικών Δανείων που συνδυάζουν τόσο δάνειο σταθερού επιτοκίου όσο και δάνειο μεταβλητού επιτοκίου. Όπως η SoFi και άλλες αγορές δανεισμού, δεν υπάρχουν χρεώσεις προέλευσης και προκαταβολές. Ωστόσο, τα κριτήρια αποδοχής του CommonBond είναι αυστηρότερα: οι δανειολήπτες γίνονται δεκτοί μόνο από επιλεγμένα προγράμματα μεταπτυχιακού επιπέδου με μέτριο εισόδημα και καλό πιστωτικό ιστορικό. * Για τους γονείς με προοπτική και οικονομικές δυνατότητες, η επένδυση στην εκπαίδευση του παιδιού σας νωρίς στη ζωή του μπορεί να αποφύγει την αλλοίωση της οικονομικής κατάστασης.

Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αναθεωρούν την τραπεζική . επιπτώσεις στο δρόμο. Πρόσφατα, το FutureAdvisor έχει προσθέσει εξοικονόμηση κολεγίου στον κατάλογο των υπηρεσιών διαχείρισης επενδύσεων που προσφέρει. Ελεύθερο στη χρήση, το FutureAdvisor βοηθά τους γονείς να εξοικονομήσουν και να επενδύσουν σε φορολογικούς πλεονεκτικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου: 529s, Coverdell, UTMA και UGMA. Σε συνεργασία με την TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp 48. 49-1. 52%

που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6

) και Fidelity, η FutureAdvisor ενοποιεί υπάρχοντα κεφάλαια και ανοίγει νέα για βελτιστοποίηση της εξοικονόμησης των γονέων στόχους. Ανάλογα με το εισόδημά σας, την ηλικία του παιδιού σας, καθώς και τα προβλεπόμενα δίδακτρα από άλλους φοιτητές, το FutureAdvisor σάς κατευθύνει από πού να τοποθετήσετε τα χρήματά σας. Αυτό που χωρίζει την υπηρεσία από τους γενικούς αριθμομηχανές κόστους κολλεγίων είναι η χρήση του αυτοματισμού και των πολλαπλών θεματοφυλάκων. Οι αυτοματοποιημένες συνεισφορές στα 529 σχέδια, όταν είναι διαθέσιμα, πραγματοποιούνται σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού τέλους μέσα στην πλατφόρμα της Fidelity. Coverdell, τα οποία δεν υποστηρίζονται από την Fidelity, κατευθύνονται μέσω της TD Ameritrade. Όταν το παιδί σας αρχίζει αναπόφευκτα το σχολείο, το FutureAdvisor εκταμιεύει κεφάλαια απευθείας στο πανεπιστήμιο εκ μέρους σας. ( Η κατώτατη γραμμή Η διαχείριση και η πληρωμή των φοιτητικών δανείων μπορεί να είναι μια δύσκολη περίοδος για νέους επαγγελματίες και ακόμη και σε μεγαλύτερη ηλικία . Πολλές νέες υπηρεσίες δανεισμού στην αγορά, όπως το SoFI, το CommonBond και το Earnest, αξιοποίησαν την αύξηση της χρηματοπιστωτικής τεχνολογίας για την αναχρηματοδότηση ή την εξυγίανση των ομοσπονδιακών και ιδιωτικών δανείων. Για τους γονείς με προνοητικότητα, η online εταιρεία επενδύσεων FutureAdvisor παρέχει αυτοματοποιημένη διαχείριση των σχεδίων αποταμίευσης κολλεγίων δωρεάν. Με την εισροή υπηρεσιών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, η εξοικονόμηση για το κολλέγιο και η διαχείριση των φοιτητικών δανείων μπορεί να μην χρειάζεται πλέον να παρακμάζουν τη νεολαία της Αμερικής.