Αν οραματίζετε την αποστολή του παιδιού σας στο κολέγιο, θα έπρεπε να αρχίσετε να σώζετε. Οι αυξήσεις στα δίδακτρα και τα τέλη επί του παρόντος υπερβαίνουν τον πληθωρισμό και η τάση αυτή αναμένεται να συνεχιστεί. Μια δημόσια τετραετή κολέγιο χρεώνει, κατά μέσο όρο, $ 7, 020 ετησίως για κρατικά δίδακτρα και αμοιβές. Πολλαπλασιάστε τον αριθμό αυτό κατά τέσσερα χρόνια και οι σημερινοί γονείς εξετάζουν $ 28,080 ανά βαθμό. Η μετάβαση σε ιδιωτικό σχολείο είναι συνήθως πιο ακριβό. ( Πληρώστε για κολλέγιο χωρίς να πουλήσετε νεφρό )
Γρήγορη προώθηση 18 ετών και την ίδια εμπειρία κολλεγίων - για δίδακτρα και τέλη μόνο - θα κοστίσει $ 105, 347, υποθέτοντας ότι η ετήσια αύξηση των σπουδών κολλεγίων θα είναι περίπου 7%. Σκέφτεστε τέσσερα χρόνια σε ένα ιδιωτικό κολέγιο; Σε 18 χρόνια, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε περίπου 394 δολάρια, 271 ευρώ. Εκτός από την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, το να σκοντάφτετε αρκετά χρήματα για την εκπαίδευση του παιδιού σας (ή - γλάπας - παιδιών) θα είναι η μεγαλύτερη οικονομική πρόκληση των γονέων. Και ακριβώς όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, όσο πιο γρήγορα αρχίζετε τον προγραμματισμό για την εκπαίδευση του παιδιού σας, τόσο το καλύτερο. Ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων μπορεί να βοηθήσει τις οικογένειες να προετοιμάσουν και να αφιερώσουν χρήματα για τα μελλοντικά έξοδα του κολλεγίου.

529 Σχέδια
Ένα πρόγραμμα αποταμίευσης κολέγιο 529 είναι ένα φορολογικά πλεονεκτικό σχέδιο που επιτρέπει στις οικογένειες να εξοικονομήσουν για τα μελλοντικά έξοδα κολέγιο. Αυτά είναι συνήθως κρατικά επενδυτικά σχέδια και κάθε κράτος έχει διαφορετικές απαιτήσεις και οφέλη, συμπεριλαμβανομένων των φορολογικών ελαφρύνσεων. Κάθε κράτος έχει τουλάχιστον ένα σχέδιο 529 και δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος του κράτους για να επενδύσετε στο σχέδιό του. Στην πραγματικότητα, θα μπορούσατε να ζήσετε στη Νέα Υόρκη, να επενδύσετε σε σχέδιο της Φλώριδας και να στείλετε το παιδί σας στο κολλέγιο στη Βόρεια Καρολίνα. Υπάρχουν δύο τύποι 529 σχεδίων: εξοικονόμηση και προπληρωμένα σχέδια.

Τα σχέδια αυτά λειτουργούν παρόμοια με άλλα επενδυτικά σχέδια, όπως 401 (k) s και IRA, καθώς οι εισφορές σας θα επενδυθούν σε αμοιβαία κεφάλαια ή άλλα επενδυτικά προϊόντα. Ως κρατικό επενδυτικό σχέδιο, το κράτος συντονίζει με μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων (όπως η Vanguard) να χειρίζεται την επένδυση σύμφωνα με τα χαρακτηριστικά του σχεδίου του κράτους. Ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού (δηλαδή οι γονείς) ασχολείται άμεσα με την εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, και όχι με την πολιτεία. Ο δικαιούχος (για παράδειγμα, το παιδί σας) είναι το άτομο για το οποίο έχει δημιουργηθεί ο λογαριασμός και ποιος θα χρησιμοποιήσει τα χρήματα για το κολλέγιο.

529 Προκαταρτισμένα Προγράμματα Φροντίδας

Τα προπληρωμένα δίδακτρα, που ονομάζονται επίσης εγγυημένα σχέδια αποταμίευσης, διοικούνται από κράτη και ιδρύματα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Αυτά τα σχέδια επιτρέπουν στις οικογένειες να προετοιμαστούν για τα έξοδα του κολλεγίου με προπληρωμή δίδακτρα κλειδωμένο στο σημερινό ποσοστό διδάκτρων.Το πρόγραμμα πληρώνει στη συνέχεια τα μελλοντικά κολέγια δίδακτρα και τα υποχρεωτικά τέλη σε οποιοδήποτε από τα επιλέξιμα ιδρύματα του κράτους. Αν ο φοιτητής πηγαίνει σε εξωτερικό ή ιδιωτικό κολέγιο ή πανεπιστήμιο, θα διανεμηθεί ίσο ποσό χρημάτων. Τα δίδακτρα μπορούν να αγοραστούν με βάση τα έτη ή τις μονάδες, είτε ως εφάπαξ εφάπαξ είτε μέσω πληρωμών μηνιαίας δόσης. Το πρόγραμμα συγκεντρώνει όλες τις συνεισφορές και κάνει επενδύσεις για την ανάπτυξη του σχεδίου. (Προτού χρηματοδοτήσετε ένα από αυτά τα οχήματα εξοικονόμησης εκπαίδευσης, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις διαφορές τους.) Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το

A 529 Fit Plan for a Ivy League Education
και . Οι ιδιαιτερότητες όπως η ελάχιστη αρχική συνεισφορά, οι ελάχιστες μηνιαίες / ετήσιες συνεισφορές και τα φορολογικά οφέλη ποικίλλουν από κράτος σε κράτος και ακόμη και μεταξύ σχεδίων σε κάθε κράτος. Όλες οι αναλήψεις για εκπαιδευτικά έξοδα από τα 529 προγράμματα είναι απαλλαγμένα από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος και σε πολλές περιπτώσεις απαλλαγμένα από φόρο εισοδήματος του κράτους. Μπορούν να υπάρχουν και άλλα κρατικά κίνητρα, συμπεριλαμβανομένων κρατήσεων για συνεισφορές, αντιστοίχων επιχορηγήσεων και ευκαιριών υποτροφιών. Τι μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα χρήματα;

Οι αναλήψεις από 529 σχέδια αποταμιεύσεων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων, των αμοιβών, των βιβλίων, των προμηθειών και οποιουδήποτε εξοπλισμού απαιτείται από το κολλέγιο. Το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο μπορεί να είναι εξειδικευμένο, αν η φοίτηση του φοιτητή πληροί τις καθορισμένες απαιτήσεις. Ορισμένες δαπάνες για σπουδαστές ειδικών αναγκών μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις. Αναλήψεις από 529 προπληρωμένα δίδακτρα μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για δίδακτρα και υποχρεωτικά τέλη.

Οι σπουδαστές πρέπει να επιλέξουν ένα κρατικό κολέγιο;
Όχι. Τα κεφάλαια από 529 σχέδια μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε οποιοδήποτε ίδρυμα που είναι επιλέξιμο να συμμετάσχει στα προγράμματα φοιτητικής αρωγής του Υπουργείου Παιδείας του Ηνωμένου Βασιλείου.

Τι συμβαίνει με τα χρήματα εάν ο δικαιούχος δεν πηγαίνει ποτέ στο κολλέγιο;
Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να αλλάξει τον δικαιούχο σε άλλο μέλος της οικογένειας του δικαιούχου. Τα κεφάλαια μπορούν επίσης να αποσύρονται ως μη καταρτισμένη διανομή και τα κέρδη θα φορολογούνται από την πολιτεία και την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, συν 10% ομοσπονδιακή φορολογική κύρωση επί των κερδών.

Τι συμβαίνει εάν ο Δικαιούχος κερδίσει μια υποτροφία;
Τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη δαπανών που δεν καλύπτονται από την υποτροφία αλλά εξακολουθούν να θεωρούνται ως έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, όπως η αίθουσα και το διοικητικό συμβούλιο. Κάθε ποσό που αποσύρεται για μη εξειδικευμένα έξοδα φορολογείται με βάση το φορολογικό συντελεστή του δικαιούχου της υποτροφίας, αλλά δεν ισχύει η ομοσπονδιακή φορολογική κύρωση 10%. Για προπληρωμένα προγράμματα, τα δίδακτρα μπορούν να μεταφερθούν σε άλλο μέλος της οικογένειας ή να επιστραφούν στον αγοραστή σε εξάμηνο ανά εξάμηνο. Οποιοδήποτε σχέδιο μπορεί επίσης να πραγματοποιηθεί για μελλοντική χρήση. (Η εξασφάλιση χρηματοδότησης για την εκπαίδευσή σας δεν είναι πάντα το πιο εύκολο πράγμα, αλλά υπάρχουν μερικοί τρόποι για να λάβετε βοήθεια.

Παρακολουθήστε το σχολείο Grad Free
. Δεν είμαι ευχαριστημένος με την επένδυση σε ένα σχέδιο αποταμίευσης; Μπορείτε να αλλάξετε την επιλογή επένδυσης (για παράδειγμα, αλλάξτε ένα επιθετικό σχέδιο σε πιο συντηρητικό) μία φορά σε κάθε ημερολογιακό έτος.Κάθε φορά που κάνετε μια συνεισφορά, μπορείτε να επιλέξετε μια νέα επενδυτική επιλογή για τα "νέα" χρήματα.

Ποια είναι τα άλλα φορολογικά οφέλη;
Τα άτομα μπορούν να συνεισφέρουν έως τα καθορισμένα όρια σε δολάρια ετησίως και τα παντρεμένα ζευγάρια μπορούν να δώσουν διπλάσιο ποσό χωρίς να πληρώσουν φόρους δώρων ή να υποβάλουν δήλωση φόρου δώρων. Επιπλέον, μπορούν να καταβάλλονται ετήσιες συνεισφορές ύψους πέντε ετών ανά δικαιούχο, οι οποίες μπορεί να είναι επωφελείς σε ορισμένες περιπτώσεις.

Ποιους είναι οι κίνδυνοι που σχετίζονται με 529 σχέδια;
Οι κίνδυνοι διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του σχεδίου. Τα προπληρωμένα σχέδια συνήθως εξασφαλίζονται ή υποστηρίζονται από το κράτος. Ωστόσο, τα σχέδια αποταμίευσης δεν είναι εγγυημένα και υπόκεινται σε κίνδυνο αγοράς. Με άλλα λόγια, η επένδυση δεν θα μπορούσε να αποφέρει κέρδη ή θα μπορούσε να χάσει ακόμη και χρήματα. Τα διαφορετικά σχέδια προσφέρουν διαφορετικούς βαθμούς κινδύνου.

Τι είδους επιστροφές μπορώ να περιμένω;
Όπως και με οποιαδήποτε επένδυση, αυτό που περιμένετε και αυτό που πραγματικά κερδίζετε μπορεί να είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Μπορείτε να διερευνήσετε την ιστορική απόδοση κάθε σχεδίου κάνοντας μια μικρή εργασία. Η εταιρία Vanguard, για παράδειγμα, απαριθμεί τα σχέδιά της και τα αντίστοιχα στατιστικά στοιχεία απόδοσης στην εταιρική ιστοσελίδα της.

Η κατώτατη γραμμή
Είναι απογοητευτικό να φανταστεί κανείς ότι το κόστος των κολλεγίων θα συνεχίσει να αυξάνεται και ότι από τη στιγμή που ο έτοιμος για ένα κολλέγιο είναι έτοιμος για ένα κολλέγιο, ένα τετραετές πτυχίο σε δημόσιο, το ίδρυμα θα κοστίσει πάνω από 100.000 δολάρια. Τα σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων επιτρέπουν στις οικογένειες να ακολουθήσουν μια ενεργή προσέγγιση για την εξοικονόμηση για μελλοντικές δαπάνες, ενώ επωφελούνται από ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα. Εάν μια οικογένεια αποφασίσει ότι ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 ή προπληρωμένο πρόγραμμα σπουδών είναι σωστό για αυτούς, είναι σημαντικό να σταματήσετε την αναβολή και να τραβήξετε την μπάλα. Όσο πιο σύντομα εγγράφεστε, τόσο πιο εύκολο θα είναι να καλύψετε τους οικονομικούς στόχους σας για αποταμιεύσεις από το κολλέγιο.

Αν ψάχνετε για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα προγράμματα εξοικονόμησης κολλεγίων, το Ask a Advisor της Investopedia αντιμετωπίζει το θέμα απαντώντας σε μία από τις ερωτήσεις των χρηστών μας.