Το Κογκρέσο πέρασε πρόσφατα νομοσχέδιο προϋπολογισμού που περιελάμβανε κάποιες σημαντικές αλλαγές σε μια δημοφιλή στρατηγική κοινωνικής ασφάλισης ζευγαριών. Αυτή η στρατηγική, το αρχείο και η αναστολή με μια περιορισμένη αίτηση για τα οικογενειακά οφέλη, μπορεί να προσθέσει $ 60, 000 ή περισσότερα για τα συνολικά οφέλη που συλλέγονται από ένα ζευγάρι. Το Κογκρέσο το θεωρούσε ένα κενό στους κανόνες και ένα απροσδόκητο απροσδόκητο και η ευκαιρία αυτή θα εξαφανιστεί έξι μήνες μετά την έναρξη ισχύος του νόμου για τον προϋπολογισμό του 2015, που θα έπρεπε να γίνει στις 30 Απριλίου 2016.

Αρχείο και αναστολή: ενεργήστε τώρα

Μόλις φτάσετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας (FRA) καταθέστε προς όφελός σας και, στη συνέχεια, αναστείλετε την, ενημερώνοντας αποτελεσματικά τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης να μην σας πληρώσει. Ο λόγος για να γίνει αυτό είναι να επιτρέψετε να συνεχίσουν να συγκεντρώνονται τα κέρδη σας μέχρι αργότερα, πιθανώς την ηλικία των 70 ετών, επιτρέποντας συγχρόνως σε έναν σύζυγο ή σε ορισμένες περιπτώσεις σε άλλα μέλη της οικογένειας να αντλήσουν όφελος με βάση τα αποτελέσματα των αποδοχών σας.

Αυτό σας επιτρέπει να συγκεντρώνετε καθυστερημένες πιστώσεις που σημαίνει ότι το όφελος σας θα αυξηθεί κατά 8% ετησίως μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Η στρατηγική αρχειοθέτησης και αναστολής επιτρέπει λοιπόν σε άλλα μέλη της οικογένειας να διεκδικήσουν ένα όφελος που βασίζεται σε να καταγράφετε τα κέρδη σας και να επιτρέπετε το δικό σας όφελος να συνεχίσει να αυξάνεται. (Για περισσότερες πληροφορίες:

10 συνήθεις ερωτήσεις σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση .) Το πρόσφατο νομοσχέδιο του προϋπολογισμού άλλαξε αυτό για εκατομμύρια Αμερικανούς.

Περιορισμένη Εφαρμογή

Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες, μόλις φτάσετε στο FRA σας επιτρέπεται η υποβολή αίτησης περιορισμένης πρόσβασης. Πολλοί άνθρωποι δικαιούνται να λαμβάνουν διάφορες παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Εκτός από τη δική τους μπορεί να είναι επιλέξιμες για να λάβουν ένα οικογενειακό επίδομα εάν είναι παντρεμένοι. Η περιορισμένη αίτηση επιτρέπει σε έναν σύζυγο να διεκδικήσει παροχές συζύγου βάσει του αρχείου αποδοχών του συζύγου του, εφόσον ο σύζυγός του έχει καταβάλει παροχές. (999)>

Αρχείο και Αναστολή με Περιορισμένη Εφαρμογή Σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, ένας σύζυγος θα καταθέσει τις παροχές του και στη συνέχεια θα αναστείλει τη σύνταξή του επιτρέποντας το όφελος τους να συνεχίσει να αυξάνεται μέχρι την ηλικία των 70 ετών ή τουλάχιστον σε κάποιο σημείο στο μέλλον, όταν θα επαναλάβουν τη συλλογή τους. Ο άλλος σύζυγος αφού φτάσει στο FRA, υποβάλλει αίτηση περιορισμένης χρονικής ισχύος για να λάβει σύντροφο με βάση το όφελος του συζύγου του. Θα συνεχίσουν να εισπράττουν το επίδομα συζύγου, το ήμισυ του πλήρους οφέλους του συζύγου τους, μέχρι την ηλικία των 70 ετών, όταν θα μετατρέψουν προς όφελός τους αν είναι υψηλότερο από το επίδομα συζύγου.

Συχνά αυτό χρησιμοποιείται όταν το όφελος ενός συζύγου είναι σημαντικά υψηλότερο από το άλλο. Υπάρχουν και άλλες χρήσεις. Για παράδειγμα, δουλεύω με ένα ζευγάρι πελάτη, όπου και οι δύο έχουν φτάσει στο FRA και κάποιος σχεδιάζει να εργαστεί για αρκετά ακόμη χρόνια, έτσι ώστε ο σύζυγος να καταθέσει και να αναστείλει, ενώ ο άλλος σύζυγος θα υποβάλει αίτηση περιορισμένης χρονικής ισχύος για να πάρει το συζυγικό όφελος μέχρι την ηλικία των 70 ετών αυτός ο σύζυγος θα εισπράξει το δικό του όφελος, το οποίο είναι περίπου το ίδιο με το σύζυγο που θα συνεχίσει να εργάζεται.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Γιατί οι αποχωρήσεις από την Boomer θα διαφέρουν σημαντικά από ό, τι προγραμματίστηκαν για το

.)

Ποιος μπορεί ακόμα να επωφεληθεί; Όσοι έχουν ήδη εκτελέσει αυτή την τακτική και έχουν έναν σύζυγο που εισπράττει ένα συζυγικό όφελος με βάση το αρχείο των αποδοχών του συζύγου του, μπορεί να συνεχίσει αυτή τη ρύθμιση χωρίς αλλαγές. Για τα ζευγάρια που εξετάζουν αυτή τη στρατηγική, μπορεί να εφαρμοστεί εντός έξι μηνών από την υπογραφή του νόμου. Και πάλι ισχύουν οι ίδιοι κανόνες, και οι δύο σύζυγοι πρέπει να είναι τουλάχιστον στο FRA. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Αρχείο και αναστολή: Ακόμα μια επιλογή, αλλά ενεργήστε γρήγορα

.)

Μετά την προθεσμία Μετά την εξάμηνη προθεσμία ο πατέρας για όσους δεν έχουν ήδη εκτελέσει αρχειοθέτηση και αναστολή με μια περιορισμένη αίτηση πάει μακριά και τα ζευγάρια δεν θα είναι σε θέση να εφαρμόσουν πρόσφατα αυτή τη στρατηγική. Η Εξάλειψη της Περιορισμένης Εφαρμογής

Ο Νόμος περί Διμερούς Προϋπολογισμού του 2015 εξαλείφει αποτελεσματικά την αίτηση περιορισμένης πρόσβασης για όσους θα μετατραπούν 62 μετά την 1η Ιανουαρίου 2016. Όσοι θα μετατρέψουν 62 μετά την ημερομηνία αυτή θα θεωρείται ότι έχουν καταθέσει τόσο ένα οικογενειακό όφελος όσο και το δικό του επίδομα αφυπηρέτησης όταν υποβάλλουν αίτηση για παροχή. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί επί του παρόντος για όσους δεν έχουν φτάσει στο FRA τους.

Αυτό σημαίνει ότι εάν αρχειοθετήσετε μόνο ένα συζυγικό όφελος, η Κοινωνική Ασφάλιση θα θεωρήσει επίσης ότι έχετε καταθέσει για δικό σας όφελος την εξάλειψη ενός βασικού οφέλους του φακέλου και να αναστείλετε με μια περιορισμένη στρατηγική εφαρμογής. Δεν θα μπορείτε να εισπράξετε παροχές συζύγου με βάση το εισόδημα του συζύγου σας και εξακολουθείτε να επιτρέπετε στο όφελος σας να συγκεντρώνετε καθυστερημένα δάνεια μέχρι την ηλικία των 70 ετών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Τα χειρότερα κράτη για φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους

)

Κάθε κατάσταση είναι διαφορετική και εξακολουθεί να μπορεί να είναι επωφελές σε ορισμένες περιπτώσεις ένας σύζυγος να υποβάλει αίτηση για το συζυγικό όφελος, για παράδειγμα αν το όφελος είναι αρκετά χαμηλό ή αν δεν έχει τύχει συνταξιοδοτικής παροχής . Αλλά ακόμη και εδώ όσο περισσότερο περιμένουν, τόσο μεγαλύτερο θα είναι το όφελος. Νέοι κανόνες αρχείων και αναστολής Αποτελεσματικοί έξι μήνες μετά την υπογραφή του Bill Bipartisan Bill στο νόμο και η αναστολή τροποποιείται επίσης σε μεγάλο βαθμό. Μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, προκειμένου ένα μέλος της οικογένειας να λάβει ένα όφελος βάσει του εισοδήματός σας, πρέπει πραγματικά να λάβετε κάποιο όφελος. Αυτό φυσικά αρνείται τα πλεονεκτήματα του τρέχοντος φακέλου και αναστέλλει την τακτική και θέτει τέρμα σε αυτήν ως στρατηγική βιώσιμου ζευγαριού.

Επιπλέον, η δυνατότητα λήψης μιας αναδρομικής πληρωμής για προηγούμενες παροχές, αν αλλάξουν γνώμη, θα φύγει και μετά την προθεσμία.

Το αρχείο και η αναστολή εξακολουθούν να είναι διαθέσιμες για το λόγο που προορίζονταν αρχικά: Εάν επρόκειτο να καταθέσετε κάποιο όφελος και αργότερα να επιστρέψετε στη δουλειά, μπορείτε να αναστείλετε το όφελος σας και να το αφήσετε να συγκεντρωθεί μέχρι να συνεχίσετε τη λήψη του. (

)

Ο ρόλος των χρηματοοικονομικών συμβούλων

Πρόκειται για μια σημαντική εξέλιξη στον κόσμο του προγραμματισμού συνταξιοδότησης και αυτό προήλθε μάλλον ξαφνικά .Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που συνεργάζονται με πελάτες που μπορούν ακόμα να εκτελέσουν το αρχείο και να αναστείλουν / περιορίσουν τη στρατηγική εφαρμογής κατά τη διάρκεια του εξαμηνιαίου παραθύρου, ασφαλώς θα θέλουν να το πράξουν στις περισσότερες περιπτώσεις. Πέρα από αυτό, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να επανεξετάσουν τις στρατηγικές σχεδιασμού συνταξιοδότησης για τους νεότερους πελάτες που δεν θα μπορέσουν να χρησιμοποιήσουν αυτήν τη στρατηγική και ποιοι σχεδίαζαν να το πράξουν. Πώς θα αντικαταστήσουν αυτά τα έσοδα; Το Συνέδριο Bottom Line

, μέσω του Bipartisan Budget Act του 2015, έχει εξαλείψει ένα δημοφιλές ζευγάρι στρατηγική Κοινωνικής Ασφάλισης αρχειοθέτησης - αρχείο και να αναστείλει. Αυτό θα βλάψει ορισμένους ανθρώπους που θα φτάσουν στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης μετά την αλλαγή των κανόνων και αυτοί και οι οικονομικοί σύμβουλοί τους θα πρέπει να εξετάσουν εναλλακτικές λύσεις σε αυτή τη στρατηγική. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Αποφύγετε αυτά τα λάθη χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης

)