Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι άρτια καταρτισμένοι και αρμόδιοι όσον αφορά το συντονισμό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης με την IRA και τις διανομές των προγραμμάτων συνταξιοδότησης και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Αλλά ένα μεγάλο ποσοστό είναι πολύ λιγότερο ικανό να ενσωματώσει το εισόδημα αναπηρίας της Κοινωνικής Ασφάλισης σε ένα οικονομικό σχέδιο, καθώς πολλά προγράμματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού δεν περιέχουν ενότητες για αυτό το είδος εισοδήματος. Οι σύμβουλοι που είναι σε θέση να ξεπεράσουν αυτόν τον παράγοντα και να παρέχουν ορθές συμβουλές και προγραμματισμό για πελάτες που λαμβάνουν παροχές αναπηρίας μπορούν να αποκτήσουν μια κερδοφόρα θέση για τους εαυτούς τους, παρέχοντας ταυτόχρονα μια πολύτιμη υπηρεσία.

Όσο πολλοί σύμβουλοι είναι εξοικειωμένοι με τους νέους πιο περιοριστικούς κανόνες που ισχύουν για συνταξιούχους που υποβάλλουν αίτηση για παροχές κοινωνικής ασφάλισης, συχνά έχουν ερωτήσεις όταν πρόκειται για ζητήματα όπως είναι τα παιδιά, αν ένας σύζυγος μπορεί να διεκδικήσει παροχές αν ο κύριος συντηρούμενος της οικογένειας λαμβάνει πληρωμές αναπηρίας. Προκειμένου να δοθεί απάντηση σε αυτή την ερώτηση, είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε πώς λειτουργούν οι πληρωμές αναπηρίας της Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτός ο τύπος εισοδήματος είναι διαθέσιμος μόνο στους αποδέκτες της Κοινωνικής Ασφάλισης οι οποίοι είναι ιατρικά και σωματικά ανίκανοι να εργάζονται σε οποιοδήποτε είδος εργασίας και η αναπηρία τους αναμένεται να διαρκέσει τουλάχιστον ένα χρόνο ή μέχρι να πεθάνουν. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Αναπηρία και συνταξιοδότηση: Πώς να προετοιμάσετε τους πελάτες

.)

Προκειμένου να τύχει παροχών, ο υποψήφιος πρέπει να υποβληθεί σε πρόσφατο εργασιακό τεστ που αποδεικνύει την αδυναμία εκπλήρωσης των καθηκόντων που σχετίζονται με μια θέση εργασίας και μιας δοκιμασίας διάρκειας εργασίας που αποδεικνύει ότι ο αιτών έχει εργάστηκε αρκετό καιρό στο πλαίσιο του συστήματος κοινωνικής ασφάλισης για να τύχει παροχών. Εκείνοι που μπορούν να ανταποκριθούν σε αυτές τις δοκιμές και να αποκτήσουν έγκριση θα λάβουν ένα μηνιαίο ρεύμα εισοδήματος που βασίζεται στο μέσο εισόδημά τους κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Οι επιλέξιμοι αιτούντες θα αρχίσουν να λαμβάνουν παροχές κατά τη διάρκεια του έκτου πλήρους μηνός μετά την εμφάνιση της αναπηρίας τους. Όσοι αρνείται τις αιτήσεις τους έχουν τη δυνατότητα να απευθύνουν έκκληση στη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης.

Οι δικαιούχοι που λαμβάνουν παροχές για δύο χρόνια γίνονται αυτομάτως επιλέξιμοι για κάλυψη από το Medicare ανεξάρτητα από την ηλικία τους. Μόλις ο δικαιούχος συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, οι παροχές αναπηρίας μετατρέπονται αυτομάτως σε παροχές συνταξιοδότησης, οι οποίες θα παραμείνουν στο ίδιο επίπεδο με τις προηγούμενες.

Μέλη της οικογένειας

Υπάρχουν διάφοροι τύποι μελών της οικογένειας που μπορούν επίσης να τύχουν εισοδήματος αναπηρίας, όπως ο σύζυγος του δικαιούχου εάν είναι τουλάχιστον 62 ετών, σύζυγος οποιασδήποτε ηλικίας αν φροντίζει για ένα παιδί ηλικίας κάτω των 16 ετών ή ανάπηρου και για ένα άγαμο τέκνο, ακόμη και αν αυτός υιοθετηθεί.Οι ανήλικοι και τα εγγόνια μπορούν επίσης να δικαιούνται παροχές αναπηρίας σε ορισμένες περιπτώσεις, εφόσον δεν έχουν συμπληρώσει το 18ο έτος της ηλικίας τους. Τα παιδιά ενηλίκων που είχαν μόνιμα ειδικές ανάγκες πριν από την ηλικία 22 είναι επίσης επιλέξιμα. (

Πώς μπορείτε να βοηθήσετε τους πελάτες με κοινωνική ασφάλιση

.) Οι πρώην σύζυγοι μπορούν επίσης να είναι επιλέξιμοι αν ήταν παντρεμένοι με τον κύριο αποδέκτη για τουλάχιστον 10 έτη και είναι άνω των 62 ετών και δεν είναι παντρεμένοι σήμερα. Τα οφέλη που λαμβάνει ο πρώην σύζυγος δεν θα μειώσουν τις παροχές που καταβάλλονται στους κύριους αποδέκτες ή στα μέλη των οικογενειών τους. Οι πρώην σύζυγοι που έχουν συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης μπορούν επίσης να καταθέσουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης βάσει συζύγου με βάση τις παροχές αναπηρίας πρώην συζύγου τους, εφόσον έχουν παντρευτεί για τουλάχιστον 10 έτη. Όσοι γεννήθηκαν πριν από τις 2 Ιανουαρίου 1954 έχουν τη δυνατότητα να εισπράξουν ποσό ίσο με το μισό του πλεονεκτήματος του πρώην συζύγου τους, ενώ επιτρέπουν να συνεχίσουν να αυξάνονται τα δικά τους οφέλη έως ότου επιτευχθεί το ανώτατο όφελος. Αυτοί που γεννήθηκαν μετά την ημερομηνία αυτή θα λαμβάνουν απλά αυτόματα όφελος ίσο με το μεγαλύτερο όφελος που μπορούν να λάβουν βάσει του δικού τους λογαριασμού αποδοχών ή του συζυγικού οφέλους ως επιλέξιμου διαζευγμένου συζύγου. Όμως, οι κύριοι αποδέκτες εισοδήματος αναπήρων κοινωνικής ασφάλισης δεν έχουν τη δυνατότητα να διεκδικήσουν οικογενειακές παροχές και να επιτρέψουν την αύξηση των δικών τους παροχών στο μέγιστο δυνατό ποσό. Μπορούν να αναστείλουν τα οφέλη τους αν το επιθυμούν, αλλά δεν μπορούν να λάβουν παροχές συζύγου εν τω μεταξύ.

Ένα τελευταίο ζήτημα που πρέπει να εξετάσουμε είναι όταν ένα ζευγάρι δεν έχει ακόμη φθάσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και ο πρώτος αποδέκτης παροχών αναπηρίας πεθαίνει. Ο σύζυγος θα έχει ακόμα τη δυνατότητα να λάβει το πλήρες επίδομα επιζώντος ίσο με το ποσό του εισοδήματος αναπηρίας που καταβλήθηκε όταν συμπληρώνει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης.

Η κατώτατη γραμμή

Οι οικονομικοί σύμβουλοι που έχουν πελάτες που λαμβάνουν εισόδημα αναπηρίας από τη διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης θα ήταν συνετό να βρουν ένα πρόγραμμα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που να μπορεί να συμπεριλάβει αυτό το είδος εισοδήματος στις ενότητες του. Οι κανόνες για το εισόδημα από αναπηρίες είναι παρόμοιοι με αυτούς για τακτικές παροχές σε πολλές περιπτώσεις, αλλά υπάρχουν μερικές ρυτίδες τις οποίες πρέπει να γνωρίζουν οι σύμβουλοι προκειμένου να παρέχουν σωστό προγραμματισμό. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Κορυφαία οικονομικά βήματα για την ανάληψη αναπηρίας

.)