Γνωρίζετε αν θα έχετε αρκετά χρήματα στη συνταξιοδότηση; Και το τρέχον χαρτοφυλάκιο σας ανταποκρίνεται στις προσδοκίες; Αυτά είναι δύο σημαντικά ερωτήματα για να αναρωτηθείτε, και αν δεν ξέρετε αυτή τη στιγμή, ίσως θελήσετε να εξετάσετε έναν εξωτερικό διαχειριστή χρημάτων φέτος.

Έχετε υποβαθμίσει σημαντικά την αγορά

Ένα από τα πιο απλά σημάδια που χρειάζεστε έναν διαχειριστή χρημάτων είναι εάν το χαρτοφυλάκιό σας δεν ανταποκρίνεται στις προσδοκίες. Η πιο προφανής σύγκριση που πρέπει να κάνουν οι επενδυτές (και δεν κάνουν αρκετά συχνά) είναι η τρέχουσα απόδοση των διαχειριστών χρημάτων τους έναντι του κατάλληλου δείκτη. Ένα πολύ σημαντικό στοιχείο της επένδυσης είναι η σχετική απόδοση ή η σύγκριση με ένα σημείο αναφοράς. Για τα αποθέματα, το S & P 500 είναι ένας λογικός και απλός τρόπος για να συγκρίνουμε. Για το 2013 "η αγορά" (δείκτης αναφοράς) ήταν 32%. Αν τα αποθέματά σας ήταν πολύ λιγότερο από την αγορά, κάτι μπορεί να είναι λάθος με την τρέχουσα κατάσταση σας. Από την άλλη πλευρά, ένα έτος δεν είναι πάντα αρκετό. Η απόδοση τα τελευταία πέντε χρόνια σε σύγκριση με ένα δείκτη αξίζει να το δούμε.

Μια πιο γενική εξέταση είναι αν δεν εξοικονομείτε αρκετό για συνταξιοδότηση. Αυτό δικαιολογεί μια πιο απόλυτη ανάλυση. Πίσω όταν τα επιτόκια ήταν πλησιέστερα στο 5%, ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης 1 εκατ. Δολαρίων θα μπορούσε να υπολογιστεί για $ 50, 000 σε ετήσιο εισόδημα. Αυτό δεν την προστατεύει πολύ από τον πληθωρισμό, αλλά το 10ετές ποσοστό του Treasury είναι σήμερα μόνο στο 2,3% και σημαίνει ότι τώρα προσεγγίζει τα 2 εκατομμύρια δολάρια για να έχει παρόμοιο εισόδημα τα τελευταία χρόνια. Η πρόσληψη ενός διαχειριστή χρημάτων μπορεί να σας βοηθήσει να τραγουδήσετε τους αριθμούς και να πάρετε ένα πιο οριστικό σχέδιο αποταμίευσης στη θέση του.

->

Ο Ben Graham, που θεωρείται ευρέως ο πατέρας της σύγχρονης ανάλυσης ασφάλειας και της επένδυσης αξίας, έκανε μια μοναδική διάκριση μεταξύ των δύο κυριότερων τύπων επενδυτών. Σε ένα από τα πιο αγαπημένα του αποσπάσματα στο κλασικό επενδυτικό κείμενο

ο Intelligent Investor , ο Graham έγραψε: «Ο επιδιωκόμενος ρυθμός απόδοσης πρέπει να εξαρτάται περισσότερο από το ποσό της ευφυούς προσπάθειας που ο επενδυτής είναι πρόθυμος και ικανός να φέρει φέρει την αποστολή του. "Με άλλα λόγια, οι επενδυτές που είναι ιδιαίτερα επιχειρηματικοί έχουν το χρόνο και το ενδιαφέρον να αφιερώσουν τις δικές τους επενδύσεις. Από την άλλη πλευρά, οι αμυντικοί επενδυτές δεν έχουν το χρόνο ή το ενδιαφέρον τους και θα πρέπει συνεπώς να αναζητήσουν την εξωτερική ανάθεση των δραστηριοτήτων διαχείρισης χρημάτων σε έναν εξωτερικό διαχειριστή χρημάτων. Αυτό βασικά βράζει κάτω για να το κάνετε-yourself-ή do-it-for-me επενδύοντας. Αυτοί που ανήκουν στην τελευταία κατηγορία πρέπει να προσλάβουν διαχειριστή χρημάτων ή νέο εάν ο τρέχων διαχειριστής δεν στοιβάζεται στο ευρετήριο.

Το σχέδιό σας απαιτεί να επιλέξετε διαχειριστή

Οι περισσότεροι επενδυτές στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης στα οποία δεν έχουν πολύ έλεγχο στην επιλογή διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων και μεμονωμένων επενδύσεων.Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, συμπεριλαμβανομένης της πιο παραδοσιακής σύνταξης (καθορισμένης παροχής) και 401 (k) (καθορισμένη εισφορά) ελέγχονται από την υποκείμενη εταιρεία που προσπαθεί να ευχαριστήσει μια μεγάλη ομάδα εργαζομένων ταυτόχρονα. Οι συντάξεις θα πληρώνουν απλά ένα καθορισμένο ποσό μετά από πολλά χρόνια υπηρεσίας.

Και αν και τα σχέδια 401 (k) αφήνουν τις ατομικές επιλογές επενδύσεων στους υπαλλήλους, ο κατάλογος είναι πιθανόν να είναι περιορισμένος. Τα περισσότερα από αυτά τα σχέδια ειδικεύονται στην προσφορά αμοιβαίων κεφαλαίων, πολλά από τα οποία διαχειρίζονται ενεργά και εξ ορισμού έχουν έναν εξωτερικό διευθυντή να τους εκτελεί. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρειαστεί να "νοικιάσετε" τους καλύτερους ανά κλάση περιουσιακών στοιχείων. Σημαντικές μετρήσεις που πρέπει να αναζητήσετε περιλαμβάνουν τα προαναφερθέντα αποτελέσματα απόδοσης, πόσο διαρκεί ο διαχειριστής το χαρτοφυλάκιο και αναλύοντας τις πληροφορίες που παρέχει ο εργοδότης για τις μεμονωμένες επενδύσεις.

Κατανοείτε το παιχνίδι

Εάν προσλαμβάνετε έναν σύμβουλο, οι δύο πιο σημαντικές μετρήσεις που πρέπει να γνωρίζετε είναι τα τέλη και η απόδοση. Απευθυνόμασταν στην απόδοση παραπάνω. Όσον αφορά τις αμοιβές, ένας ενεργός διευθυντής (ο οποίος προσπαθεί ενεργά να κερδίσει την αγορά) κερδίζει το μισθό του ξεπερνώντας την αγορά. Αυτό θα έπρεπε να είναι σε ένα πλήρες κύκλο αγορών τριών έως πέντε ετών, αν και ένα εξαιρετικά άσχημο έτος θα μπορούσε να προκαλέσει ανησυχία. Και αν ένας διαχειριστής μπορεί να νικήσει την αγορά, αυτός ή αυτή πρέπει να ξεπεράσει περισσότερο από την αμοιβή διαχείρισης για να προσθέσει αξία στους πελάτες. Γενικά, ένα τέλος 1% είναι αρκετά λογικό για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου μετοχών. Τα μεγάλα σχέδια 401 (k) θα πρέπει να χρεώνουν λιγότερο από 1%, όπως και τα ομόλογα. Να είστε πολύ επιφυλακτικοί από τις επενδύσεις που χρεώνουν περισσότερο, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου τα οποία γενικά χρεώνουν το τέλος διαχείρισης 2% και μπορούν να πάρουν έως και το 20% των κερδών όταν ξεπερνούν το σημείο αναφοράς τους.

Μια άλλη απόλυτα βιώσιμη επιλογή είναι παθητικές επιλογές. Σε αυτή την περίπτωση, το τέλος τους θα πρέπει να είναι πολύ μικρότερο από αυτό που ένας ενεργός διαχειριστής μπορεί να χρεώσει. Σε αντάλλαγμα, ο καλύτερος επενδυτής μπορεί να κάνει είναι να ταιριάζει με τον δείκτη, μείον το μικρό παθητικό τέλος που απαιτείται για τη λειτουργία του χαρτοφυλακίου. Ο Jack Bogle ίδρυσε την ομάδα Vanguard σε αυτή την υπόθεση και θεωρείται ευρέως ο πατέρας της παθητικής επένδυσης. Στο μυαλό του, τα περισσότερα ενεργά στελέχη δεν καταφέρνουν να ξεπεράσουν την αγορά με συνέπεια και δεν αξίζουν το ενεργό τέλος που χρεώνουν.

Είστε απλώς καλοί με τα χρήματά σας

Επιστρέφοντας στην απόδοση του χαρτοφυλακίου, κάποιοι άνθρωποι έχουν απλά προβλήματα παραμένοντα πειθαρχημένα με τα οικονομικά τους. Αυτό σημαίνει ότι δεν δαπανώνται με τα μέσα τους ή δεν βάζουν το 10% του κάθε μισθού μακριά κατά τη συνταξιοδότηση. Το επίπεδο αυτό θεωρείται ευρέως αναγκαίο να ανέρχεται σε 1 εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερο κατά τη συνταξιοδότηση. Αν πιστεύετε ότι χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια για τον καθορισμό οικονομικών στόχων, η εξωτερική βοήθεια ενός διαχειριστή χρημάτων μπορεί να αποδειχθεί ιδανική. Ένα άρθρο πρότεινε ακόμη έναν καθημερινό διαχειριστή χρημάτων να σας βοηθήσει να ταξινομείτε τα μηνύματα, να πληρώνετε λογαριασμούς, να συμβιβάζεστε λογαριασμούς και να βοηθάτε με τα καρύδια και τα μπουλόνια να είστε πειθαρχημένοι με τα χρήματά σας.

Κάτω

Η εξέταση ενός εξωτερικού διευθυντή μπορεί να αποτελέσει ένα σημαντικό βήμα για την τελική εξασφάλιση της οικονομικής ελευθερίας ή τουλάχιστον επαρκείς πόρους συνταξιοδότησης για την κάλυψη των λογαριασμών και για να αφήσει κεφάλαια για να ταξιδέψουν και να απολαύσουν τη ζωή.Τα τέλη και η απόδοση είναι τα δύο πιο σημαντικά συστατικά αν προσλάβετε έναν εξωτερικό διευθυντή, αν και υπάρχουν και πολλές άλλες σκέψεις.