Πίνακας περιεχομένων:
Μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ιδιοκτήτες λογαριασμών 401 (k) είναι η δημιουργία ενός επενδυτικού σχεδίου που μπορεί να αντέξει τις επιπτώσεις του πληθωρισμού κατά τη συνταξιοδότηση. Όπως ένας κλέφτης τη νύχτα, ο πληθωρισμός αποθαρρύνει τους αποταμιευτές της αγοραστικής δύναμης που είχαν τα υπόλοιπα λογαριασμών τους και έβαλε τους συνταξιούχους σε κίνδυνο να ξεπεράσουν τα κεφάλαια που ξόδεψαν για πολλά χρόνια. Ευτυχώς, οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια συγκεκριμένη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, γνωστή ως τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό, για να αποτρέψουν ή να εξαλείψουν αυτή την απώλεια αγοραστικής δύναμης.
Τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό
Με απλά λόγια, οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό είναι επενδύσεις που αποσκοπούν στην παροχή στους ιδιοκτήτες κερδών που υπερβαίνουν τον επικρατούμενο πληθωρισμό. Για παράδειγμα, ένας επενδυτής που αγοράζει ένα τριμηνιαίο νομοσχέδιο (T-bill) με απόδοση έως τη λήξη (YTM) 3, 5% κερδίζει πραγματική απόδοση μόλις 1% εάν ο πληθωρισμός κατά την περίοδο αυτή είναι 2 5%. Αυτό διαφέρει σημαντικά από το ποσοστό απόδοσης 3,5% που υποδηλώνει ο YTM. Μια ασφάλεια που προστατεύεται από τον πληθωρισμό παρέχει στον επενδυτή πρόσθετη αποζημίωση για την κάλυψη του ποσοστού πληθωρισμού 2,5% και, ως εκ τούτου, παρέχει στον επενδυτή πραγματική απόδοση 3,5%.
Ωστόσο, οι δηλωμένες αποδόσεις για τίτλους που προστατεύονται από τον πληθωρισμό είναι συχνά χαμηλότεροι από εκείνους των πιο παραδοσιακών τίτλων λόγω της προστασίας από τον πληθωρισμό που παρέχουν. Εξαιτίας αυτού, είναι κρίσιμο για τους επενδυτές να συγκρίνουν τις πραγματικές αποδόσεις που συνδέονται με κάθε ασφάλεια, και όχι εκείνες που προκύπτουν από τις ονομαστικές τιμές. Οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό (TIPS) είναι οι πιο διαδεδομένοι επενδυτικοί φορείς για όσους αναζητούν αυτόν τον τύπο προστασίας από τον πληθωρισμό.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Πότε είναι η καλύτερη στιγμή για να επενδύσετε σε τίτλους που προστατεύονται από τον πληθωρισμό;
Μάθετε πώς να αποφασίσετε πότε να εξετάσετε την αγορά ενός προστατευμένου από τον πληθωρισμό ασφάλειας για να αυξήσετε τις αποδόσεις του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας.