Ένα βασικό πλεονέκτημα της εξοικονόμησης και της επένδυσης είναι η δύναμη της συγκέντρωσης ενδιαφέροντος, η οποία οδηγεί σε μια εκθετική αύξηση της αξίας με την πάροδο του χρόνου, αλλά οι στόχοι ενός ατόμου αρχίζουν να μετατοπίζονται καθώς μεγαλώνουν. Ενώ η ανατίμηση κεφαλαίου μπορεί να ήταν πολύ σημαντική νωρίς στη ζωή, όσοι πλησιάζουν τα έτη συνταξιοδότησής τους επικεντρώνονται περισσότερο στις στρατηγικές διατήρησης κεφαλαίου και διαχείρισης ταμειακών διαθεσίμων, με σκοπό να εξασφαλίσουν ότι έχουν αρκετό χρόνο να περάσουν τα υπόλοιπα χρόνια.

Ακολουθούν μερικές συμβουλές εξοικονόμησης και επένδυσης που οι άνθρωποι της δεκαετίας του '60 μπορεί να θέλουν να εξετάσουν για να τεντώσουν το δολάριο τους. Βρείτε τους αριθμούς σας

Το πρώτο βήμα για την εξοικονόμηση και την επένδυση σε μεταγενέστερα χρόνια είναι ο καθορισμός της διάρκειας των χρημάτων σας . Ενώ είναι αδύνατο να προσδιορίσετε ακριβώς πόσο χρόνο θα ζήσετε, υπάρχουν αρκετοί υπολογιστές που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν στην εκτίμηση της διάρκειας ζωής σας. Ο υπολογιστής

της Κοινωνικής Ασφάλισης της Διοίκησης Κοινωνικής Ασφάλισης δίνει μια ακατανόητη ιδέα, ενώ ο υπολογιστής Whitkon School of Business λαμβάνει υπόψη τη συμπεριφορά, το οικογενειακό ιστορικό και την υγεία.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσα θα χρειαστεί να ζήσετε μετά τη συνταξιοδότησή σας εξετάζοντας τα στοιχεία των προηγούμενων εξόδων κατανάλωσης και όχι προσπαθώντας να κάνετε εκτιμήσεις. Υπάρχουν πολλές εφαρμογές λογισμικού που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την απλοποίηση αυτής της διαδικασίας, συμπεριλαμβανομένων των online εφαρμογών όπως το Mint ή το λογισμικό επιφάνειας εργασίας που μπορείτε να κατεβάσετε, όπως το

χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό . Αφού παρακολουθήσετε τα πραγματικά έξοδα, είναι πολύ πιο εύκολο να κάνετε μια υπόθεση που πιθανόν να είναι πιο κοντά στην πραγματικότητα.

Τέλος, είναι σημαντικό να συμπεριλάβετε έναν πλήρως εξοικονομημένο λογαριασμό έκτακτης ανάγκης που διατίθεται σε μετρητά ή βραχυπρόθεσμα CD. Ενώ ένας σχετικά μικρός λογαριασμός έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι αρκετός όταν είστε νέος, υγιής και εργάσιμος, τα άτομα μεγαλύτερης ηλικίας ίσως θελήσουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να παραμείνουν αρκετά μακριά για να υποστηρίξουν τον εαυτό τους για ένα ή δύο χρόνια σε περίπτωση που βρεθούν σε οποιαδήποτε δύσκολη κατάσταση, θα πρέπει να είναι ήδη διαθέσιμα από την αποταμίευση συνταξιοδότησης. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Οι 4 φάσεις συνταξιοδότησης και τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να καταβάλλεται ο προϋπολογισμός ) Σχέδιο ανάληψης

Οι συνταξιούχοι πρέπει να δημιουργήσουν ένα σύστημα τακτικών αναλήψεων μετρητών από τους αποταμιευτικούς και επενδυτικούς τους λογαριασμούς , διατηρώντας παράλληλα υπόψη το εισόδημα που μπορούν να λάβουν από τις συντάξεις, την ασφάλιση, τις προσόδους και άλλους τύπους λογαριασμών. Για παράδειγμα, ένας συνταξιούχος μπορεί να αποφασίσει να αποσύρει ένα προσαρμοσμένο σε πληθωρισμό 4% της αρχικής εξοικονότητάς του κάθε χρόνο και να αφαιρέσει το ποσό που εισπράχθηκε από άλλες πηγές, όπως συντάξεις ή κοινωνική ασφάλιση.

Ορισμένοι συνταξιούχοι ενδέχεται επίσης να υποχρεούνται να λαμβάνουν διανομές από ορισμένες επενδύσεις, όπως οι IRAs, τα προγράμματα 401 (k) και άλλους μη υποκείμενους λογαριασμούς.Τα ελάχιστα ποσά απόσυρσης υπολογίζονται από το IRS με βάση την αξία των λογαριασμών και το προσδόκιμο ζωής σας, με κυρώσεις που επιβάλλονται σε όσους δεν κάνουν τις διανομές. Μπορείτε να αποφύγετε τυχόν προβλήματα χρησιμοποιώντας το φύλλο εργασίας IRS που δείχνει το χρονοδιάγραμμα και τα ποσά των αποσύρσεων από αυτούς τους λογαριασμούς.

Είναι επίσης σημαντικό να διασφαλιστεί ότι τα υπόλοιπα κεφάλαια διατηρούνται σε σχετικά ασφαλή κατηγορίες ενεργητικού, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι οι μελλοντικές εισοδηματικές ροές δεν θα διακυβεύονται από την αστάθεια της αγοράς. Για παράδειγμα, ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν να αφαιρείτε την ηλικία σας από τα 100 και να τοποθετείτε αυτό το ποσοστό επενδύσεων σε μετοχές, ενώ τα υπόλοιπα σε ομόλογα και κεφάλαια χρηματαγοράς που δεν είναι τόσο ευαίσθητα σε μεγάλες διακυμάνσεις των τιμών βραχυπρόθεσμα.

Η κατώτατη γραμμή

Η εξοικονόμηση και η επένδυση γίνεται λιγότερο για την αύξηση του ενδιαφέροντος και περισσότερο για προβλέψιμες αναλήψεις μετά την ηλικία των 60 ετών. Με τον υπολογισμό του ποσού που απαιτείται και τη δημιουργία ενός σχεδίου απόσυρσης των κεφαλαίων, οι συνταξιούχοι μπορούν να διασφαλίσουν ότι έχουν σώσει αρκετά χρήματα και θα έχουν αρκετό για να ζήσουν από τα χρυσά χρόνια τους. Άλλα πράγματα που πρέπει να εξετάσετε: κρατήστε τις δαπάνες σας υπό έλεγχο και ζήστε μέσα στα όρια των κανόνων που έχετε δημιουργήσει για να παραμείνετε σε καλό δρόμο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Η συνταξιοδότηση δεν είναι ένα μέγεθος που ταιριάζει σε όλους. )