Περισσότεροι από 19 εκατομμύρια νοικοκυριά στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν Roth ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs), οι οποίοι αντιπροσώπευαν 505 δισεκατομμύρια δολάρια σε συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία στο τέλος του 2013, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδύσεων. Τα αποταμιευτικά οχήματα συνταξιοδότησης χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία, δηλαδή οι διανομές είναι αφορολόγητες.

Roth IRA vs. Regular IRA

Εισήχθη στη δεκαετία του 1990, ο Roth IRA είναι ο μικρότερος αδερφός σε παραδοσιακούς ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA), οι οποίοι χρηματοδοτούνται με δολάρια προ φόρων και οι διανομές φορολογούνται ως. Είναι δημοφιλείς στους αυτοαπασχολούμενους και ένα μέρος των φόρων που καταβάλλονται κατά τη διανομή μπορεί να εκπέσει ανάλογα με το εισόδημα του φορολογούμενου.

Οι παραδοσιακοί IRAs είναι πιο δημοφιλείς, αλλά οι Roth IRAs είναι οι ταχύτερα αναπτυσσόμενοι μεταξύ των διαφόρων τύπων IRAs. Ο αριθμός των νοικοκυριών που κατέχουν τους IRA Roth αυξήθηκε κατά μέσο όρο 5,3% ετησίως μεταξύ του 2000 και του 2013 σε σύγκριση με ρυθμό αύξησης 1,3% για τους παραδοσιακούς IRA. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Μπορείτε να δανειστείτε από έναν Roth IRA; )

Αν και υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις, μπορείτε να κρατήσετε σχεδόν οποιαδήποτε επένδυση σε αυτόν τον όλο και πιο δημοφιλή λογαριασμό συνταξιοδότησης. Τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF) και οι προσόδους είναι από τις επιλογές. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Roth εναντίον Παραδοσιακού IRA: Ποιο είναι το σωστό για εσάς; )

- <->

Οι περισσότερες κοινές επενδύσεις

Οι IRA των Roth, κατά μέσο όρο, περιλαμβάνουν τρεις διαφορετικούς τύπους επενδύσεων ανά λογαριασμό, σύμφωνα με τα στοιχεία του Ινστιτούτου. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τα αμοιβαία κεφάλαια είναι η πιο κοινή επένδυση στους IRA Roth με ευρύ περιθώριο. Αποτελούν το 62% των επενδύσεων και περιλαμβάνουν κεφάλαια ιδίων κεφαλαίων, ομολόγων και ισορροπημένα κεφάλαια. Τα αμοιβαία κεφάλαια μετοχικού κεφαλαίου είναι τα πιο δημοφιλή και αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το ήμισυ (52%) των αμοιβαίων κεφαλαίων σε IRA των Roth, ενώ τα ομόλογα και τα ισορροπημένα κεφάλαια ακολουθούν το καθένα στο 27%. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τα ETFs θα αντικαταστήσουν τελικά τα Αμοιβαία Κεφάλαια; )

Τα μεμονωμένα αποθέματα αποτελούν το δεύτερο πιο συνηθισμένο, το οποίο αντιπροσωπεύει το 31% των επενδύσεων Roth IRA, ακολουθούμενα από σταθερές και μεταβλητές προσόδους (22%) και ταμεία χρηματαγοράς (18%). (999)

Τα μεμονωμένα ομόλογα και τα ομόλογα αποταμίευσης του Ηνωμένου Βασιλείου, εν τω μεταξύ, αποτελούν το 15% και τα ΕΙΕΕ το 9% των επενδύσεων που κρατιούνται στους IRA Roth. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: 5 πράγματα που πρέπει να ξέρετε για τα Δείκτες Ταμείων .)

Απαγορευμένες Επενδύσεις Υπάρχουν χούφτες επενδύσεις που δεν επιτρέπεται να κρατήσετε σε Roth IRAs. Συλλεκτικά αντικείμενα, συμπεριλαμβανομένης της τέχνης, χαλιά, μέταλλα, αντίκες, πολύτιμοι λίθοι, γραμματόσημα, νομίσματα, αλκοολούχα ποτά, όπως εκλεκτά κρασιά και ορισμένα άλλα υλικά αγαθά που η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων θεωρεί συλλεκτική απαγορεύεται. Υπάρχουν όμως εξαιρέσεις για ορισμένα νομίσματα από πολύτιμα μέταλλα.(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 5 Επενδύσεις που δεν μπορείτε να κρατήσετε σε IRA ή Πιστοποιημένο Σχέδιο

.)

Οι συμβάσεις ασφάλισης ζωής απαγορεύονται επίσης ως επενδύσεις. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Μπορώ να αγοράσω ομόλογα αναδυόμενων αγορών στο My Roth IRA; και

Ποια είναι τα μειονεκτήματα των εμπορευμάτων σε ένα Roth IRA; ) Λογαριασμοί περιθωρίου > Ορισμένες συναλλαγές και θέσεις δεν επιτρέπονται στους Roth IRAs. Το IRS δεν σας επιτρέπει να επενδύσετε στο Roth IRA σας με δανεισμένα χρήματα. Ως αποτέλεσμα, οι επενδύσεις σε περιθώριο απαγορεύονται στους Roth IRAs σε αντίθεση με έναν λογαριασμό μεσιτείας χωρίς συνταξιοδότηση, όπου επιτρέπονται λογαριασμοί περιθωρίου. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Αποφυγή «Απαγορευμένων Συναλλαγών» στο IRA .)

Οι λογαριασμοί περιθωρίου είναι λογαριασμοί μεσιτών που επιτρέπουν στους επενδυτές να δανείζονται χρήματα από την μεσιτεία τους για να αγοράσουν τίτλους. Ο μεσίτης χρεώνει τους τόκους των επενδυτών και οι τίτλοι χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση. Επειδή το περιθώριο είναι η μόχλευση, τα κέρδη ή οι ζημίες των τίτλων που αγοράζονται με περιθώριο αυξάνονται. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Μπορώ να κρατήσω πολλούς IRAs; ) Ορισμένες στρατηγικές συναλλαγών και συμβάσεις απαιτούν λογαριασμούς περιθωρίου. Αυτό περιλαμβάνει, ορισμένες συμβάσεις δικαιωμάτων προαίρεσης, για παράδειγμα, που απαιτούν δανεισμό στο περιθώριο. Επίσης, δεν μπορείτε να κάνετε σύντομα αποθέματα στους Roth IRAs. Οι ανοικτές πωλήσεις συμβαίνουν όταν ένας επενδυτής δανείζεται στο περιθώριο ένα στοίχημα απόθεμα ότι η τιμή του θα μειωθεί. Το κέρδος γίνεται όταν ο επενδυτής αγοράζει το απόθεμα σε χαμηλότερη τιμή. (

) Οι Roth και οι παραδοσιακές IRAs είναι ένας τρόπος για τους επενδυτές να εξοικονομήσουν και να επενδύσουν μακροπρόθεσμα προς συνταξιοδότηση με φορολογικά οφέλη, να μην κάνετε ένα γρήγορο κέρδος. Η αγορά και η εμπορία στο περιθώριο είναι επικίνδυνη και όχι για τον αρχάριο ή τον καθημερινό επενδυτή. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Ποιοι είναι οι κίνδυνοι που σχετίζονται με έναν Roth IRA;

) Η κατώτατη γραμμή Οι IRA Roth είναι οι ταχύτερα αναπτυσσόμενες μεταξύ των διαφόρων τύπων IRAs ο φόρος μπροστά προσφέρει πλεονέκτημα έναντι της καταβολής του φόρου επί των διανομών, όπως σε κανονικούς IRAs. Οι Roth IRA επιτρέπουν την επένδυση σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών προϊόντων, αν και υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις. Συμβουλευτείτε την εταιρεία μεσιτείας για να δείτε τι προσφέρει. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Roth IRA Tutorial .)