Οι σύμβουλοι ρομπότ έχουν κάνει μια μεγάλη καταστροφή στη σκηνή διαχείρισης του πλούτου και δημιουργούν έντονο ανταγωνισμό για τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Αυτές οι πλατφόρμες προσφέρουν απλοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου με λιγότερα τέλη, καθιστώντας τα ελκυστικά για τους επενδυτές που είναι άνετοι με μια πιο παθητική προσέγγιση και με τη λήψη αποφάσεων βασισμένων σε πληροφορίες και επικοινωνία στο διαδίκτυο.

Για τις γυναίκες, το ζήτημα αν θα επιλέξουμε έναν ρομπο-σύμβουλο ή έναν ανθρώπινο σύμβουλο δεν είναι πάντα κομμένο και αποξηραμένο. Οι γυναίκες μπορεί να έχουν πολύ διαφορετικούς επενδυτικούς στόχους από τους άνδρες, ενώ κάποιοι μπορεί να προτιμούν αρκετή υποστήριξη όταν λαμβάνουν επενδυτικές αποφάσεις. Για παράδειγμα, μια μελέτη από την Prudential διαπίστωσε ότι ενώ μόνο το 37% των ανδρών αισθάνθηκε πολύ καλά εξοπλισμένο για να λάβει οικονομικές αποφάσεις, ακόμη λιγότερες γυναίκες (22%).

-

Εκμάθηση: Γίνετε ο δικός σας οικονομικός σύμβουλος

Αυτές οι διαφορές καθιστούν ιδιαίτερα σημαντικό για τους επενδυτές να σταθμίζουν προσεκτικά και τις δύο πλευρές όταν επιλέγουν μεταξύ ενός robo-advisor και της παραδοσιακής διαχείρισης του πλούτου. Ακολουθεί μια ματιά στα σημαντικότερα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να έχουν κατά νου οι γυναίκες όταν αποφασίζουν ποιος πρέπει να πάρει τη διαχείριση των περιουσιακών τους στοιχείων.

Τι κάνει οι Robo-Advisors ελκυστικές για τις γυναίκες επενδυτές

AD:

Οι συμβούλους Robo έχουν πολλά θετικά, με την ευκολία να είναι πρωταρχική. Αυτές οι υπηρεσίες αναλύουν το χαρτοφυλάκιό σας, καθώς και την ηλικία και τη γενική ανοχή κινδύνου και χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες για να προσδιορίσετε την καλύτερη κατανομή ενεργητικού για εσάς, χρησιμοποιώντας έναν αλγόριθμο υπολογιστή. Αποσυνδέοντας το ανθρώπινο στοιχείο, οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι σε θέση να εξορθολογούν τον τρόπο διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων σας, πράγμα που σημαίνει λιγότερη εργασία (και κόστος) για εσάς. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την επιλογή ρομπορικού συμβούλου, δείτε: Οι 5 καλύτεροι Robo-Advisors για τους επενδυτές το 2016 .

AD:

Για τις γυναίκες που δεν αισθάνονται άνετα να συζητούν τα οικονομικά τους με έναν ξένο, αυτή η πρακτική μπορεί να είναι ελκυστική. Σύμφωνα με μια μελέτη της Fidelity, το 50% των γυναικών που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μιας επιχείρησης επενδύσεων δεν μίλησαν ποτέ με έναν αντιπρόσωπο εκεί - το 17%, επειδή απλώς αισθάνθηκαν υπερβολικά εκφοβισμένοι για να συζητήσουν σοβαρά σχετικά με την επενδυτική στρατηγική και τους στόχους τους. Αλλά η πολυάσχολη ζωή των γυναικών, με τους πολλαπλούς ρόλους τους, αποτελεί επίσης παράγοντα στην έλλειψη επικοινωνίας τους.

Στην ίδια μελέτη, το 33% των γυναικών ανέφερε ότι η πίεση του χρόνου ήταν ένας λόγος για τον οποίο δεν επικοινωνούσαμε με έναν σύμβουλο. Αυτό είναι ένα ζήτημα που οι robo-σύμβουλοι είναι ιδιαίτερα καλά εξοπλισμένοι για να αντιμετωπίσουν. Πολλές από αυτές τις πλατφόρμες παίρνουν το χρόνο και την ταλαιπωρία από τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας με την εκτέλεση ορισμένων καθηκόντων, όπως η επανεξισορρόπηση και η φορολογική απώλεια της συγκομιδής, αυτόματα.

Οι συμβούλους Robo αντιμετωπίζουν επίσης έναν άλλο παράγοντα για τους επενδυτές: λιγότερη εμπιστοσύνη στην επενδυτική τεχνογνωσία τους.Σε μια λευκή βίβλο της Merrill Lynch, το 55,3% των γυναικών δήλωσαν ότι γνώριζαν λιγότερο από τον μέσο επενδυτή για τις χρηματοπιστωτικές αγορές και την επένδυση γενικότερα. Μόνο το 27% των ανδρών συμφώνησε με τη δήλωση αυτή. Το γεγονός ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν έναν αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη τις επενδυτικές σας προτιμήσεις και την ανοχή του κινδύνου μπορεί να βοηθήσει να ανακουφίσει τυχόν ανησυχίες που δεν γνωρίζετε αρκετά για την αγορά. Αντί να χρειάζεται να ξοδεύετε ώρες έρευνα για μεμονωμένες επενδύσεις, μπορείτε να εμπιστευτείτε ότι το χαρτοφυλάκιό σας καθοδηγείται από γνώση εμπειρογνωμόνων. Αυτό μπορεί να καθησυχάσει όλους όσοι ενδιαφέρονται να κάνουν λάθος απόφαση με την κατανομή του ενεργητικού τους.

Το χαμηλότερο κόστος που συνδέεται με τους robo-advisors είναι ένα άλλο σημάδι προς όφελός τους. Ανάλογα με την υπηρεσία που επιλέγετε, τα ετήσια τέλη μπορούν να κυμανθούν από 0,15% έως 0,50%, σε σύγκριση με το 2% έως 3% των τελών για ένα παραδοσιακό ανθρώπινο σύμβουλο. Με ορισμένους ρομπορικούς συμβούλους, είναι δυνατόν να μην πληρώσετε καθόλου τέλη μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Με την Wealthfront, για παράδειγμα, τα πρώτα 10.000 δολάρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία είναι ατελώς. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις αμοιβές συμβουλευτικών υπηρεσιών, δείτε: Γιατί οι γυναίκες δεν πρέπει να εκπέσουν τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους Ενώ υπάρχουν πολλά που πρέπει να ειπωθούν για το robo -οι συμβούλους, έχουν τα ελαττώματά τους. Ένα από τα μεγαλύτερα ζητήματα είναι ότι δεν λαμβάνουν συνήθως υπόψη τις συγκεκριμένες αλλαγές της ζωής όταν καθορίζουν τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να επενδύσετε. Αυτό μπορεί να είναι προβληματικό για τις γυναίκες, ειδικά όταν πρόκειται για πράγματα όπως ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης ή ο οικονομικός προγραμματισμός μετά το θάνατο ενός συζύγου.

Για παράδειγμα, σε μια έρευνα από τη Russell Investments, το 57% των γυναικών Gen X (ηλικίας 32 έως 47 ετών) και το 61% των γυναικών Silent Generation (ηλικίας 67 έως 80 ετών - Baby Boomers φαίνεται να έχουν εξαφανιστεί από την έκθεση ) δήλωσαν ότι θα χρειαστούν μεγάλη υποστήριξη από έναν οικονομικό σύμβουλο αν ο σύζυγός τους θα περάσει μακριά. Ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι σε θέση να προσαρμόσουν τις επενδυτικές τους συστάσεις σε κάποιο βαθμό, δεν είναι τόσο εξειδικευμένοι για να αντιμετωπίσουν σημαντικές οικονομικές αναταραχές, όπως θα ήταν ένας ανθρώπινος σύμβουλος, κάτι που μπορεί να είναι ανεκτίμητο σε ορισμένα σενάρια.

Η ίδια έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι ένας σημαντικός αριθμός γυναικών επενδυτών επιθυμεί μια βαθιά σχέση με τον οικονομικό σύμβουλό τους. Μεταξύ των επενδυτών της Generation X, το 44% δήλωσε ότι ήταν εξαιρετικά σημαντικό να γνωρίζουμε ότι ο σύμβουλός τους ακούει ενεργά τις ανησυχίες τους ενώ το 46% των γυναικών στην Silent Generation είπε το ίδιο. Η έρευνα αποκάλυψε επίσης ότι οι γυναίκες και στις δύο ομάδες δίνουν μεγάλη αξία στις εξατομικευμένες υπηρεσίες και την καλή επικοινωνία. Αυτοί είναι δύο τομείς όπου ένας σύμβουλος ανθρώπινων επενδύσεων έχει το πλεονέκτημα έναντι των robo-συμβούλων. (

Η κατώτατη γραμμή

Και οι δύο robo-σύμβουλοι και οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν πλεονεκτήματα σε γυναίκες επενδυτές αλλά ούτε είναι τέλεια για κάθε γυναίκα. Το κλειδί για την επιλογή της καλύτερης επιλογής έγκειται στην κατανόηση του προτιμώμενου επενδυτικού ύφους σας, του βαθμού κινδύνου με τον οποίο αισθάνεστε άνετα και του τι χρειάζεστε από έναν οικονομικό σύμβουλο για να αισθάνεστε ασφαλείς για το πώς χειρίζονται οι επενδύσεις σας.Ενώ οι robo-σύμβουλοι τείνουν να έχουν χαμηλότερα τέλη, ένας ανθρώπινος σύμβουλος μπορεί να αξίζει το πρόσθετο κόστος για τις γυναίκες που προτιμούν την αλληλεπίδραση μεταξύ τους και μια συνεργατική προσέγγιση για τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων.

Για περαιτέρω ανάγνωση, βλ.

SheCapital: Robo-Advisor και Ellevest: Τι πρέπει να γνωρίζετε για αυτό το Robo-Advisor.