Κανείς δεν ξέρει πόσο καιρό θα ζήσουν. Αυτό που όλοι γνωρίζουμε είναι ότι τα τελευταία 50 χρόνια το μέσο προσδόκιμο ζωής έχει αυξηθεί συνεχώς. Σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, το μέσο προσδόκιμο ζωής στις ΗΠΑ αυξήθηκε από 70 το 1960 σε 79 το 2015. Χάρη στην ιατρική εξέλιξη και την εξιδανίκευση ενός υγιεινού τρόπου ζωής, οι άνθρωποι ζουν περισσότερο. Πρόκειται για εξαιρετικά νέα, αλλά σημαίνει επίσης ότι οι άνθρωποι θα χρειαστούν τις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις για να διαρκέσουν περισσότερο - ίσως περισσότερο από ό, τι περίμεναν.

Πώς ένας οικονομικός σύμβουλος βοηθά τους πελάτες να προγραμματίσουν τη ζωή κατά τη συνταξιοδότησή τους; Υπάρχουν πολλά ερωτήματα που πρέπει να τεθούν, από τα οποία θα προκύψει το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση μέχρι το πόσο θα διαρκέσουν οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Εάν οι πελάτες έχουν εξοικονομήσει, αλλά δεν σχεδιάζουν για συνταξιοδότηση, δεν είναι ποτέ αργά για να ξεκινήσετε. Εδώ είναι τρεις τρόποι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν 50-somethings σχέδιο για τη συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να συμβουλεύετε τους πελάτες που είναι πίσω από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.)

1. Μεγιστοποιήστε τις Συνεισφορές Συνταξιοδότησης

Ιδανικά, οι πελάτες της δεκαετίας του '50 έχουν τα υψηλότερα δυνατά κέρδη από τη ζωή τους. Αυτό αποτελεί μια μεγάλη ευκαιρία για προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Με υψηλό μισθό και ελπίζω χαμηλό ποσό χρέους (επειδή η υποθήκη εξοφλείται ή πληρώνεται), οι πελάτες μπορούν να μεγιστοποιήσουν τις εισφορές τους για συνταξιοδότηση.

Εάν ένας πελάτης έχει αχρησιμοποίητο δωμάτιο συμβολής στην IRA του, αυτή είναι η ώρα να ξεκινήσετε να αυξάνετε τις συνεισφορές. Αν οι εργοδότες τους προσφέρουν ένα σχέδιο 401 (k), οι πελάτες θα πρέπει να αυξήσουν τις εισφορές τους για να επωφεληθούν από τις αντίστοιχες συνεισφορές. Αυτό θα συμβάλει στην τόνωση των αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης κατά τα έτη πριν από τη συνταξιοδότηση. Οι πελάτες μπορούν επίσης να ερευνήσουν αν ο εργοδότης τους προσφέρει μη εγγεγραμμένα σχέδια αποταμίευσης ομίλου, όπως τα δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών, τα οποία θα βοηθήσουν στην τόνωση των αποταμιεύσεών τους και τη μεγιστοποίηση των εισφορών τους

2. Βρείτε μια ισορροπία μεταξύ ανάπτυξης και διατήρησης

Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης για τους πελάτες της δεκαετίας του '50 αποτελεί μια ενδιαφέρουσα πρόκληση. Από τη μία πλευρά, αυτή η ηλικιακή ομάδα θέλει να αποσύρει όσο το δυνατόν περισσότερες επενδύσεις από τις επενδύσεις τους κατά τη διάρκεια των τελευταίων ετών συνεισφοράς τους. Ωστόσο, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι οι συσσωρευμένες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους υπόκεινται σε μεγάλο κίνδυνο. Αυτό είναι σημαντικό να σημειωθεί επειδή μέσα σε λίγα χρόνια, το εισόδημα που παρέχεται από αυτές τις επενδύσεις θα μπορούσε να αποτελέσει ένα μεγάλο μέρος του εισοδήματός τους στη συνταξιοδότηση. Εκεί βρίσκεται η βοήθεια ενός επαγγελματικού χρηματοοικονομικού συμβούλου. (Για περισσότερες δείτε: Στρατηγικές Σχεδιασμού Συνταξιοδότησης για Πελάτες στην ηλικία των 60 ετών.)

Καθώς προσεγγίζει η προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησης ενός πελάτη, είναι σημαντικό να επαναπροσδιοριστεί το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης - ή τουλάχιστον να αναθεωρούν τους στόχους τους και την κατανομή του ενεργητικού τους σε ετήσια ή τριμηνιαία βάση, προκειμένου να καθορίσουν εάν απαιτείται επανεξισορρόπηση.Όταν 20-somethings επενδύουν για συνταξιοδότηση, έχουν πολλά χρόνια να ανακάμψουν από πιθανές κάμψεις της αγοράς. Δυστυχώς, αυτό δεν ισχύει για τους ανθρώπους των 50 ετών που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν στο εγγύς μέλλον. Η επανεξέταση των επενδύσεων για να εξασφαλιστεί ότι οι πελάτες είναι άνετοι με το επίπεδο κινδύνου και τους χρονικούς ορίζοντές τους είναι ζωτικής σημασίας για τον επιτυχή προγραμματισμό συνταξιοδότησης στα 50 σας.

3. Ξεκινήστε να σκέφτεστε για τον τρόπο ζωής στη συνταξιοδότηση

Για 50-μερικές ημέρες, η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι οπουδήποτε από πέντε έως δεκαπέντε χρόνια μακριά. Κάτι που μπορεί να διευκολύνει τους οικονομικούς συμβούλους να βοηθήσουν τους πελάτες να σχεδιάσουν τη συνταξιοδότησή τους στη δεκαετία του '50 είναι να αρχίσουν να ρωτούν τους πελάτες σχετικά με τον τρόπο ζωής που θέλουν να έχουν στη συνταξιοδότηση. Το κλειδί για τον επιτυχή προγραμματισμό συνταξιοδότησης είναι να είναι ρεαλιστικό.

Οι πελάτες πρέπει να εξετάζουν παράγοντες όπως το πού θέλουν να ζήσουν, πόσα θέλουν να ταξιδέψουν, τα εξαρτώμενα από αυτούς και πώς σκοπεύουν να περάσουν το χρόνο τους καθημερινά. Από εκεί οι σύμβουλοι μπορούν να δημιουργήσουν μια προβολή συνταξιοδότησης βασισμένη σε τρέχουσες και μελλοντικές αποταμιεύσεις, μελλοντικές πηγές εισοδήματος και μηνιαίες υποχρεώσεις όπως το υπόλοιπο χρέους και τα έξοδα διαβίωσης.

Το να σκέφτεσαι μπροστά για τα σχέδια ακίνητης περιουσίας και τα μελλοντικά φορολογικά σκέλη παίζει επίσης σημαντικό ρόλο κατά το σχεδιασμό για συνταξιοδότηση στα 50 σας. Με τη συζήτηση αυτών των θεμάτων, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα βοηθήσουν τους πελάτες να θέσουν ρεαλιστικούς στόχους συνταξιοδότησης και να δημιουργήσουν ένα κατάλληλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Σύμβουλοι: Οι Πελάτες προσπαθούν να συνταξιοδοτηθούν για το μέγεθος.)