Πολλά άτομα διαπιστώνουν ότι πρέπει να αναβάλουν τις ημερομηνίες-στόχους συνταξιοδότησης ή να ακυρώσουν τη συνταξιοδότησή τους επειδή δεν είναι οικονομικά έτοιμοι για αυτήν. Αν βρεθείτε σε μια τέτοια κατάσταση, ίσως βρείτε λύσεις σε αυτό το δίλημμα αν κοιτάξετε προσεκτικά. Αν όχι, έχετε τουλάχιστον μάθει ένα πολύτιμο μάθημα - αυτό που μπορείτε και πρέπει να μεταφέρετε στα παιδιά σας. Ας δούμε μερικά από τα μερικές φορές σκληρά μαθήματα που πρέπει να διδάξει η τρέχουσα γενιά των συνταξιούχων και των συνταξιούχων. ( Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε για συμβουλές σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας κατά τη διάρκεια δύσκολων περιόδων. - <->

Μάθημα 1:

Μην χρηματοδοτείτε την τριτοβάθμια εκπαίδευση των παιδιών σας σε βάρος της χρηματοδότησης της φτώχειας σας Egg Οι γονείς συχνά έχουν τις καλύτερες προθέσεις όταν επιλέγουν να πληρώσουν την ανώτερη εκπαίδευση των παιδιών τους, αλλά το κόστος μπορεί να διαβρώσει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και / ή να επηρεάσει αρνητικά την ικανότητα των γονέων να προσθέσουν στο ωοτόκιο τους φωλιά. Για παράδειγμα, ένας γονέας που επιλέγει να λάβει δάνεια PLUS ή ιδιωτικά δάνεια ύψους $ 120.000 ($ 30.000 ανά έτος σε διάστημα τεσσάρων ετών) για να πληρώσει για τα έξοδα του παιδιού του στο κολέγιο μπορεί να καταλήξει να εξοφλήσει κατά μέσο όρο $ 186.000. >

Ως γονέας μπορεί να σας κάνει να αισθάνεστε καλά να ξέρετε ότι τα παιδιά σας δεν θα επιβαρύνονται με την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων όταν ξεκινούν το ταξίδι τους στην οικονομική ανεξαρτησία. Ωστόσο, προτού να αισθάνεστε πολύ άνετα με αυτό το συναίσθημα, θεωρήστε ότι τα παιδιά σας έχουν αρκετές επιλογές για τη χρηματοδότηση της εκπαίδευσής τους, ενώ είστε αποκλειστικά υπεύθυνοι για τη χρηματοδότησή σας μέσω συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, τακτικών αποταμιεύσεων και εισφορών κοινωνικής ασφάλισης. (Για περισσότερα σχετικά με τα δάνεια στο κολέγιο, βλέπε

Κολέγιο δάνεια: Ιδιωτική έναντι Ομοσπονδιακή

.) Το μάθημα αριθ. 2:

Μην υπερέχετε υπερβολικά τα χρέη σας και / ή καταστρέφετε την πίστωσή σας

Έχοντας ασυγχώρητα χρέη μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την ικανότητά σας να προσθέσετε στο αυγό σας φωλιά συνταξιοδότησης μπορεί να βρεθείτε σε αδυναμία να ανταποκριθείτε στις υποχρεώσεις αυτές. Η αποπληρωμή του χρέους μειώνει το διαθέσιμο εισόδημά σας, με αποτέλεσμα τη μείωση του διαθέσιμου ποσού για την προσθήκη στο αυγό σας φωλιάς συνταξιοδότησης. Έχοντας πάρα πολύ χρέος μπορεί επίσης να οδηγήσει σε κακή πιστοληπτική διαβάθμιση. Ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την ικανότητά σας να επιτύχετε χαμηλότερα επιτόκια δανείων και υψηλότερα επιτόκια σημαίνει υψηλότερα ποσά αποπληρωμής του δανείου. Για παράδειγμα, θεωρήστε ένα άτομο να αποκτήσει μια στεγαστική πίστωση ύψους 250.000 δολαρίων. Με επιτόκιο 7% θα πληρώσετε συνολικό τόκο ύψους $ 348.680 και θα έχετε ένα μηνιαίο ποσό αποπληρωμής $ 1, 663. Εάν το άτομο αυτό κατάφερε να λάβει την υποθήκη σε 5, 5% λόγω του καλού πιστωτικού ιστορικού, το ποσό των αποπληρωθέντων τόκων θα ήταν $ 260, 840 και η μηνιαία αποπληρωμή θα ήταν $ 1, 419. Η διαφορά των $ 87, 840 στις αποπληρωμές τόκων θα μπορούσε να είχε προστεθεί στο αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης του ατόμου. Στην πραγματικότητα, αν η διαφορά $ 244 των ποσών αποπληρωμής προστεθεί σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης αντ 'αυτού, θα μπορούσε να οδηγήσει σε σωρευτική εξοικονόμηση περίπου $ 169, 000 με συντηρητικό επιτόκιο 4%. Ακόμη και στο 2%, θα είχε ως αποτέλεσμα μια εξοικονόμηση ύψους $ 120, 000, η ​​οποία μπορεί να προχωρήσει πολύ στην κάλυψη δαπανών κατά τη συνταξιοδότηση. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη δύναμη της σύνθεσης για εξοικονόμηση, διαβάζετε

Η καθυστέρηση στην αποταμίευση αυξάνει την πληρωμή αργότερα

.) Μάθημα 3: Προτεραιότητα στην εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση

προστέθηκε στον προϋπολογισμό σας ως σταθερό κόστος και αυξήθηκε καθώς το διαθέσιμο εισόδημά σας αυξάνεται. Ωστόσο, η συνταξιοδότηση συχνά θεωρείται ως ένα μακρινό γεγονός που μπορεί να τεθεί στον οικονομικό καυστήρα. από τη στιγμή που τα άτομα αυτά είναι έτοιμα να εφαρμόσουν το συνταξιοδοτικό καθεστώς εξοικονόμησης, γίνεται επαχθή. Θεωρήστε ότι ένα άτομο που χρειάζεται να έχει 1 εκατομμύριο δολάρια στην ηλικία συνταξιοδότησης αυγού κατά τη συνταξιοδότησή του θα πρέπει να εξοικονομήσει περισσότερα ετησίως για κάθε έτος ότι η αποταμίευση καθυστερεί. Ας δούμε ορισμένους αριθμούς για να δείξουμε αυτό το σημείο. Έτη προς Ταμείο Προγραμματισμένη Πληρωμή (ανά έτος)

Συνολικές Πληρωμές	Συνολικά Κέρδη @ 5. 5%	Συσσωρευμένη Αξία	1	$ 947, 867. 30
$ 52, 132. 70	$ 1 εκατομμύριο	5	$ 169, 835. 48	$ 849, 177. 42
$ 150, 822. 58	$ 1 εκατομμύρια	10	$ 73, 618. 74	$ 736, 187. 38
$ 263, 812. 62	$ 1 εκατομμύριο	15	$ 42, 299. 14	$ 634 , 487. 17
$ 365, 512. 83	$ 1 εκατομμύριο	20	$ 27, 184. 20	$ 543, 683. 98
$ 456,	25	$ 18, 530. 19	$ 463, 254. 81	$ 536 745. 19
1 εκατομμύριο $ 999 30	$ 13 085 68 $ 570. 32	$ 607, 429. 68	$ 1 εκατομμύριο	35
$ 9,454,491	$ 330,921,79	$ 669,78 26	40	$ 6, 938. 71
$ 277, 548. 56	$ 722, 451. 44	$ 1 εκατομμύριο	Πηγή: www. 72. net / CostOfWaiting	Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε 1 εκατομμύριο δολάρια, αν υποτεθεί απόδοση 5,5%, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε $ 6,938 ετησίως
εάν αρχίσετε να εξοικονομείτε 40 χρόνια πριν σκοπεύετε να	. Αν περιμένετε μέχρι 10 χρόνια αργότερα, θα πρέπει να εξοικονομήσετε $ 13, 085 ετησίως. Το ποσό αυξάνεται κάθε χρόνο παραλείπετε να σώσετε. Το υψηλότερο ποσό αποταμίευσης για τις μικρότερες περιόδους αποταμίευσης μπορεί να καταστήσει πολύ πιο δύσκολη την επίτευξη του στόχου εξοικονόμησης.	Μάθημα 4:	Μην αποτυγχάνετε να σχεδιάσετε ένα προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων	Σημαντικό μέρος των ζημιών από αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης μπορεί να αποδοθεί σε ακατάλληλα και ακατάλληλα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, ένα χαρτοφυλάκιο με υπερβολικό ποσό που διατίθεται σε ένα είδος μετοχών (ή απλώς μετοχές γενικά) μπορεί να παρουσιάσει σημαντική ζημιά εάν η χρηματιστηριακή αγορά πέσει. Η διαφοροποίηση των επενδύσεων μπορεί να συμβάλει στην άμβλυνση των κινδύνων και στη χρήση κερδών σε ορισμένες περιοχές για την αντιστάθμιση των ζημιών σε άλλες περιοχές.

Δεν υπάρχει λύση ενιαίου μεγέθους όταν πρόκειται να επενδύσετε τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας. Αντ 'αυτού, το μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων επηρεάζεται από παράγοντες όπως η ανοχή κινδύνου, ο ορίζοντας αποχώρησης και η ηλικία σας.Το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να σχεδιαστεί έτσι ώστε να περιλαμβάνει διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και διαφορετικές κατηγορίες σε κάθε κατηγορία. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε να διαθέσετε το 20% του χαρτοφυλακίου σας στα αποθέματα και να αναλύσετε περαιτέρω αυτό το ποσοστό σε υγειονομική περίθαλψη, ενέργεια και άλλα είδη αποθεμάτων, ώστε να διαφοροποιήσετε περαιτέρω τις επενδύσεις σας και να εξισορροπήσετε τους κινδύνους σας.

Μην αποτυγχάνετε να αποκαταστήσετε την ισορροπία. Καθώς το χαρτοφυλάκιό σας αντιμετωπίζει απώλειες και κέρδη σε διαφορετικούς τομείς, θα χρειαστεί να εξισορροπήσετε τις χορηγήσεις σας ώστε να εξασφαλίσετε ότι το χαρτοφυλάκιό σας εξακολουθεί να είναι κατάλληλο για το οικονομικό προφίλ σας. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το Αποκαταστήστε το χαρτοφυλάκιό σας για να παραμείνετε σε διαδρομή .)

Μάθημα 5: Δείτε εναλλακτικές επιλογές συνταξιοδότησης ότι δεν μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε. Αντ 'αυτού, μπορεί να σημαίνει την εξέταση εναλλακτικών επιλογών, όπως η λήψη μη παραδοσιακών οδών συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε:

Να εργάζεστε περισσότερο:

Εάν προγραμματίσατε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 65 ετών, η εργασία για άλλα πέντε χρόνια μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά. Εσείς οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης θα αυξηθούν και τα έσοδα από την εργασία θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν τα χρέη και να προσθέσετε στο αυγό σας φωλιά συνταξιοδότησης. ( Πόσες κοινωνικές παροχές θα λάβετε; για να μετρήσετε πόσα δικαιούστε.)

Περάστε λιγότερο και εξοικονομήστε περισσότερα: Ο περιορισμός των δαπανών σας στις ανάγκες και η αύξηση των αποταμιεύσεων σας κάνει μεγάλη διαφορά στην ισορροπία στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, αν μειώσετε τα έξοδα σας κατά $ 250 ανά μήνα για πέντε χρόνια, με απόδοση 4% θα εξοικονομήσετε περίπου 16.000 δολάρια επιπλέον. Σταδιακή απόσυρση

• : Η συνταξιοδότηση δεν χρειάζεται να είναι μια διαδικασία μιας λήψης. Αντ 'αυτού, μπορεί να συμβεί σταδιακά. Για παράδειγμα, αντί να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 60 ετών, θα μπορούσατε να συνεχίσετε να εργάζεστε με μερική απασχόληση και να μειώνετε σταδιακά τις ώρες σας με τα χρόνια μέχρι να μπορέσετε να αποσυρθείτε πλήρως. ( ) Η κατώτατη γραμμή: Διδάξτε τα παιδιά σας να μάθουν από τα λάθη σας Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να μεταδώσετε τη γνώση σας τα παιδιά είναι με την κοινή πραγματική εμπειρία ζωής. Μπορείτε να μοιράζεστε στρατηγικές βιβλίων και άλλα θεωρητικά μέσα με τα παιδιά σας, αλλά τα μαθήματα που πιθανότατα θα θυμούνται και μαθαίνουν από τα περισσότερα είναι εκείνα που επικεντρώνονται στα λάθη που έχετε κάνει. Αν βρεθείτε πίσω στην εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας, βοηθήστε τα παιδιά σας να καταλάβουν πώς φτάσατε εκεί και να τους βοηθήσετε να κατανοήσουν τα πράγματα που θα μπορούσατε να κάνετε διαφορετικά που θα είχαν οδηγήσει σε πιο θετικά αποτελέσματα. (Διαβάστε
• Ταξίδι μέσα από τα 6 στάδια συνταξιοδότησης για να μάθετε για το συναισθηματικό σχεδιασμό πτυχή της συνταξιοδότησης.)