Μπορείτε ακόμα να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση βάσει των εσόδων του 2015 και να μειώσετε ταυτόχρονα τον φόρο σας. Οι συμβολές του 2015 για τους IRA μπορούν να γίνουν μέχρι τις 15 Απριλίου 2016. Αυτό περιλαμβάνει τους παραδοσιακούς IRAs, τους Roth IRAs, τους SEP-IRAs και τους συζυγικούς IRAs. Στην πραγματικότητα, αν είστε αυτοαπασχολούμενος και έχετε SEP-IRA, μπορείτε να κάνετε εισφορές μέχρι την παρατεταμένη ημερομηνία λήξης της επιστροφής σας, δίνοντάς σας περισσότερο χρόνο για να επωφεληθείτε από αυτό το φορολογικό χάσμα. Ας ρίξουμε μια γρήγορη ματιά σε κάθε τύπο IRA και τους περιορισμούς των εισφορών σας βάσει των κανόνων IRS. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε Φορολογικές συμβουλές για τους κατόχους IRA .)

Παραδοσιακό IRA

Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 5,500 σε ένα παραδοσιακό IRA, συν επιπλέον $ 1, 000 αν είστε άνω των 50 ετών. Η συνεισφορά αυτή είναι φοροαπαλλαγή εάν δεν έχετε σχέδιο συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας. Αν έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, εξακολουθείτε να μπορείτε να αφαιρέσετε το πλήρες ποσό από τους φόρους σας αν είστε άνδρες και κερδίζετε λιγότερο από $ 61, 000 ή παντρεμένοι και κερδίζετε λιγότερο από $ 98, 000 ως ζευγάρι. Οι φορολογικές ελαφρύνσεις καταργούνται σταδιακά μεταξύ $ 61, 000 και $ 71, 000 για singles και $ 98, 000 και $ 118, 000 για παντρεμένα ζευγάρια.

Εάν έχετε την δική σας επιχείρηση και έχετε SEP-IRA, μπορείτε να κάνετε τις συνεισφορές σας μέχρι την παρατεταμένη ημερομηνία λήξης της φορολογικής σας δήλωσης. Μπορείτε να καταθέσετε έως και το 25% της αποζημίωσης σας με μέγιστο ποσό $ 53.000 για το 2015. Το ποσό αυτό θα προσαρμοστεί στα επόμενα χρόνια με βάση το κόστος ζωής. Οι συνεισφορές του SEP-IRA πρέπει να γίνονται σε μετρητά. Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε στην ιδιοκτησία. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, ο υπολογισμός της επιτρεπόμενης εισφοράς πρέπει να προσαρμόζεται κατά το ποσό που πληρώνετε στους φόρους κοινωνικής ασφάλισης και Medicare.

Εάν ο / η σύζυγός σας δεν εργάζεται, μπορείτε ακόμα να συνεισφέρετε σε ένα Roth ή παραδοσιακό IRA στο όνομά του με βάση τα κέρδη σας για το έτος, υπό την προϋπόθεση ότι αρχειοθετήσετε φόρους από κοινού. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να διπλασιάσετε τις αποταμιεύσεις IRA σας με βάση μόνο ένα paycheck. Ο σύζυγος IRA δεν είναι κοινός λογαριασμός. είναι ένας λογαριασμός αποκλειστικά στο όνομα του συζύγου σας. Τα όρια εισφορών είναι τα ίδια με αυτά των παραδοσιακών και Roth IRAs, αλλά όσο έχετε τα κέρδη μπορείτε να συμβάλλετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Κάνοντας Συμμετοχές IRA Spousal

.)

Για Φορολογικά Οφέλη αργότερα (Δεν Τώρα): Roth IRA

Ενώ δεν θα μπορείτε να πάρετε μια φορολογική έκπτωση για τις συνεισφορές σας Roth , έχετε ακόμα μέχρι τις 15 Απριλίου 2016, για να κάνετε τη συνεισφορά. Το βασικό πλεονέκτημα του Roth IRA είναι ότι τα χρήματά σας αυξάνονται χωρίς φόρους και μπορούν να ληφθούν στη συνταξιοδότηση χωρίς να χρειάζεται να καταβάλλουν φόρους επί των κερδών. Τα όρια συνεισφοράς για τον Roth IRA είναι τα ίδια με τα παραδοσιακά IRA: $ 5, 500 εάν είστε κάτω των 50 και $ 6, 500 αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι. Εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετήσετε από κοινού, μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA, εφόσον τα κέρδη σας πέσουν κάτω από $ 183, 000. η επιτρεπόμενη εισφορά ξεκινάει μεταξύ $ 183, 000 και $ 193, 000. Για τους ξεχωριστούς και τους αρχηγούς των νοικοκυριών, το φάσμα σταδιακής κατάργησης είναι μεταξύ $ 116, 000 και $ 131, 000. Ποιο είδος IRA πρέπει να επιλέξετε;

Οι παραδοσιακοί IRAs και οι SEP-IRA αυξάνουν τον φόρο αναβαλλόμενος μέχρι να αρχίσετε να παίρνετε τα χρήματα στη συνταξιοδότηση. Τότε οι κατανομές σας φορολογούνται βάσει του τρέχοντος φορολογικού σας συντελεστή, το οποίο είναι συχνά χαμηλότερο στη συνταξιοδότηση από ό, τι κατά τη διάρκεια της καριέρας σας. Ένας Roth IRA αυξάνεται χωρίς φόρους, και ποτέ δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους στα χρήματα που αποχωρείτε κατά τη συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε

Roth εναντίον Παραδοσιακού IRA: Ποιο είναι το σωστό για εσάς;

)

Τώρα λοιπόν είναι η βασική απόφαση που πρέπει να κάνετε: Θέλετε τώρα την μείωση του φόρου, νομοσχέδιο? Ή θέλετε τη δυνατότητα να βγάζετε χρήματα χωρίς φόρο κατά τη συνταξιοδότηση; Πρέπει να αποφασίσετε τις προτεραιότητές σας και ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για να κάνετε την απόφαση που είναι καλύτερη για εσάς. Να γνωρίζετε ότι υπάρχουν περιορισμοί εισοδήματος για το ποιος μπορεί να συνεισφέρει σε ένα Roth.

Η κατώτατη γραμμή Ανεξάρτητα από τον τρόπο εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση, επωφεληθείτε από το χρόνο μέχρι τις 15 Απριλίου 2016, για να προσθέσετε στο αυγό σας φωλιά. Θα χαρούμε να το κάνετε όταν φτάσετε στη συνταξιοδότηση.